Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация "Мобильная карта" является небольшим российским банком и среди них занимает 235 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2020 г.) величина активов-нетто НКО МОБИЛЬНАЯ КАРТА составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
средств на счетах в Банке России | 0 | ( - ) | 16 | (0.00%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 0 | ( - ) | 2 164 656 | (71.65%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 0 | ( - ) | 850 000 | (28.13%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 0 | ( - ) | 3 021 299 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.00 до 3.02 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 0 | ( - ) | 2 407 611 | (97.61%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 0 | ( - ) | 2 407 611 | (97.61%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 0 | ( - ) | 59 064 | (2.39%) |
ожидаемый отток денежных средств | 0 | ( - ) | 1 022 108 | (41.44%) |
текущих обязательств | 0 | ( - ) | 2 466 675 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.00 до 1.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 295.59%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив ликвидности НКО (мин.100%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 113.9 | 125.2 |
Экспертная надежность банка | - | 358.1 | - | - | 283.1 | - | - | 270.5 | - | - | 258.3 | 295.6 |
Другие коэффициенты для оценки ликвидности ООО НКО «Мобильная карта» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход НКО составляет 17.47% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 49.49% в общем объеме пассивов.
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 0 | ( - ) | 850 000 | (100.00%) |
Кредиты юр.лицам | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Векселя | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 0 | ( - ) | 850 000 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.0% c 0.00 до 0.85 млрд.руб.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 0 | ( - ) | 2 407 611 | (100.00%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 0 | ( - ) | 2 407 611 | (100.00%) |
Вклады физ. лиц | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 0 | ( - ) | 2 407 611 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.0% c 0.00 до 2.41 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов ООО НКО «Мобильная карта» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 0.00% до 11.09%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 425.32% до 422.82% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 9.45% до 9.11%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 29.61% до 49.43%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 0.68% до 0.18%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности небанковской кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 0 | ( - ) | 90 000 | (3.84%) |
Добавочный капитал | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 0 | ( - ) | 1 983 353 | (84.67%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 0 | ( - ) | 259 729 | (11.09%) |
Резервный фонд | 0 | ( - ) | 0 | (0.00%) |
Источники собственных средств | 0 | ( - ) | 2 342 582 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 0.0%. А вот за прошедший месяц (Январь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 11.4%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | 01 Февраля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 4 283 | (1.19%) | 74 383 | (7.75%) |
- в т.ч. уставный капитал | 18 000 | (5.00%) | 90 000 | (9.38%) |
Дополнительный капитал | 355 540 | (98.81%) | 884 912 | (92.25%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 359 823 | (100.00%) | 959 295 | (100.00%) |
Качество капитала - низкое (дополнительный капитал не меньше основного).
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.96 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 24.8 | 44.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.79 | 0.79 | 0.79 | 0.52 | 0.52 | 0.52 | 0.64 | 0.64 | 0.64 | 0.72 | 0.96 |
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год небанковской кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью небанковская кредитная организация "Мобильная карта" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость НКО в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию НКО можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2020 г.