Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
На отчетную дату (01 Декабря 2018 г.) величина активов-нетто банка НОВЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК составила
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 0 | ( - ) | 0 | ( - ) |
средств на счетах в Банке России | 0 | ( - ) | 0 | ( - ) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 0 | ( - ) | 0 | ( - ) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 0 | ( - ) | 0 | ( - ) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | ( - ) | 0 | ( - ) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | ( - ) | 0 | ( - ) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 0 | ( - ) | 0 | ( - ) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 0.00 до 0.00 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 0 | ( - ) | 18 997 | (62.63%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 0 | ( - ) | 18 997 | (62.63%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 0 | ( - ) | 11 337 | (37.37%) |
ожидаемый отток денежных средств | 0 | ( - ) | 18 936 | (62.42%) |
текущих обязательств | 0 | ( - ) | 30 334 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.00 до 0.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 0.00%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Экспертная надежность банка | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «НОВЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.76% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 13.03% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Кредиты юр.лицам | 0 | ( - ) | 190 623 | (77.37%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | ( - ) | 55 660 | (22.59%) |
Векселя | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | ( - ) | 82 | (0.03%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 0 | ( - ) | 246 365 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.0% c 0.00 до 0.25 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 0 | ( - ) | 367 215 | (149.10%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 0 | ( - ) | 10 594 | (4.30%) |
Сумма кредитного портфеля | 0 | ( - ) | 246 283 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 0 | ( - ) | 190 623 | (77.40%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 0 | ( - ) | 55 660 | (22.60%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Заметим, что удельный вес наиболее надежной формы обеспечения – имущества заемщика (в том числе драгоценные металлы и ценные бумаги) значительно уменьшился до значения 149.10%. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 0 | ( - ) | 36 997 | (100.00%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 0 | ( - ) | 18 997 | (51.35%) |
Вклады физ. лиц | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 0 | ( - ) | 36 997 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.0% c 0.00 до 0.04 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «НОВЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась до критического значения за год с 0.00% до -10000.00%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Доходность ссудных операций незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Декабря 2017 г., тыс.руб | 01 Декабря 2018 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 0 | ( - ) | 160 142 | (-1496.93%) |
Добавочный капитал | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 0 | ( - ) | -207 897 | (1943.33%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 0 | ( - ) | 28 857 | (-269.74%) |
Резервный фонд | 0 | ( - ) | 8 200 | (-76.65%) |
Источники собственных средств | 0 | ( - ) | -10 698 | (100.00%) |
За год источники собственных средств уменьшились на 0.0%. А вот за прошедший месяц (Ноябрь 2018 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Источники собственных средств (по ф.101) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | -0.01 |
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 0.6 |
Доля резервирования на потери по ссудам | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 100.3 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%)., в то же время норматив достаточности капитала Н1 довольно низкий и капитала будет недостаточно при возможном увеличении доли просроченных ссуд. Также это может свидетельствовать о возможном сокрытии плохих активов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка НОВЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК имеется огромное количество плохих кредитов.
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Таким образом, за последний год у банка НОВЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка НОВЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.00, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НОВЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК" свидетельствуют о наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «неудовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Декабря 2018 г.