Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Северный Народный Банк" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 209 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Октября 2019 г.) величина активов-нетто банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Октября 2019 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB- (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | негативный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Прогноз изменился (был стабильный);
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 214 358 | (5.03%) | 230 139 | (4.62%) |
средств на счетах в Банке России | 167 628 | (3.94%) | 259 814 | (5.22%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 151 434 | (3.56%) | 110 328 | (2.22%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 3 000 000 | (70.44%) | 3 600 000 | (72.28%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 725 391 | (17.03%) | 780 275 | (15.67%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 4 258 811 | (100.00%) | 4 980 667 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 4.26 до 4.98 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 2 474 043 | (49.91%) | 2 036 496 | (40.70%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 806 124 | (16.26%) | 1 207 622 | (24.13%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 630 459 | (32.89%) | 1 703 503 | (34.04%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 279 459 | (25.81%) | 1 547 666 | (30.93%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 45 979 | (0.93%) | 56 368 | (1.13%) |
ожидаемый отток денежных средств | 902 477 | (18.21%) | 960 356 | (19.19%) |
текущих обязательств | 4 956 605 | (100.00%) | 5 003 989 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.90 до 0.96 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 518.63%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 60.9 | 67.2 | 73.3 | 72.1 | 67.8 | 69.4 | 78.4 | 85.2 | 67.4 | 76.6 | 80.2 | 90.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 183.0 | 181.3 | 158.3 | 160.9 | 171.3 | 180.1 | 196.8 | 204.7 | 194.5 | 196.8 | 205.2 | 197.0 |
Экспертная надежность банка | 467.3 | 462.2 | 404.9 | 444.0 | 463.9 | 476.5 | 493.3 | 523.4 | 533.1 | 521.8 | 529.2 | 518.6 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Северный Народный Банк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.57% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.27% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 3 041 822 | (47.48%) | 3 641 822 | (53.82%) |
Кредиты юр.лицам | 1 847 152 | (28.83%) | 1 450 770 | (21.44%) |
Кредиты физ.лицам | 307 454 | (4.80%) | 246 745 | (3.65%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 1 110 585 | (17.33%) | 1 212 785 | (17.92%) |
Прочие доходные ссуды | 100 000 | (1.56%) | 215 000 | (3.18%) |
Доходные активы | 6 407 013 | (100.00%) | 6 767 122 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 5.6% c 6.41 до 6.77 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 585 | (0.03%) | 1 223 | (0.06%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 4 170 418 | (181.60%) | 3 164 119 | (161.90%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 16 041 770 | (698.55%) | 12 100 673 | (619.17%) |
Сумма кредитного портфеля | 2 296 428 | (100.00%) | 1 954 337 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 1 847 152 | (80.44%) | 1 450 770 | (74.23%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 307 454 | (13.39%) | 246 745 | (12.63%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 41 822 | (1.82%) | 41 822 | (2.14%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 2 451 827 | (42.36%) | 2 766 052 | (45.27%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 282 539 | (22.16%) | 1 550 647 | (25.38%) |
Вклады физ. лиц | 3 277 087 | (56.62%) | 3 241 137 | (53.04%) |
Прочие процентные обязательств | 58 753 | (1.02%) | 103 406 | (1.69%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 5 787 667 | (100.00%) | 6 110 595 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.6% c 5.79 до 6.11 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Северный Народный Банк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 4.93% до 2.29%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 7.14% до 3.83% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 4.17% до 4.65%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 10.99% до 11.49%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.70% до 4.37%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.63% до 5.10%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 81 000 | (7.13%) | 81 000 | (6.40%) |
Добавочный капитал | 174 412 | (15.35%) | 264 498 | (20.89%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 812 998 | (71.53%) | 879 221 | (69.45%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 56 005 | (4.93%) | 28 955 | (2.29%) |
Резервный фонд | 12 150 | (1.07%) | 12 150 | (0.96%) |
Источники собственных средств | 1 136 565 | (100.00%) | 1 266 004 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 11.4%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2019 г.) источники собственных средств уменьшились на 2.0%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2018 г., тыс.руб | 01 Октября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 891 682 | (70.22%) | 935 631 | (78.02%) |
- в т.ч. уставный капитал | 81 000 | (6.38%) | 81 000 | (6.75%) |
Дополнительный капитал | 378 116 | (29.78%) | 263 571 | (21.98%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 152 500 | (12.01%) | 118 500 | (9.88%) |
Капитал (по ф.123) | 1 269 798 | (100.00%) | 1 199 202 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.20 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 26.2 | 27.1 | 26.7 | 27.2 | 26.3 | 27.3 | 26.9 | 26.0 | 25.7 | 26.1 | 25.7 | 26.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.4 | 19.9 | 19.7 | 19.6 | 19.3 | 21.4 | 21.1 | 20.3 | 20.2 | 20.7 | 20.5 | 21.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.4 | 19.9 | 19.7 | 19.6 | 19.3 | 21.4 | 21.1 | 20.3 | 20.2 | 20.7 | 20.5 | 21.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.2 | 1.3 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 11.3 | 11.9 | 9.9 | 10.3 | 10.5 | 10.7 | 11.1 | 12.1 | 11.8 | 11.1 | 11.3 | 11.7 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 20.8 | 21.0 | 18.7 | 20.4 | 21.4 | 21.0 | 22.3 | 24.9 | 22.8 | 21.6 | 21.3 | 22.5 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 125.9 | 116.4 | 122.1 | 109.1 | 122.8 | 119.1 | 122.3 | 122.3 | 126.8 | 129.9 | 130.9 | 120.7 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 5.5 | - | -0.1 | 0.7 | 3.2 | -11.0 | -7.9 | -3.5 | 0.8 | 1.0 | 3.8 | 3.5 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -0.3 | -1.6 | -2.2 | -5.1 | -3.6 | -1.3 | 0.5 | 1.0 | 1.6 | 3.7 | 3.6 | 3.1 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 5.3 | -11.6 | 20.5 | -33.1 | -12.0 | 25.2 | 17.2 | -14.0 | 6.2 | 19.4 | -15.8 | 1.9 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 1.9 | 6.5 | 17.7 | -12.1 | -18.4 | -6.3 | 5.7 | -3.0 | 2.5 | 2.1 | -2.8 | 26.0 |
Таким образом, за последний год у банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка СЕВЕРНЫЙ НАРОДНЫЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.49, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации "Северный Народный Банк" (акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Октября 2019 г.