Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный Банк "РОССИЯ" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 13 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2022 г.) величина активов-нетто банка РОССИЯ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Банк РОССИЯ - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2022 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruAA (Высокий уровень кредитоспособности) | стабильный | ||
АКРА | A+(RU) (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 5 972 781 | (3.57%) | 6 053 260 | (2.24%) |
средств на счетах в Банке России | 12 726 871 | (7.61%) | 32 020 292 | (11.84%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 15 984 768 | (9.56%) | 18 148 344 | (6.71%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 113 186 173 | (67.66%) | 169 790 704 | (62.79%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 12 525 838 | (7.49%) | 31 737 670 | (11.74%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 8 093 235 | (4.84%) | 14 902 543 | (5.51%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 167 277 645 | (100.00%) | 270 419 642 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 167.28 до 270.42 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 93 596 245 | (14.28%) | 114 104 604 | (12.85%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 49 710 792 | (7.58%) | 62 714 817 | (7.06%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 437 072 291 | (66.66%) | 613 851 959 | (69.10%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 358 127 443 | (54.62%) | 483 868 593 | (54.47%) |
корсчетов ЛОРО банков | 30 429 | (0.00%) | 29 640 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 67 562 323 | (10.30%) | 85 630 105 | (9.64%) |
собственных ценных бумаг | 2 639 685 | (0.40%) | 4 218 711 | (0.47%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 5 048 486 | (0.77%) | 7 753 965 | (0.87%) |
ожидаемый отток денежных средств | 259 760 731 | (39.62%) | 355 149 917 | (39.98%) |
текущих обязательств | 655 660 251 | (100.00%) | 888 303 801 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы корсчетов ЛОРО банков, увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 259.76 до 355.15 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 76.14%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 30.7 | 27.8 | 30.7 | 32.8 | 28.1 | 30.8 | 28.8 | 29.4 | 40.3 | 37.3 | 35.7 | 44.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 63.4 | 67.8 | 80.6 | 74.4 | 76.6 | 88.4 | 72.4 | 71.3 | 69.2 | 69.1 | 64.0 | 71.0 |
Экспертная надежность банка | 64.2 | 74.8 | 71.3 | 70.4 | 83.5 | 88.1 | 77.0 | 67.7 | 63.5 | 66.3 | 68.4 | 76.1 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «АБ «РОССИЯ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.93% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 90.83% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 113 186 173 | (11.35%) | 209 792 597 | (17.27%) |
Кредиты юр.лицам | 458 880 186 | (46.02%) | 527 830 037 | (43.46%) |
Кредиты физ.лицам | 33 295 355 | (3.34%) | 45 823 039 | (3.77%) |
Векселя | 5 587 116 | (0.56%) | 30 460 560 | (2.51%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 12 760 768 | (1.28%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 360 529 464 | (36.16%) | 375 433 344 | (30.91%) |
Прочие доходные ссуды | 17 351 151 | (1.74%) | 29 282 711 | (2.41%) |
Доходные активы | 997 079 002 | (100.00%) | 1 214 430 603 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 21.8% c 997.08 до 1214.43 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 47 345 645 | (7.50%) | 63 906 731 | (8.36%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 411 805 094 | (65.27%) | 600 432 622 | (78.52%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 1 002 637 504 | (158.91%) | 1 307 452 843 | (170.97%) |
Сумма кредитного портфеля | 630 929 508 | (100.00%) | 764 709 742 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 437 422 738 | (69.33%) | 496 910 635 | (64.98%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 33 295 355 | (5.28%) | 46 907 370 | (6.13%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 113 186 173 | (17.94%) | 162 792 597 | (21.29%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 95 451 698 | (9.98%) | 85 757 372 | (6.99%) |
