Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства" является крупным российским банком и среди них занимает 65 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка МСП БАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты.
МСП БАНК - банк с государственным участием.
МСП БАНК - находится в ломбардном списке, и Банком России принимаются в качестве залога облигации рассматриваемой кредитной организации; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) | |||
АКРА | BBB(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Корреспондентские счета | 1 846 022 | (7.37%) | 2 581 078 | (9.95%) |
Другие счета | 283 380 | (1.13%) | 166 675 | (0.64%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 6 000 000 | (23.13%) |
Кредиты банкам | 5 446 607 | (21.74%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 17 776 704 | (70.96%) | 17 486 864 | (67.43%) |
Потенциально ликвидные активы | 25 052 833 | (100.00%) | 25 934 737 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 25.05 до 25.93 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 31 541 370 | (88.04%) | 36 820 325 | (89.69%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 704 565 | (1.97%) | 315 027 | (0.77%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 821 557 | (10.67%) | 3 763 110 | (9.17%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 462 957 | (1.29%) | 467 990 | (1.14%) |
Текущие обязательства | 35 825 884 | (100.00%) | 41 051 425 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 35.83 до 41.05 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 63.18%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов, однако банк является крупным и такой значительный отток маловероятен.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (89.20%) и Н3 (82.94%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 79.8 | 177.9 | 54.2 | 157.2 | 69.1 | 50.0 | 49.4 | 91.2 | 75.9 | 128.1 | 109.6 | 89.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 62.4 | 60.5 | 84.7 | 61.9 | 161.5 | 145.4 | 136.5 | 165.7 | 172.0 | 125.1 | 121.6 | 82.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 40.3 | 36.3 | 37.4 | 38.2 | 69.8 | 70.8 | 72.6 | 70.2 | 69.9 | 68.3 | 63.4 | 63.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 75.1 | 73.6 | 75.7 | 73.2 | 42.2 | 41.2 | 41.1 | 39.2 | 39.3 | 39.2 | 38.7 | 38.9 |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «МСП Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 68.54% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 61.07% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 446 607 | (6.80%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 17 776 704 | (22.20%) | 17 486 864 | (63.72%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 20 790 399 | (25.96%) | 20 438 086 | (74.47%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 300 000 | (0.37%) | 300 000 | (1.09%) |
Участие в уставных капиталах | 2 491 465 | (3.11%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 54 369 905 | (67.89%) | 63 779 967 | (232.39%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 53 263 918 | (66.51%) | 63 060 679 | (229.77%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 115 553 | (0.14%) | 205 892 | (0.75%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 21 156 351 | (26.42%) | 21 547 506 | (78.51%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -20 226 963 | (-25.26%) | -21 089 444 | (-76.84%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 80 084 681 | (100.00%) | 27 445 342 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 65.7% c 80.08 до 27.45 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка МСП БАНК составляют 15.18%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 9 595 525 | (14.68%) | 13 632 653 | (17.85%) |
Средства кредитных организаций | 31 541 370 | (48.26%) | 36 820 325 | (48.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 704 565 | (1.08%) | 315 027 | (0.41%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 30 835 677 | (47.18%) | 36 505 298 | (47.80%) |
Средства корпоративных клиентов | 8 400 104 | (12.85%) | 9 291 586 | (12.17%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 578 547 | (7.01%) | 5 528 476 | (7.24%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 462 957 | (0.71%) | 467 990 | (0.61%) |
Обязательства | 65 354 055 | (100.00%) | 76 366 930 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Кредиты от Банка России, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 16.9% c 65.35 до 76.37 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «МСП Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 20 819 968 | (95.27%) | 20 819 968 | (92.14%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 174 960 | (0.80%) | 82 867 | (0.37%) |
Резервный фонд | 225 463 | (1.03%) | 225 463 | (1.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Чистая прибыль текущего года | 920 585 | (4.21%) | 1 655 229 | (7.33%) |
Балансовый капитал | 21 853 722 | (100.00%) | 22 596 625 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 18 539 766 | (79.54%) | 18 384 727 | (80.98%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 4 769 085 | (20.46%) | 4 317 905 | (19.02%) |
Капитал (по ф.123) | 23 308 851 | (100.00%) | 22 702 632 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 22.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.6 | 18.8 | 18.9 | 19.3 | 31.3 | 32.4 | 31.1 | 31.3 | 30.0 | 28.6 | 28.8 | 26.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 10.7 | 10.9 | 10.8 | 11.1 | 24.6 | 25.6 | 25.0 | 25.0 | 23.8 | 23.2 | 23.4 | 21.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 10.7 | 10.9 | 10.8 | 11.1 | 24.6 | 25.6 | 25.0 | 25.0 | 23.8 | 23.2 | 23.4 | 21.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 18.68 | 18.78 | 18.46 | 18.31 | 24.26 | 24.70 | 24.27 | 23.56 | 23.31 | 22.70 | 23.07 | 22.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 22.1 | 21.5 | 25.2 | 25.8 | 26.6 | 26.3 | 25.0 | 27.3 | 26.7 | 25.4 | 27.8 | 25.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 23.0 | 22.7 | 17.0 | 17.4 | 26.2 | 26.2 | 25.1 | 27.4 | 25.6 | 24.3 | 26.2 | 25.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.