Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "Русский Народный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 157 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСНАРБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) | |||
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 182 822 | (2.55%) | 140 885 | (2.44%) |
Корреспондентские счета | 96 288 | (1.34%) | 80 966 | (1.40%) |
Другие счета | 29 302 | (0.41%) | 23 312 | (0.40%) |
Депозиты в Банке России | 1 776 000 | (24.76%) | 2 496 000 | (43.24%) |
Кредиты банкам | 5 064 364 | (70.59%) | 3 005 743 | (52.07%) |
Ценные бумаги | 25 230 | (0.35%) | 25 741 | (0.45%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 174 006 | (100.00%) | 5 772 647 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 7.17 до 5.77 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 33 021 | (0.98%) | 22 017 | (0.80%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 654 | (0.82%) | 17 818 | (0.65%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 2 897 289 | (85.81%) | 2 115 433 | (76.81%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 445 897 | (13.21%) | 616 522 | (22.39%) |
Текущие обязательства | 3 376 207 | (100.00%) | 2 753 972 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 3.38 до 2.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 209.61%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (113.81%) и Н3 (215.84%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 130.0 | 205.9 | 80.5 | 147.2 | 97.0 | 78.9 | 82.8 | 81.7 | 141.7 | 221.2 | 104.7 | 113.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 136.4 | 198.1 | 162.0 | 170.6 | 136.8 | 113.6 | 103.1 | 117.5 | 262.8 | 261.8 | 193.4 | 215.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 77.2 | 102.7 | 115.7 | 89.7 | 135.3 | 104.3 | 83.3 | 112.3 | 212.5 | 270.0 | 223.2 | 209.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 94.2 | 84.1 | 86.2 | 82.8 | 74.6 | 86.4 | 92.2 | 85.3 | 49.5 | 49.0 | 42.9 | 44.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.71% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 46.52% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 064 364 | (42.93%) | 3 005 743 | (36.43%) |
Ценные бумаги | 25 230 | (0.21%) | 25 741 | (0.31%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 25 255 | (0.21%) | 25 758 | (0.31%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 707 467 | (56.86%) | 6 639 337 | (80.47%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 695 786 | (14.37%) | 2 904 200 | (35.20%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 225 220 | (35.82%) | 2 894 871 | (35.09%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 2 292 806 | (19.44%) | 2 360 151 | (28.60%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -1 506 345 | (-12.77%) | -1 519 885 | (-18.42%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 11 797 061 | (100.00%) | 8 250 985 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 30.1% c 11.80 до 8.25 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка РУСНАРБАНК составляют 23.13%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 33 021 | (0.31%) | 22 017 | (0.20%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 27 654 | (0.26%) | 17 818 | (0.17%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 4 470 715 | (42.31%) | 4 488 406 | (41.66%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 573 426 | (14.89%) | 2 372 973 | (22.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 488 558 | (23.55%) | 2 158 222 | (20.03%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 445 897 | (4.22%) | 616 522 | (5.72%) |
Обязательства | 10 567 705 | (100.00%) | 10 773 025 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.9% c 10.57 до 10.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «РУСНАРБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 256 025 | (23.05%) | 1 256 025 | (23.40%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 121 893 | (2.24%) | 104 688 | (1.95%) |
Резервный фонд | 263 765 | (4.84%) | 263 765 | (4.91%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 301 354 | (60.59%) | 3 301 354 | (61.51%) |
Чистая прибыль текущего года | 530 465 | (9.74%) | 702 856 | (13.10%) |
Балансовый капитал | 5 448 947 | (100.00%) | 5 366 928 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 806 411 | (93.06%) | 3 815 272 | (96.16%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 283 889 | (6.94%) | 152 492 | (3.84%) |
Капитал (по ф.123) | 4 090 300 | (100.00%) | 3 967 764 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.97 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.9 | 12.9 | 13.7 | 15.2 | 11.1 | 9.6 | 9.3 | 10.2 | 10.7 | 11.0 | 10.1 | 9.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.9 | 11.6 | 11.8 | 12.6 | 11.0 | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.9 | 11.6 | 11.8 | 12.6 | 11.0 | 9.6 | 9.3 | 9.2 | 9.9 | 9.9 | 9.9 | 9.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.51 | 3.60 | 3.78 | 3.91 | 4.22 | 3.75 | 3.79 | 4.20 | 4.09 | 4.21 | 3.88 | 3.97 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.62%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 8.4 | 8.8 | 8.2 | 8.5 | 16.1 | 15.1 | 17.8 | 13.0 | 17.3 | 18.2 | 14.3 | 21.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.8 | 1.9 | 2.1 | 2.2 | 10.0 | 9.4 | 10.9 | 9.1 | 11.3 | 11.7 | 9.0 | 13.6 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.