Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
На отчетную дату (01 Декабря 2018 г.) величина активов-нетто банка ОБРАЗОВАНИЕ составила
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 0 | ( - ) | 334 | (1.97%) |
средств на счетах в Банке России | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 0 | ( - ) | 16 652 | (98.03%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 0 | ( - ) | 16 986 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.00 до 0.02 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | ( - ) | 244 037 | (1.20%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 0 | ( - ) | 147 935 | (0.73%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 0 | ( - ) | 531 161 | (2.61%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 0 | ( - ) | 521 441 | (2.56%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | ( - ) | 89 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | ( - ) | 7 400 | (0.04%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 0 | ( - ) | 19 399 126 | (95.42%) |
ожидаемый отток денежных средств | 0 | ( - ) | 19 646 075 | (96.64%) |
текущих обязательств | 0 | ( - ) | 20 329 748 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.00 до 19.65 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 0.09%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Экспертная надежность банка | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 0.1 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 96.92% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 5.80% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 0 | ( - ) | 2 800 | (0.01%) |
Кредиты юр.лицам | 0 | ( - ) | 30 022 590 | (94.15%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | ( - ) | 743 519 | (2.33%) |
Векселя | 0 | ( - ) | 83 400 | (0.26%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | ( - ) | 692 883 | (2.17%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | ( - ) | 341 974 | (1.07%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | ( - ) | 2 426 | (0.01%) |
Доходные активы | 0 | ( - ) | 31 889 592 | (100.00%) |
Видим, что сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.0% c 0.00 до 31.89 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | ( - ) | 1 415 831 | (4.50%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 0 | ( - ) | 9 676 942 | (30.76%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 0 | ( - ) | 30 363 152 | (96.50%) |
Сумма кредитного портфеля | 0 | ( - ) | 31 464 218 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 0 | ( - ) | 28 579 698 | (90.83%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | ( - ) | 743 519 | (2.36%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 0 | ( - ) | 2 800 | (0.01%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 35.26%. Общий уровень обеспеченности кредитов невысок, но достаточен при условии хорошего качества обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | ( - ) | 89 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 0 | ( - ) | 1 513 161 | (79.22%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 0 | ( - ) | 531 626 | (27.83%) |
Вклады физ. лиц | 0 | ( - ) | 381 787 | (19.99%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | ( - ) | 14 920 | (0.78%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 0 | ( - ) | 1 909 957 | (100.00%) |
Видим, что сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.0% c 0.00 до 1.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась до критического значения за год с 0.00% до -12.21%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 0 | ( - ) | 1 800 000 | (20.32%) |
Добавочный капитал | 0 | ( - ) | 280 621 | (3.17%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 0 | ( - ) | 6 418 808 | (72.46%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 0 | ( - ) | -1 081 673 | (-12.21%) |
Резервный фонд | 0 | ( - ) | 341 533 | (3.86%) |
Источники собственных средств | 0 | ( - ) | 8 858 789 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 0.0%. А вот за прошедший месяц (Ноябрь 2018 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Источники собственных средств (по ф.101) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 8.9 |
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 2.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 8.6 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли резервирования. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Таким образом, за последний год у банка ОБРАЗОВАНИЕ не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ОБРАЗОВАНИЕ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.00, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ ИННОВАЦИОННЫЙ БАНК "ОБРАЗОВАНИЕ" (акционерное общество) свидетельствуют о наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Декабря 2018 г.