Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Русский универсальный банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 175 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
РУСЬУНИВЕРСАЛБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 110 085 | (1.38%) | 95 982 | (1.21%) |
Корреспондентские счета | 270 197 | (3.38%) | 256 902 | (3.24%) |
Другие счета | 65 908 | (0.82%) | 62 600 | (0.79%) |
Депозиты в Банке России | 5 981 000 | (74.77%) | 6 318 000 | (79.56%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 621 291 | (20.27%) | 1 238 665 | (15.60%) |
Потенциально ликвидные активы | 7 999 455 | (100.00%) | 7 941 009 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 8.00 до 7.94 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 13 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 631 464 | (21.58%) | 526 407 | (19.96%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 294 541 | (78.42%) | 2 111 467 | (80.04%) |
Текущие обязательства | 2 926 005 | (100.00%) | 2 637 887 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.93 до 2.64 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 301.04%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (77.64%) и Н3 (258.45%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 66.7 | 65.4 | 65.9 | 73.7 | 84.6 | 91.2 | 53.8 | 69.6 | 76.7 | 79.2 | 77.1 | 77.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 194.5 | 191.1 | 191.2 | 218.6 | 192.4 | 192.6 | 169.8 | 213.6 | 216.4 | 223.3 | 224.7 | 258.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 113.4 | 108.5 | 104.2 | 149.6 | 191.7 | 198.3 | 192.4 | 266.2 | 273.4 | 274.1 | 294.0 | 301.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 17.5 | 18.1 | 5.6 | 5.9 | 29.7 | 31.2 | 33.6 | 35.2 | 36.1 | 35.2 | 34.4 | 10.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 28.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 35.37% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 1 621 291 | (25.61%) | 1 238 665 | (42.33%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 674 881 | (26.45%) | 1 293 159 | (44.19%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 49 291 | (0.78%) | 31 254 | (1.07%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 710 481 | (74.39%) | 4 617 340 | (157.80%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 784 518 | (75.56%) | 4 692 219 | (160.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 536 | (0.04%) | 2 131 | (0.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 381 500 | (6.03%) | 381 500 | (13.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -458 073 | (-7.23%) | -458 510 | (-15.67%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 6 331 772 | (100.00%) | 2 926 087 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 53.8% c 6.33 до 2.93 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 13 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 064 564 | (20.50%) | 776 757 | (16.37%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 433 100 | (8.34%) | 250 350 | (5.27%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 614 042 | (31.09%) | 1 636 995 | (34.49%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 2 294 541 | (44.19%) | 2 111 467 | (44.49%) |
Обязательства | 5 192 131 | (100.00%) | 4 746 256 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 8.6% c 5.19 до 4.75 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка «Русьуниверсалбанк» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 200 000 | (27.34%) | 2 200 000 | (26.51%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 7 352 | (0.09%) | 18 129 | (0.22%) |
Резервный фонд | 330 007 | (4.10%) | 330 007 | (3.98%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 5 232 921 | (65.02%) | 5 232 921 | (63.06%) |
Чистая прибыль текущего года | 368 072 | (4.57%) | 598 443 | (7.21%) |
Балансовый капитал | 8 047 703 | (100.00%) | 8 298 391 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 7 725 959 | (95.86%) | 7 725 982 | (93.14%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 333 710 | (4.14%) | 568 808 | (6.86%) |
Капитал (по ф.123) | 8 059 669 | (100.00%) | 8 294 790 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 8.29 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 166.3 | 164.6 | 172.4 | 171.2 | 141.5 | 124.2 | 120.1 | 117.2 | 115.3 | 118.6 | 118.5 | 124.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 162.6 | 160.7 | 167.9 | 165.9 | 137.1 | 119.9 | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 162.6 | 160.7 | 167.9 | 165.9 | 137.1 | 119.9 | 116.7 | 112.8 | 110.6 | 112.6 | 111.2 | 115.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 7.32 | 7.33 | 7.35 | 7.36 | 7.98 | 8.01 | 7.96 | 8.03 | 8.06 | 8.14 | 8.23 | 8.29 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.2 | 14.9 | 15.5 | 15.2 | 9.8 | 10.1 | 7.8 | 7.5 | 7.4 | 7.6 | 7.4 | 7.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.7 | 0.7 | 2.0 | 2.0 | 10.8 | 10.9 | 10.2 | 9.1 | 8.9 | 9.1 | 8.9 | 9.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.