Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк "СЕРВИС РЕЗЕРВ" (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 294 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка СЕРВИС РЕЗЕРВ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 303 464 | (29.30%) | 345 516 | (23.46%) |
Корреспондентские счета | 37 443 | (3.62%) | 217 858 | (14.79%) |
Другие счета | 33 849 | (3.27%) | 18 662 | (1.27%) |
Депозиты в Банке России | 561 000 | (54.17%) | 788 000 | (53.50%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 99 847 | (9.64%) | 102 883 | (6.98%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 035 603 | (100.00%) | 1 472 919 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 1.04 до 1.47 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 126 | (0.02%) | 323 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 563 932 | (81.73%) | 894 443 | (84.84%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 125 924 | (18.25%) | 159 501 | (15.13%) |
Текущие обязательства | 689 982 | (100.00%) | 1 054 267 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.69 до 1.05 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 139.71%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 114.1 | 122.8 | 118.7 | 116.1 | 139.6 | 118.0 | 123.0 | 124.9 | 133.7 | 135.0 | 146.0 | 129.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 89.8 | 88.8 | 94.5 | 71.9 | 160.5 | 123.0 | 153.9 | 151.6 | 150.1 | 157.7 | 166.4 | 139.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 6.17% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 66.43% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 99 847 | (64.12%) | 102 883 | (100.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 100 001 | (64.22%) | 103 017 | (100.13%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 55 875 | (35.88%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 50 000 | (32.11%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 6 700 | (4.30%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 21 105 | (13.55%) | 10 224 | (9.94%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -21 930 | (-14.08%) | -10 224 | (-9.94%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 155 722 | (100.00%) | 102 883 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 33.9% c 0.16 до 0.10 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 126 | (0.01%) | 323 | (0.03%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 573 934 | (66.79%) | 894 445 | (73.33%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 10 002 | (1.16%) | 2 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 50 874 | (5.92%) | 53 134 | (4.36%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 125 924 | (14.65%) | 159 501 | (13.08%) |
Обязательства | 859 295 | (100.00%) | 1 219 726 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 41.9% c 0.86 до 1.22 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка Банк «СЕРВИС РЕЗЕРВ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (69.63%) | 300 000 | (66.68%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 29 245 | (6.79%) | 29 245 | (6.50%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 98 563 | (22.88%) | 98 563 | (21.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 3 218 | (0.75%) | 22 249 | (4.95%) |
Балансовый капитал | 430 872 | (100.00%) | 449 923 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 4.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 425 925 | (99.27%) | 425 799 | (95.06%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 3 129 | (0.73%) | 22 115 | (4.94%) |
Капитал (по ф.123) | 429 054 | (100.00%) | 447 914 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 54.7 | 63.3 | 70.3 | 73.6 | 74.3 | 72.1 | 65.8 | 65.2 | 66.4 | 67.3 | 69.1 | 77.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 54.6 | 63.2 | 67.7 | 69.8 | 74.3 | 72.0 | 65.8 | 65.2 | 65.9 | 66.8 | 67.8 | 73.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.36 | 0.37 | 0.38 | 0.48 | 0.49 | 0.42 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.45 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 29.8 | 35.7 | 46.0 | 47.2 | 29.8 | 30.8 | 33.4 | 30.7 | 27.1 | 26.9 | 28.7 | - |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.3 | 0.3 | 0.4 | 0.4 | 31.5 | 32.3 | 35.0 | 32.2 | 28.2 | 28.0 | 29.8 | - |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.