Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
"Первый Клиентский Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 250 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ПЕРВЫЙ КЛИЕНТСКИЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB- (Низкий уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 167 848 | (11.38%) | 128 261 | (13.38%) |
Корреспондентские счета | 205 193 | (13.91%) | 84 886 | (8.85%) |
Другие счета | 588 124 | (39.87%) | 95 662 | (9.98%) |
Депозиты в Банке России | 514 000 | (34.84%) | 650 000 | (67.79%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 15 118 | (1.02%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 475 165 | (100.00%) | 958 809 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.48 до 0.96 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 65 057 | (11.70%) | 605 046 | (57.92%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 65 039 | (11.70%) | 605 043 | (57.92%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 448 126 | (80.60%) | 378 152 | (36.20%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 42 776 | (7.69%) | 61 460 | (5.88%) |
Текущие обязательства | 555 959 | (100.00%) | 1 044 658 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.56 до 1.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 91.78%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (82.61%) и Н3 (132.92%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 119.0 | 136.4 | 101.7 | 121.0 | 133.6 | 109.5 | 143.9 | 171.7 | 151.2 | 92.8 | 110.5 | 82.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 133.5 | 144.7 | 122.5 | 148.8 | 119.8 | 115.1 | 143.1 | 183.7 | 152.8 | 131.1 | 101.6 | 132.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 111.3 | 126.4 | 137.0 | 142.6 | 161.6 | 184.3 | 165.9 | 228.8 | 265.3 | 172.4 | 143.9 | 91.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 42.4 | 48.4 | 42.4 | 44.3 | 48.4 | 39.0 | 34.5 | 24.2 | 32.2 | 41.2 | 51.8 | 49.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, а сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Первый Клиентский Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 37.95% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 32.91% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 15 118 | (0.81%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 15 118 | (0.81%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 858 180 | (99.16%) | 2 006 030 | (154.46%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 967 462 | (51.63%) | 857 431 | (66.02%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 833 589 | (44.48%) | 1 090 298 | (83.95%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 352 716 | (18.82%) | 327 275 | (25.20%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -295 587 | (-15.77%) | -268 974 | (-20.71%) |
Производные финансовые инструменты | 641 | (0.03%) | 2 843 | (0.22%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 873 939 | (100.00%) | 1 298 741 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 30.7% c 1.87 до 1.30 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка ПЕРВЫЙ КЛИЕНТСКИЙ БАНК составляют 34.54%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 65 057 | (3.70%) | 605 046 | (31.89%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 65 039 | (3.70%) | 605 043 | (31.89%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 948 360 | (53.95%) | 663 869 | (34.99%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 500 234 | (28.46%) | 285 717 | (15.06%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 42 776 | (2.43%) | 61 460 | (3.24%) |
Обязательства | 1 757 753 | (100.00%) | 1 897 565 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.0% c 1.76 до 1.90 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Первый Клиентский Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 340 800 | (15.10%) | 340 800 | (13.99%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 55 686 | (2.47%) | 55 686 | (2.29%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 554 710 | (68.90%) | 1 554 710 | (63.81%) |
Чистая прибыль текущего года | 305 294 | (13.53%) | 485 204 | (19.91%) |
Балансовый капитал | 2 256 490 | (100.00%) | 2 436 400 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 969 024 | (91.30%) | 1 968 327 | (84.73%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 187 741 | (8.70%) | 354 774 | (15.27%) |
Капитал (по ф.123) | 2 156 765 | (100.00%) | 2 323 101 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.32 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.9 | 26.8 | 25.6 | 26.1 | 24.8 | 23.9 | 25.0 | 25.3 | 26.7 | 27.1 | 27.5 | 28.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.3 | 21.6 | 21.2 | 21.0 | 23.6 | 22.2 | 23.1 | 23.2 | 24.3 | 24.0 | 23.8 | 24.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.3 | 21.6 | 21.2 | 21.0 | 23.6 | 22.2 | 23.1 | 23.2 | 24.3 | 24.0 | 23.8 | 24.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.72 | 1.76 | 1.71 | 1.77 | 2.07 | 2.12 | 2.13 | 2.15 | 2.16 | 2.22 | 2.28 | 2.32 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 10.2 | 10.5 | 9.8 | 12.6 | 18.1 | 19.0 | 19.3 | 19.9 | 16.4 | 15.5 | 13.1 | 14.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 8.6 | 6.5 | 7.1 | 6.9 | 16.6 | 12.6 | 14.5 | 15.0 | 13.7 | 13.4 | 11.7 | 11.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.