Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Норвик Банк" является средним российским банком и среди них занимает 161 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2020 г.) величина активов-нетто банка НОРВИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
НОРВИК БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | негативный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 615 843 | (32.94%) | 600 563 | (10.59%) |
средств на счетах в Банке России | 281 031 | (15.03%) | 318 219 | (5.61%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 210 182 | (11.24%) | 206 918 | (3.65%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 209 187 | (11.19%) | 3 641 | (0.06%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 235 129 | (12.58%) | 4 524 430 | (79.75%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 372 786 | (19.94%) | 20 314 | (0.36%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 1 869 657 | (100.00%) | 5 673 286 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 1.87 до 5.67 млрд.руб.
Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение. Вероятно, это можно объяснить инвестиционным характером деятельности банка.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 5 092 910 | (44.53%) | 6 040 808 | (47.18%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 4 148 100 | (36.27%) | 4 080 060 | (31.87%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 2 044 279 | (17.88%) | 2 372 275 | (18.53%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 765 627 | (15.44%) | 2 033 465 | (15.88%) |
корсчетов ЛОРО банков | 14 | (0.00%) | 46 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 150 951 | (1.32%) | 309 695 | (2.42%) |
ожидаемый отток денежных средств | 1 638 132 | (14.32%) | 1 968 697 | (15.38%) |
текущих обязательств | 11 436 254 | (100.00%) | 12 802 884 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 1.64 до 1.97 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 288.17%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 306.4 | 259.4 | 314.6 | 164.9 | 210.2 | 302.8 | 370.1 | 235.8 | 698.7 | 1167.9 | 981.3 | 1163.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 1330.2 | 638.0 | 531.5 | 489.0 | 528.0 | 511.0 | 502.6 | 748.7 | 790.5 | 896.9 | 1309.0 | 1273.9 |
Экспертная надежность банка | 104.5 | 139.9 | 181.5 | 157.7 | 195.6 | 155.4 | 255.8 | 176.0 | 248.3 | 333.1 | 314.4 | 288.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Норвик Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.63% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.46% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 209 187 | (1.87%) | 3 641 | (0.03%) |
Кредиты юр.лицам | 4 571 546 | (40.84%) | 4 234 784 | (32.64%) |
Кредиты физ.лицам | 2 539 295 | (22.68%) | 3 598 169 | (27.73%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 873 | (0.01%) | 232 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 3 858 176 | (34.46%) | 5 134 238 | (39.57%) |
Прочие доходные ссуды | 14 418 | (0.13%) | 4 418 | (0.03%) |
Доходные активы | 11 194 952 | (100.00%) | 12 976 201 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 15.9% c 11.19 до 12.98 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 7 020 | (0.10%) | 5 530 | (0.07%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 10 411 919 | (141.94%) | 8 004 591 | (102.08%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 18 974 272 | (258.67%) | 18 644 851 | (237.78%) |
Сумма кредитного портфеля | 7 335 319 | (100.00%) | 7 841 244 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 571 538 | (62.32%) | 4 234 767 | (54.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 539 295 | (34.62%) | 3 598 169 | (45.89%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 209 187 | (2.85%) | 3 641 | (0.05%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 14 | (0.00%) | 46 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 2 046 831 | (17.77%) | 2 521 424 | (19.73%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 765 849 | (15.33%) | 2 033 484 | (15.91%) |
Вклады физ. лиц | 9 240 788 | (80.23%) | 10 120 849 | (79.18%) |
Прочие процентные обязательств | 230 465 | (2.00%) | 140 225 | (1.10%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 11 518 098 | (100.00%) | 12 782 544 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 11.0% c 11.52 до 12.78 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Норвик Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -11.11% до 5.06%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -48.14% до 8.98% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 4.49% до 4.82%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 17.31% до 15.58%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.50% до 4.74%. Стоимость средств населения (физ.лиц) увеличилась за год с 5.47% до 5.71%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 355 929 | (72.08%) | 1 355 929 | (68.87%) |
Добавочный капитал | 350 426 | (18.63%) | 251 808 | (12.79%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 301 182 | (16.01%) | 184 857 | (9.39%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -209 049 | (-11.11%) | 99 543 | (5.06%) |
Резервный фонд | 76 026 | (4.04%) | 76 026 | (3.86%) |
Источники собственных средств | 1 881 245 | (100.00%) | 1 968 807 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 4.7%. А вот за прошедший месяц (Апрель 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 3.9%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 1 418 683 | (80.59%) | 1 435 956 | (81.71%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 352 875 | (76.86%) | 1 352 875 | (76.98%) |
Дополнительный капитал | 341 591 | (19.41%) | 321 390 | (18.29%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 760 274 | (100.00%) | 1 757 346 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.76 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.3 | 12.0 | 13.1 | 13.0 | 13.2 | 12.9 | 12.2 | 12.3 | 12.7 | 13.9 | 13.5 | 13.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.3 | 9.9 | 10.9 | 10.9 | 11.0 | 10.8 | 10.6 | 10.7 | 11.1 | 11.8 | 11.4 | 11.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.3 | 9.9 | 10.9 | 10.9 | 11.0 | 10.8 | 10.6 | 10.7 | 11.1 | 11.8 | 11.4 | 11.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.6 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.8 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 2.0 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 2.0 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 14.0 | 13.1 | 11.6 | 12.4 | 12.5 | 11.2 | 11.0 | 12.4 | 12.6 | 10.7 | 11.4 | 12.5 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 23.3 | 20.7 | 19.3 | 22.2 | 21.5 | 19.1 | 17.4 | 19.2 | 19.6 | 17.1 | 18.5 | 19.4 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 248.8 | 196.1 | 151.5 | 169.0 | 157.0 | 178.9 | 153.8 | 150.5 | 124.5 | 81.2 | 86.5 | 69.8 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -6.9 | 0.4 | 2.0 | 5.5 | 2.2 | 2.8 | 0.7 | 1.0 | -2.0 | 0.6 | -0.5 | 1.1 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.5 | 0.5 | 4.1 | 1.3 | 0.6 | 0.6 | -0.2 | 2.8 | 0.1 | 1.9 | -0.7 | -2.2 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -8.6 | -4.0 | 25.0 | -6.1 | 43.8 | -32.3 | -10.1 | 19.7 | -24.7 | 3.3 | 18.8 | -29.3 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 6.2 | 4.4 | 4.6 | 5.6 | 1.6 | 2.9 | 3.1 | 1.6 | -9.9 | -0.9 | -3.0 | 6.1 |
Таким образом, за последний год у банка НОРВИК БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка НОРВИК БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.35, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество "Норвик Банк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2020 г.