Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Северный Народный Банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 207 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2020 г.) величина активов-нетто банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Февраля 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | негативный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 203 850 | (4.68%) | 211 361 | (4.33%) |
средств на счетах в Банке России | 580 290 | (13.32%) | 294 751 | (6.04%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 117 600 | (2.70%) | 65 086 | (1.33%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 2 800 000 | (64.25%) | 3 500 000 | (71.74%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 656 245 | (15.06%) | 807 504 | (16.55%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 4 357 985 | (100.00%) | 4 878 822 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 4.36 до 4.88 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 2 034 490 | (41.78%) | 1 914 841 | (37.44%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 954 209 | (19.60%) | 1 441 537 | (28.18%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 827 344 | (37.53%) | 1 589 491 | (31.08%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 343 594 | (27.59%) | 1 363 241 | (26.65%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 53 530 | (1.10%) | 169 114 | (3.31%) |
ожидаемый отток денежных средств | 981 613 | (20.16%) | 1 044 806 | (20.43%) |
текущих обязательств | 4 869 573 | (100.00%) | 5 114 983 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.98 до 1.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 466.96%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 67.8 | 69.4 | 78.4 | 85.2 | 67.4 | 76.6 | 80.2 | 90.5 | 81.4 | 73.6 | 63.5 | 77.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 171.3 | 180.1 | 196.8 | 204.7 | 194.5 | 196.8 | 205.2 | 197.0 | 237.3 | 217.9 | 197.2 | 202.4 |
Экспертная надежность банка | 463.9 | 476.5 | 493.3 | 523.4 | 533.1 | 521.8 | 529.2 | 518.6 | 537.6 | 508.1 | 476.0 | 467.0 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Северный Народный Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.37% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.88% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 2 841 822 | (46.86%) | 3 539 305 | (51.20%) |
Кредиты юр.лицам | 1 646 435 | (27.15%) | 1 413 181 | (20.44%) |
Кредиты физ.лицам | 281 596 | (4.64%) | 219 881 | (3.18%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 72 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 1 044 378 | (17.22%) | 1 205 824 | (17.44%) |
Прочие доходные ссуды | 250 000 | (4.12%) | 535 000 | (7.74%) |
Доходные активы | 6 064 231 | (100.00%) | 6 913 263 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 14.0% c 6.06 до 6.91 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 1 743 | (0.08%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 3 755 761 | (169.19%) | 2 775 677 | (125.74%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 12 656 977 | (570.17%) | 11 749 792 | (532.28%) |
Сумма кредитного портфеля | 2 219 853 | (100.00%) | 2 207 439 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 1 646 435 | (74.17%) | 1 413 181 | (64.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 281 596 | (12.69%) | 219 881 | (9.96%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 41 822 | (1.88%) | 39 305 | (1.78%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 2 753 905 | (47.55%) | 2 700 928 | (43.89%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 347 387 | (23.26%) | 1 365 786 | (22.19%) |
Вклады физ. лиц | 2 984 906 | (51.54%) | 3 353 833 | (54.50%) |
Прочие процентные обязательств | 52 966 | (0.91%) | 99 268 | (1.61%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 5 791 777 | (100.00%) | 6 154 029 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 6.3% c 5.79 до 6.15 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Северный Народный Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 2.36% до 1.08%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 7.00% до 2.66% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 4.20% до 4.25%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 10.85% до 10.93%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.57% до 4.42%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.51% до 5.21%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 81 000 | (6.88%) | 101 000 | (8.12%) |
Добавочный капитал | 183 876 | (15.61%) | 212 760 | (17.10%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 873 133 | (74.12%) | 904 381 | (72.71%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 27 809 | (2.36%) | 13 430 | (1.08%) |
Резервный фонд | 12 150 | (1.03%) | 12 150 | (0.98%) |
Источники собственных средств | 1 177 968 | (100.00%) | 1 243 853 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 5.6%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 1.1%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 885 137 | (68.81%) | 951 497 | (79.79%) |
- в т.ч. уставный капитал | 81 000 | (6.30%) | 101 000 | (8.47%) |
Дополнительный капитал | 401 205 | (31.19%) | 241 074 | (20.21%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 141 000 | (10.96%) | 107 000 | (8.97%) |
Капитал (по ф.123) | 1 286 342 | (100.00%) | 1 192 571 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.19 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.3 | 27.3 | 26.9 | 26.0 | 25.7 | 26.1 | 25.7 | 26.0 | 25.2 | 24.1 | 24.6 | 25.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.3 | 21.4 | 21.1 | 20.3 | 20.2 | 20.7 | 20.5 | 21.0 | 20.5 | 19.9 | 20.4 | 20.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.3 | 21.4 | 21.1 | 20.3 | 20.2 | 20.7 | 20.5 | 21.0 | 20.5 | 19.9 | 20.4 | 20.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.2 | 1.3 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 10.5 | 10.7 | 11.1 | 12.1 | 11.8 | 11.1 | 11.3 | 11.7 | 11.4 | 10.1 | 9.6 | 10.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 21.4 | 21.0 | 22.3 | 24.9 | 22.8 | 21.6 | 21.3 | 22.5 | 22.2 | 20.1 | 18.3 | 19.2 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 122.8 | 119.1 | 122.3 | 122.3 | 126.8 | 129.9 | 130.9 | 120.7 | 131.9 | 144.9 | 144.9 | 130.7 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 19.8 | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 24.7 | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 3.2 | -11.0 | -7.9 | -3.5 | 0.8 | 1.0 | 3.8 | 3.5 | 3.0 | 2.4 | 1.5 | -1.1 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -3.6 | -1.3 | 0.5 | 1.0 | 1.6 | 3.7 | 3.6 | 3.1 | 0.6 | 1.1 | 2.3 | -0.6 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -12.0 | 25.2 | 17.2 | -14.0 | 6.2 | 19.4 | -15.8 | 1.9 | 18.2 | -19.4 | 22.5 | -15.5 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -18.4 | -6.3 | 5.7 | -3.0 | 2.5 | 2.1 | -2.8 | 26.0 | -14.2 | 0.6 | 21.8 | -7.1 |
Таким образом, за последний год у банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.51, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации "Северный Народный Банк" (акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.