Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество коммерческий банк "Пойдём!" является средним российским банком и среди них занимает 145 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ПОЙДЁМ! составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ПОЙДЁМ! - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 336 772 | (8.63%) | 298 470 | (13.29%) |
Корреспондентские счета | 811 221 | (20.78%) | 693 984 | (30.90%) |
Другие счета | 48 229 | (1.24%) | 45 523 | (2.03%) |
Депозиты в Банке России | 2 400 000 | (61.47%) | 650 000 | (28.94%) |
Кредиты банкам | 307 996 | (7.89%) | 557 996 | (24.84%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 3 904 218 | (100.00%) | 2 245 973 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 3.90 до 2.25 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 317 740 | (36.86%) | 317 973 | (38.23%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 316 193 | (36.68%) | 316 193 | (38.02%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 60 976 | (7.07%) | 75 405 | (9.07%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 483 294 | (56.07%) | 438 339 | (52.70%) |
Текущие обязательства | 862 010 | (100.00%) | 831 717 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.86 до 0.83 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 270.04%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (118.44%) и Н3 (199.34%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.0 | 101.6 | 111.9 | 100.8 | 107.8 | 104.1 | 122.1 | 122.4 | 103.0 | 130.9 | 89.2 | 118.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 231.5 | 251.1 | 278.4 | 262.6 | 218.6 | 265.8 | 315.6 | 347.8 | 385.5 | 424.3 | 171.7 | 199.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 193.4 | 193.5 | 243.7 | 340.3 | 298.8 | 334.5 | 377.9 | 417.3 | 452.9 | 491.3 | 242.4 | 270.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 51.7 | 50.9 | 48.8 | 73.6 | 76.7 | 75.6 | 63.1 | 51.7 | 49.8 | 48.0 | 56.8 | 56.0 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Пойдём!» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 63.40% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 61.04% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 307 996 | (3.28%) | 557 996 | (5.92%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 9 083 780 | (96.72%) | 8 867 366 | (94.08%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 430 714 | (4.59%) | 375 613 | (3.99%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 973 623 | (95.55%) | 8 855 388 | (93.95%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 775 088 | (40.20%) | 3 500 816 | (37.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 095 645 | (-43.61%) | -3 864 451 | (-41.00%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 9 391 776 | (100.00%) | 9 425 362 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.4% c 9.39 до 9.43 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ПОЙДЁМ! составляют 18.08%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 317 740 | (2.93%) | 317 973 | (2.91%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 316 193 | (2.92%) | 316 193 | (2.89%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 60 976 | (0.56%) | 75 405 | (0.69%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 8 187 954 | (75.62%) | 8 242 622 | (75.36%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 483 294 | (4.46%) | 438 339 | (4.01%) |
Обязательства | 10 827 327 | (100.00%) | 10 937 314 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 1.0% c 10.83 до 10.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Пойдём!» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 462 | (0.11%) | 4 462 | (0.11%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 505 480 | (12.86%) | 508 541 | (12.94%) |
Резервный фонд | 756 | (0.02%) | 756 | (0.02%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 2 946 627 | (74.96%) | 3 437 665 | (87.49%) |
Чистая прибыль текущего года | 473 823 | (12.05%) | -22 178 | (-0.56%) |
Балансовый капитал | 3 931 148 | (100.00%) | 3 929 246 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 0.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 3 516 673 | (88.70%) | 1 742 855 | (78.58%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 448 137 | (11.30%) | 475 087 | (21.42%) |
Капитал (по ф.123) | 3 964 810 | (100.00%) | 2 217 942 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.22 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.9 | 12.8 | 12.7 | 17.4 | 16.3 | 16.9 | 17.2 | 17.3 | 17.2 | 17.1 | 9.6 | 9.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 15.2 | 13.9 | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 | 7.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.8 | 9.5 | 9.5 | 15.2 | 13.9 | 15.0 | 15.3 | 15.3 | 15.2 | 15.2 | 7.5 | 7.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.08 | 4.18 | 4.14 | 4.28 | 3.92 | 3.97 | 3.96 | 3.98 | 3.96 | 3.97 | 2.31 | 2.22 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 9.26%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 24.4 | 23.6 | 24.6 | 27.4 | 27.4 | 27.4 | 27.8 | 28.7 | 29.3 | 27.7 | 28.4 | 27.7 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.1 | 7.1 | 7.2 | 29.4 | 29.1 | 29.3 | 29.8 | 30.8 | 31.6 | 30.1 | 30.8 | 30.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.