Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Банк развития производства нефтегазодобывающего оборудования, конверсии, судостроения и строительства (акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 234 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2020 г.) величина активов-нетто банка НОКССБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Мая 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 116 869 | (11.91%) | 120 862 | (11.63%) |
средств на счетах в Банке России | 22 610 | (2.30%) | 16 870 | (1.62%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 32 813 | (3.34%) | 143 592 | (13.81%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 757 973 | (77.25%) | 720 021 | (69.26%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 48 354 | (4.93%) | 35 654 | (3.43%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 3 004 | (0.31%) | 3 006 | (0.29%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 981 172 | (100.00%) | 1 039 555 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.98 до 1.04 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 443 537 | (46.16%) | 389 077 | (23.59%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 132 915 | (13.83%) | 127 973 | (7.76%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 148 043 | (15.41%) | 543 893 | (32.97%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 148 043 | (15.41%) | 543 893 | (32.97%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 236 278 | (24.59%) | 588 585 | (35.68%) |
ожидаемый отток денежных средств | 330 964 | (34.45%) | 838 393 | (50.83%) |
текущих обязательств | 960 773 | (100.00%) | 1 649 528 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.33 до 0.84 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 123.99%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 138.7 | 154.4 | 124.7 | 95.4 | 99.7 | 119.7 | 122.1 | 34.0 | 123.3 | 101.8 | 89.5 | 92.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 315.6 | 266.2 | 243.5 | 232.6 | 211.8 | 231.5 | 126.3 | 164.0 | 188.3 | 168.9 | 167.9 | 153.2 |
Экспертная надежность банка | 247.5 | 197.9 | 193.3 | 180.9 | 183.4 | 152.9 | 175.9 | 162.6 | 130.8 | 128.9 | 103.0 | 124.0 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО НОКССБАНК можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 89.47% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 21.24% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 757 973 | (20.63%) | 720 021 | (16.00%) |
Кредиты юр.лицам | 1 580 062 | (43.01%) | 2 332 566 | (51.82%) |
Кредиты физ.лицам | 1 284 796 | (34.97%) | 1 360 031 | (30.21%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 50 995 | (1.39%) | 88 749 | (1.97%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 3 673 897 | (100.00%) | 4 501 368 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 22.5% c 3.67 до 4.50 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 5 134 765 | (167.64%) | 5 489 005 | (132.77%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 3 771 599 | (123.14%) | 5 539 029 | (133.98%) |
Сумма кредитного портфеля | 3 062 902 | (100.00%) | 4 134 149 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 1 580 062 | (51.59%) | 2 312 566 | (55.94%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 284 796 | (41.95%) | 1 360 031 | (32.90%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 197 973 | (6.46%) | 441 551 | (10.68%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 157 553 | (21.46%) | 551 413 | (51.61%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 148 043 | (20.17%) | 543 893 | (50.90%) |
Вклады физ. лиц | 576 452 | (78.54%) | 517 050 | (48.39%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 734 005 | (100.00%) | 1 068 463 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 45.6% c 0.73 до 1.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО НОКССБАНК можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) незначительно за год с 3.17% до 3.16%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 12.87% до 11.85% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 29.76% до 10.13%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 29.89% до 10.65%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.99% до 4.11%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 9.36% до 6.64%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 200 000 | (10.99%) | 200 000 | (10.09%) |
Добавочный капитал | 47 756 | (2.62%) | 47 854 | (2.41%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 1 502 919 | (82.58%) | 1 660 872 | (83.76%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 57 748 | (3.17%) | 62 695 | (3.16%) |
Резервный фонд | 11 564 | (0.64%) | 11 564 | (0.58%) |
Источники собственных средств | 1 819 987 | (100.00%) | 1 982 985 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 9.0%. А вот за прошедший месяц (Апрель 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.3%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 1 755 302 | (90.92%) | 1 858 814 | (96.50%) |
- в т.ч. уставный капитал | 200 000 | (10.36%) | 200 000 | (10.38%) |
Дополнительный капитал | 175 347 | (9.08%) | 67 501 | (3.50%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 930 649 | (100.00%) | 1 926 315 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.93 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.6 | 20.2 | 16.7 | 13.7 | 13.2 | 13.3 | 14.1 | 12.8 | 14.3 | 13.9 | 12.8 | 12.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.6 | 18.4 | 15.6 | 12.6 | 11.9 | 11.7 | 11.8 | 11.5 | 12.5 | 12.0 | 12.5 | 12.1 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.6 | 18.4 | 15.6 | 12.6 | 11.9 | 11.7 | 11.8 | 11.5 | 12.5 | 12.0 | 12.5 | 12.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 2.0 | 2.1 | 2.0 | 2.0 | 2.0 | 1.9 | 1.9 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.8 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 1.9 | 2.0 | 2.1 | 2.0 | 2.0 | 2.0 | 2.0 | 2.0 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 15.5 | 15.4 | 14.7 | 14.7 | 14.2 | 13.6 | 12.6 | 11.8 | 11.7 | 8.2 | 7.8 | 7.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 44.2 | 43.2 | 42.7 | 41.5 | 40.9 | 35.4 | 32.1 | 35.0 | 34.2 | 34.6 | 38.5 | 34.8 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 216.2 | 272.9 | 352.0 | 462.3 | 488.0 | 455.0 | 420.4 | 495.8 | 434.6 | 448.7 | 489.3 | 500.4 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -4.0 | 11.7 | -22.7 | 16.1 | 9.4 | 6.5 | 0.3 | 0.6 | 6.7 | 9.6 | -9.7 | -2.9 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 18.5 | 18.2 | 50.1 | 23.9 | 29.5 | -45.9 | 75.9 | 34.4 | -31.9 | -28.1 | -2.2 | 69.3 |
Таким образом, за последний год у банка НОКССБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка НОКССБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.75, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Банк развития производства нефтегазодобывающего оборудования, конверсии, судостроения и строительства (акционерное общество) свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2020 г.