Средства юр. лиц | 711 286 069 | (74.35%) | 943 807 857 | (76.94%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 358 174 302 | (37.44%) | 483 890 288 | (39.45%) |
Вклады физ. лиц | 143 260 178 | (14.97%) | 176 797 726 | (14.41%) |
Прочие процентные обязательств | 6 687 846 | (0.70%) | 20 241 991 | (1.65%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 3 771 000 | (0.39%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 956 685 791 | (100.00%) | 1 226 604 946 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), увеличились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 28.2% c 956.69 до 1226.60 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «АБ «РОССИЯ» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 24.24% до 17.38%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 18.02% до 13.41% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 1.49% до 1.66%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 9.56% до 9.89%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 4.68% до 4.68%. Стоимость привлеченных средств банков увеличилась за год с 4.43% до 4.61%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.73% до 3.59%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 547 312 | (0.92%) | 547 312 | (0.83%) |
Добавочный капитал | 10 701 566 | (17.98%) | 6 723 530 | (10.14%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 33 289 367 | (55.94%) | 46 493 481 | (70.15%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 14 427 007 | (24.24%) | 11 519 582 | (17.38%) |
Резервный фонд | 268 128 | (0.45%) | 268 128 | (0.40%) |
Источники собственных средств | 59 510 862 | (100.00%) | 66 281 173 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 11.4%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 6.3%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 71 780 565 | (78.78%) | 84 702 300 | (74.09%) |
- в т.ч. уставный капитал | 521 512 | (0.57%) | 518 287 | (0.45%) |
Дополнительный капитал | 19 329 123 | (21.22%) | 29 621 164 | (25.91%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 16 823 312 | (18.46%) | 13 878 803 | (12.14%) |
Капитал (по ф.123) | 91 109 688 | (100.00%) | 114 323 464 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 114.32 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.6 | 11.5 | 12.1 | 11.5 | 11.1 | 11.5 | 11.4 | 11.3 | 11.6 | 11.9 | 11.9 | 12.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 7.7 | 7.6 | 7.6 | 8.1 | 7.8 | 7.9 | 7.8 | 7.8 | 8.0 | 7.7 | 7.9 | 7.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.2 | 9.1 | 9.1 | 9.5 | 9.2 | 9.3 | 9.1 | 9.2 | 9.4 | 9.1 | 9.2 | 9.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 91.3 | 92.0 | 96.0 | 96.4 | 96.7 | 98.4 | 99.1 | 100.3 | 100.7 | 106.8 | 110.7 | 114.3 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 60.7 | 60.9 | 63.1 | 60.5 | 61.5 | 61.7 | 62.8 | 64.3 | 65.8 | 61.0 | 62.4 | 66.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 3.4 | 3.3 | 3.2 | 3.3 | 3.1 | 3.7 | 3.1 | 3.2 | 3.1 | 2.7 | 2.6 | 2.3 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 11.2 | 11.0 | 10.8 | 11.3 | 10.8 | 11.0 | 10.5 | 10.6 | 11.3 | 11.6 | 11.2 | 8.4 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 464.4 | 452.4 | 425.0 | 411.9 | 411.5 | 403.7 | 413.3 | 430.1 | 391.4 | 399.6 | 386.0 | 391.1 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -1.3 | -0.2 | 3.4 | 4.5 | 2.4 | 5.0 | 5.1 | 2.0 | -2.4 | -3.2 | -1.0 | 2.2 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -48.5 | 14.7 | 26.6 | 6.2 | 37.1 | -28.2 | -3.9 | -3.5 | 6.8 | -10.2 | -5.8 | 51.5 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -18.6 | -1.8 | 27.3 | -12.1 | -15.9 | 12.0 | -7.3 | 11.8 | 1.0 | 5.1 | 6.5 | 32.7 |
Отток средств юр. лиц за месяц | -0.8 | 5.4 | -2.2 | 2.0 | 7.1 | 4.7 | -4.5 | -5.4 | -4.9 | 7.8 | 5.3 | 16.2 |
Таким образом, за последний год у банка РОССИЯ не было смены собственников (акционеров).
Также у банка РОССИЯ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.33, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "Акционерный Банк "РОССИЯ" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2022 г.