Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "НК Банк" является средним российским банком и среди них занимает 150 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка НК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 174 563 | (15.15%) | 1 938 273 | (12.46%) |
Корреспондентские счета | 1 268 204 | (8.84%) | 572 339 | (3.68%) |
Другие счета | 52 184 | (0.36%) | 67 781 | (0.44%) |
Депозиты в Банке России | 3 550 000 | (24.74%) | 5 000 000 | (32.15%) |
Кредиты банкам | 4 128 699 | (28.77%) | 7 875 424 | (50.64%) |
Ценные бумаги | 3 181 719 | (22.17%) | 101 345 | (0.65%) |
Потенциально ликвидные активы | 14 351 384 | (100.00%) | 15 551 177 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, увеличились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 14.35 до 15.55 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 414 773 | (3.83%) | 94 520 | (1.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 757 | (0.08%) | 8 420 | (0.13%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 4 801 853 | (44.31%) | 1 443 004 | (22.59%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 621 417 | (51.87%) | 4 849 011 | (75.93%) |
Текущие обязательства | 10 838 043 | (100.00%) | 6 386 535 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 10.84 до 6.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 243.50%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (82.10%) и Н3 (138.26%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.3 | 97.8 | 98.2 | 111.9 | 44.3 | 49.0 | 44.0 | 77.7 | 51.0 | 62.6 | 90.9 | 82.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 109.9 | 98.5 | 107.5 | 114.4 | 70.5 | 70.5 | 90.1 | 83.7 | 92.9 | 110.1 | 90.6 | 138.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 74.1 | 64.9 | 75.6 | 75.5 | 142.7 | 136.0 | 121.9 | 123.5 | 132.4 | 159.3 | 165.1 | 243.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 50.4 | 50.9 | 56.5 | 51.2 | 32.8 | 30.4 | 29.2 | 26.0 | 22.5 | 9.2 | 10.2 | 9.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «НК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.36% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 79.97% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 4 128 699 | (33.60%) | 7 875 424 | (95.94%) |
Ценные бумаги | 3 181 719 | (25.89%) | 101 345 | (1.23%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 3 178 150 | (25.86%) | 98 073 | (1.19%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 3 985 | (0.03%) | 3 985 | (0.05%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 4 977 343 | (40.51%) | 4 240 377 | (51.66%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 703 215 | (38.28%) | 4 110 770 | (50.08%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 696 241 | (5.67%) | 719 369 | (8.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 536 166 | (4.36%) | 524 001 | (6.38%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -958 279 | (-7.80%) | -1 113 763 | (-13.57%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 12 287 761 | (100.00%) | 8 208 917 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 33.2% c 12.29 до 8.21 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 414 773 | (2.41%) | 94 520 | (0.55%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 757 | (0.05%) | 8 420 | (0.05%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 401 839 | (2.33%) | 80 604 | (0.47%) |
Средства корпоративных клиентов | 5 844 253 | (33.91%) | 5 382 244 | (31.15%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 1 042 400 | (6.05%) | 3 939 240 | (22.80%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 306 896 | (24.99%) | 5 516 651 | (31.93%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 5 621 417 | (32.62%) | 4 849 011 | (28.06%) |
Обязательства | 17 232 533 | (100.00%) | 17 279 864 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.3% c 17.23 до 17.28 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «НК Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 650 000 | (48.40%) | 1 650 000 | (48.89%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 311 778 | (9.15%) | 311 778 | (9.24%) |
Резервный фонд | 83 325 | (2.44%) | 83 325 | (2.47%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 100 386 | (32.28%) | 1 100 386 | (32.60%) |
Чистая прибыль текущего года | 264 537 | (7.76%) | 230 327 | (6.82%) |
Балансовый капитал | 3 409 237 | (100.00%) | 3 375 027 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 1.0%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 990 229 | (87.10%) | 2 985 040 | (88.59%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 442 815 | (12.90%) | 384 451 | (11.41%) |
Капитал (по ф.123) | 3 433 044 | (100.00%) | 3 369 491 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.37 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 17.6 | 17.5 | 17.9 | 17.5 | 27.9 | 28.9 | 26.7 | 25.9 | 31.1 | 33.5 | 33.2 | 33.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.3 | 16.2 | 16.6 | 16.2 | 25.1 | 25.8 | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.3 | 16.2 | 16.6 | 16.2 | 25.1 | 25.8 | 24.3 | 22.9 | 27.1 | 28.9 | 29.6 | 29.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.10 | 3.11 | 3.11 | 3.12 | 3.32 | 3.35 | 3.29 | 3.37 | 3.43 | 3.47 | 3.35 | 3.37 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.5 | 2.4 | 2.3 | 2.2 | 4.4 | 4.4 | 4.5 | 3.6 | 5.3 | 6.4 | 4.1 | 4.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.7 | 6.8 | 6.3 | 6.0 | 8.2 | 7.9 | 8.7 | 6.3 | 9.5 | 11.1 | 8.1 | 8.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.