Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация "Русское финансовое общество" является небольшим российским банком и среди них занимает 418 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2020 г.) величина активов-нетто НКО РУССКОЕ ФИНАНСОВОЕ ОБЩЕСТВО составила
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 1 483 | (0.59%) | 4 284 | (3.29%) |
средств на счетах в Банке России | 54 229 | (21.63%) | 22 483 | (17.27%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 65 080 | (25.96%) | 2 856 | (2.19%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 55 000 | (21.94%) | 100 000 | (76.83%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 74 164 | (29.58%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 250 689 | (100.00%) | 130 158 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 0.25 до 0.13 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 91 611 | (41.84%) | 45 876 | (38.99%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 94 585 | (43.20%) | 23 403 | (19.89%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 94 558 | (43.19%) | 23 398 | (19.89%) |
корсчетов ЛОРО банков | 27 963 | (12.77%) | 366 | (0.31%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 4 771 | (2.18%) | 48 014 | (40.81%) |
ожидаемый отток денежных средств | 79 729 | (36.42%) | 62 329 | (52.97%) |
текущих обязательств | 218 930 | (100.00%) | 117 659 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.08 до 0.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 208.82%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив ликвидности НКО (мин.100%) | 135.6 | 142.3 | 125.3 | 141.3 | 142.1 | 156.4 | 152.8 | 166.3 | 207.6 | 178.1 | 186.9 | 185.2 |
Экспертная надежность банка | 243.2 | 500.5 | 377.0 | 388.9 | 454.5 | 376.7 | 393.6 | 421.2 | 282.9 | 279.0 | 182.3 | 208.8 |
Другие коэффициенты для оценки ликвидности НКО «Русское финансовое общество» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход НКО составляет 47.08% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 32.79% в общем объеме пассивов.
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 55 000 | (42.58%) | 100 000 | (100.00%) |
Кредиты юр.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 74 157 | (57.42%) | 0 | (0.00%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 129 157 | (100.00%) | 100 000 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 22.6% c 0.13 до 0.10 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов НКО РУССКОЕ ФИНАНСОВОЕ ОБЩЕСТВО составляют 27.26%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 27 963 | (13.06%) | 366 | (0.53%) |
Средства юр. лиц | 186 196 | (86.94%) | 69 279 | (99.47%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 186 169 | (86.93%) | 69 274 | (99.47%) |
Вклады физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 214 159 | (100.00%) | 69 645 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 67.5% c 0.21 до 0.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов НКО «Русское финансовое общество» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 0.45% до 0.33%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 2.04% до -1.94% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.41% до 1.48%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 9.59% до 6.63%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 0.00% до 4.70%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности небанковской кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 14 000 | (19.25%) | 14 000 | (14.97%) |
Добавочный капитал | -7 | (-0.01%) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | -58 139 | (-79.96%) | 0 | (0.00%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 325 | (0.45%) | 311 | (0.33%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 140 | (0.15%) |
Источники собственных средств | 72 714 | (100.00%) | 93 508 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 28.6%. А вот за прошедший месяц (Апрель 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.8%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 34 699 | (99.16%) | 92 109 | (99.59%) |
- в т.ч. уставный капитал | 14 000 | (40.01%) | 14 000 | (15.14%) |
Дополнительный капитал | 295 | (0.84%) | 381 | (0.41%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 34 994 | (100.00%) | 92 490 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.09 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.4 | 46.3 | 41.2 | 41.8 | 41.1 | 61.4 | 60.0 | 61.8 | 51.8 | 53.5 | 54.8 | 45.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.04 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 |
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год небанковской кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация "Русское финансовое общество" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость НКО в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию НКО можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2020 г.