Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация "Мурманский расчетный центр" является небольшим российским банком и среди них занимает 330 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2020 г.) величина активов-нетто НКО МУРМАНСКИЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 6 034 | (0.66%) | 4 235 | (0.30%) |
средств на счетах в Банке России | 45 320 | (4.98%) | 114 769 | (8.01%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 273 492 | (30.06%) | 892 515 | (62.26%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 585 000 | (64.30%) | 422 000 | (29.44%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 909 846 | (100.00%) | 1 433 519 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.91 до 1.43 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 2 | (0.00%) | 2 | (0.00%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 934 322 | (99.48%) | 1 637 170 | (99.25%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 934 322 | (99.48%) | 1 637 170 | (99.25%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 8 719 | (0.53%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 4 907 | (0.52%) | 3 698 | (0.22%) |
ожидаемый отток денежных средств | 378 636 | (40.31%) | 667 285 | (40.45%) |
текущих обязательств | 939 231 | (100.00%) | 1 649 589 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, уменьшились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.38 до 0.67 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 214.83%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что этот норматив довольно мал и составляет 104.49%. Повторимся, это все на настоящий момент.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив ликвидности НКО (мин.100%) | 106.9 | 107.9 | 108.9 | 108.1 | 105.2 | 104.8 | 105.0 | 103.8 | 103.2 | 104.2 | 104.8 | 104.5 |
Экспертная надежность банка | 211.4 | 235.8 | 220.5 | 223.9 | 228.3 | 228.0 | 176.9 | 182.0 | 229.4 | 211.4 | 202.4 | 214.8 |
Другие коэффициенты для оценки ликвидности ООО НКО «Мурманский расчетный центр» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход НКО составляет 24.15% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 94.13% в общем объеме пассивов.
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 585 000 | (99.94%) | 422 000 | (99.91%) |
Кредиты юр.лицам | 329 | (0.06%) | 381 | (0.09%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 585 329 | (100.00%) | 422 381 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 27.8% c 0.59 до 0.42 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов НКО МУРМАНСКИЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР составляют 16.87%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 8 719 | (0.53%) |
Средства юр. лиц | 934 324 | (99.96%) | 1 637 172 | (99.47%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 934 324 | (99.96%) | 1 637 172 | (99.47%) |
Вклады физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие процентные обязательств | 386 | (0.04%) | 49 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 934 710 | (100.00%) | 1 645 940 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 76.1% c 0.93 до 1.65 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов ООО НКО «Мурманский расчетный центр» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 8.21% до 7.76%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 27.01% до 33.25% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.51% до 1.43%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 6.85% до 3.66%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 0.03% до 0.23%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности небанковской кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 1 400 | (1.47%) | 1 400 | (1.42%) |
Добавочный капитал | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 85 946 | (90.11%) | 89 034 | (90.60%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 7 828 | (8.21%) | 7 627 | (7.76%) |
Резервный фонд | 210 | (0.22%) | 210 | (0.21%) |
Источники собственных средств | 95 384 | (100.00%) | 98 271 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 3.0%. А вот за прошедший месяц (Май 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.6%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 87 033 | (91.75%) | 90 344 | (92.09%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 400 | (1.48%) | 1 400 | (1.43%) |
Дополнительный капитал | 7 828 | (8.25%) | 7 757 | (7.91%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 94 861 | (100.00%) | 98 101 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.10 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.3 | 31.1 | 33.2 | 29.3 | 26.4 | 24.7 | 23.2 | 20.3 | 25.9 | 20.4 | 21.6 | 22.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.10 | 0.10 | 0.10 | 0.10 | 0.10 | 0.10 | 0.10 | 0.10 |
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год небанковской кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация "Мурманский расчетный центр" свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость НКО в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию НКО можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2020 г.