Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "НАРОДНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 319 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка НИБ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 87 534 | (6.32%) | 95 931 | (14.12%) |
Корреспондентские счета | 78 492 | (5.66%) | 65 967 | (9.71%) |
Другие счета | 10 808 | (0.78%) | 10 925 | (1.61%) |
Депозиты в Банке России | 1 207 000 | (87.09%) | 504 500 | (74.25%) |
Кредиты банкам | 2 094 | (0.15%) | 2 094 | (0.31%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 385 928 | (100.00%) | 679 417 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.39 до 0.68 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 16 284 | (1.94%) | 16 045 | (12.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 067 | (0.49%) | 4 036 | (3.11%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 665 155 | (79.36%) | 63 867 | (49.19%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 156 729 | (18.70%) | 49 916 | (38.45%) |
Текущие обязательства | 838 168 | (100.00%) | 129 828 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.84 до 0.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 523.32%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 491.1 | 388.1 | 470.8 | 379.0 | 150.0 | 146.4 | 145.7 | 151.9 | 163.1 | 159.0 | 169.9 | 506.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 388.0 | 303.4 | 377.2 | 292.5 | 151.9 | 148.1 | 147.3 | 153.8 | 165.4 | 161.0 | 172.5 | 523.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «НИБ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 5.42% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 15.92% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 094 | (4.36%) | 2 094 | (4.81%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 45 984 | (95.64%) | 51 265 | (117.67%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 5 376 | (11.18%) | 12 757 | (29.28%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 96 362 | (200.43%) | 91 556 | (210.15%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 19 348 | (40.24%) | 19 587 | (44.96%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -75 102 | (-156.21%) | -72 635 | (-166.72%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 48 078 | (100.00%) | 43 567 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 9.4% c 0.05 до 0.04 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 16 284 | (1.76%) | 16 045 | (7.51%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 4 067 | (0.44%) | 4 036 | (1.89%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 11 736 | (1.27%) | 11 986 | (5.61%) |
Средства корпоративных клиентов | 665 155 | (71.93%) | 63 867 | (29.91%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 526 | (0.06%) | 512 | (0.24%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 156 729 | (16.95%) | 49 916 | (23.38%) |
Обязательства | 924 725 | (100.00%) | 213 517 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, , сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 76.9% c 0.92 до 0.21 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «НИБ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 480 000 | (80.72%) | 480 000 | (79.32%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 28 000 | (4.71%) | 28 000 | (4.63%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 77 583 | (13.05%) | 77 583 | (12.82%) |
Чистая прибыль текущего года | 9 088 | (1.53%) | 19 545 | (3.23%) |
Балансовый капитал | 594 671 | (100.00%) | 605 128 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 568 518 | (100.00%) | 572 391 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 568 518 | (100.00%) | 572 391 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.57 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 145.1 | 156.7 | 165.1 | 131.5 | 168.5 | 166.0 | 170.4 | 168.9 | 171.1 | 168.9 | 170.5 | 190.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 145.1 | 156.4 | 163.7 | 130.4 | 166.7 | 164.6 | 168.8 | 167.1 | 171.1 | 168.9 | 170.5 | 190.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.56 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.58 | 0.57 | 0.57 | 0.57 | 0.57 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 12.4 | 13.7 | 12.5 | 12.9 | 14.3 | 13.9 | 14.5 | 13.8 | 15.7 | 14.1 | 14.6 | 15.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 53.9 | 54.1 | 57.9 | 55.5 | 53.5 | 53.5 | 54.6 | 53.2 | 61.0 | 53.9 | 54.5 | 57.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%). Точнее даже можно сказать, что у банка НИБ имеется огромное количество плохих кредитов.
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.