Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Норвик Банк" является средним российским банком и среди них занимает 159 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2020 г.) величина активов-нетто банка НОРВИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
НОРВИК БАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Февраля 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | негативный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 477 982 | (14.19%) | 539 791 | (10.81%) |
средств на счетах в Банке России | 311 724 | (9.25%) | 235 381 | (4.72%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 156 098 | (4.63%) | 210 937 | (4.23%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 989 218 | (29.37%) | 712 162 | (14.27%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 975 571 | (28.96%) | 3 165 209 | (63.41%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 538 330 | (15.98%) | 148 867 | (2.98%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 3 368 174 | (100.00%) | 4 991 697 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 3.37 до 4.99 млрд.руб.
Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 5 442 442 | (45.68%) | 5 737 231 | (44.26%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 3 976 067 | (33.38%) | 4 495 861 | (34.68%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 2 296 496 | (19.28%) | 2 427 800 | (18.73%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 2 057 422 | (17.27%) | 2 102 913 | (16.22%) |
корсчетов ЛОРО банков | 5 | (0.00%) | 61 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 198 022 | (1.66%) | 302 817 | (2.34%) |
ожидаемый отток денежных средств | 1 786 354 | (14.99%) | 2 010 446 | (15.51%) |
текущих обязательств | 11 913 032 | (100.00%) | 12 963 770 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 1.79 до 2.01 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 248.29%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 155.3 | 203.7 | 499.7 | 306.4 | 259.4 | 314.6 | 164.9 | 210.2 | 302.8 | 370.1 | 235.8 | 698.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 836.8 | 963.4 | 1800.7 | 1330.2 | 638.0 | 531.5 | 489.0 | 528.0 | 511.0 | 502.6 | 748.7 | 790.5 |
Экспертная надежность банка | 104.1 | 113.1 | 114.1 | 104.5 | 139.9 | 181.5 | 157.7 | 195.6 | 155.4 | 255.8 | 176.0 | 248.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «Норвик Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.56% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.06% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 989 218 | (7.75%) | 712 162 | (5.39%) |
Кредиты юр.лицам | 4 119 080 | (32.28%) | 4 663 032 | (35.32%) |
Кредиты физ.лицам | 2 044 719 | (16.02%) | 3 302 611 | (25.02%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 970 | (0.01%) | 259 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 5 602 880 | (43.91%) | 4 491 206 | (34.02%) |
Прочие доходные ссуды | 4 420 | (0.03%) | 26 994 | (0.20%) |
Доходные активы | 12 761 287 | (100.00%) | 13 202 096 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Кредиты физ.лицам, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 3.5% c 12.76 до 13.20 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 7 020 | (0.10%) | 5 530 | (0.07%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 9 474 151 | (134.04%) | 8 253 291 | (103.10%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 18 646 841 | (263.81%) | 20 547 408 | (256.68%) |
Сумма кредитного портфеля | 7 068 407 | (100.00%) | 8 005 058 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 4 119 047 | (58.27%) | 4 663 013 | (58.25%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 044 719 | (28.93%) | 3 302 611 | (41.26%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 899 218 | (12.72%) | 12 162 | (0.15%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 5 | (0.00%) | 61 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 2 303 421 | (19.27%) | 2 470 478 | (19.07%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 057 426 | (17.21%) | 2 103 229 | (16.24%) |
Вклады физ. лиц | 9 418 505 | (78.78%) | 10 232 776 | (79.00%) |
Прочие процентные обязательств | 233 068 | (1.95%) | 249 260 | (1.92%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 11 954 999 | (100.00%) | 12 952 575 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.3% c 11.95 до 12.95 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «Норвик Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с -1.07% до -1.25%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -14.88% до -10.12% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 4.37% до 4.70%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 19.65% до 15.11%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.80% до 4.68%. Стоимость средств населения (физ.лиц) незначительно изменилась за год с 5.79% до 5.73%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 355 929 | (64.05%) | 1 355 929 | (73.45%) |
Добавочный капитал | 354 470 | (16.74%) | 251 593 | (13.63%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 343 895 | (16.24%) | 184 857 | (10.01%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -22 744 | (-1.07%) | -23 098 | (-1.25%) |
Резервный фонд | 76 026 | (3.59%) | 76 026 | (4.12%) |
Источники собственных средств | 2 116 991 | (100.00%) | 1 845 934 | (100.00%) |
За год источники собственных средств уменьшились на 12.8%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.5%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 1 678 072 | (83.09%) | 1 402 950 | (84.91%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 352 875 | (66.99%) | 1 352 875 | (81.87%) |
Дополнительный капитал | 341 591 | (16.91%) | 249 421 | (15.09%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 2 019 663 | (100.00%) | 1 652 371 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.65 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.7 | 12.0 | 11.3 | 11.3 | 12.0 | 13.1 | 13.0 | 13.2 | 12.9 | 12.2 | 12.3 | 12.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.6 | 10.1 | 9.4 | 9.3 | 9.9 | 10.9 | 10.9 | 11.0 | 10.8 | 10.6 | 10.7 | 11.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.6 | 10.1 | 9.4 | 9.3 | 9.9 | 10.9 | 10.9 | 11.0 | 10.8 | 10.6 | 10.7 | 11.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 1.7 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.6 | 1.7 | 1.7 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 2.0 | 1.9 | 1.9 | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 2.0 | 1.9 | 1.9 | 1.8 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 15.8 | 13.9 | 13.8 | 14.0 | 13.1 | 11.6 | 12.4 | 12.5 | 11.2 | 11.0 | 12.4 | 12.6 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 24.6 | 24.1 | 23.4 | 23.3 | 20.7 | 19.3 | 22.2 | 21.5 | 19.1 | 17.4 | 19.2 | 19.6 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 322.9 | 298.8 | 253.3 | 248.8 | 196.1 | 151.5 | 169.0 | 157.0 | 178.9 | 153.8 | 150.5 | 124.5 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 0.9 | -0.5 | -1.3 | -6.9 | 0.4 | 2.0 | 5.5 | 2.2 | 2.8 | 0.7 | 1.0 | -2.0 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -0.2 | -1.1 | -0.6 | 0.5 | 0.5 | 4.1 | 1.3 | 0.6 | 0.6 | -0.2 | 2.8 | 0.1 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 16.6 | 3.4 | 13.4 | -8.6 | -4.0 | 25.0 | -6.1 | 43.8 | -32.3 | -10.1 | 19.7 | -24.7 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -0.5 | -2.9 | -8.0 | 6.2 | 4.4 | 4.6 | 5.6 | 1.6 | 2.9 | 3.1 | 1.6 | -9.9 |
Таким образом, за последний год у банка НОРВИК БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка НОРВИК БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.34, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Публичное акционерное общество "Норвик Банк" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.