Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Банк "Кузнецкбизнесбанк" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 176 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУЗНЕЦКБИЗНЕСБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
(по состоянию на 15 Февраля 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 288 641 | (13.52%) | 301 768 | (10.06%) |
Корреспондентские счета | 303 383 | (14.21%) | 340 676 | (11.35%) |
Другие счета | 165 330 | (7.75%) | 871 373 | (29.04%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 94 236 | (4.41%) | 111 640 | (3.72%) |
Ценные бумаги | 1 597 796 | (74.86%) | 1 964 331 | (65.47%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 134 487 | (100.00%) | 3 000 566 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, увеличились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 2.13 до 3.00 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 260 728 | (8.97%) | 1 026 339 | (28.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 322 | (0.01%) | 322 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 105 466 | (38.02%) | 1 094 474 | (30.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 541 031 | (53.01%) | 1 522 367 | (41.79%) |
Текущие обязательства | 2 907 225 | (100.00%) | 3 643 180 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 2.91 до 3.64 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 82.36%, что означает недостаточный запас прочности для преодоления возможного оттока клиентов.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (38.09%) и Н3 (189.17%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 108.5 | 75.2 | 81.3 | 82.6 | 110.2 | 67.5 | 100.2 | 78.8 | 54.3 | 68.7 | 68.4 | 38.1 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 686.0 | 533.2 | 721.1 | 273.8 | 202.8 | 214.6 | 192.5 | 174.3 | 193.8 | 272.3 | 166.3 | 189.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 57.2 | 58.5 | 63.1 | 107.9 | 101.4 | 82.4 | 88.8 | 88.3 | 73.4 | 83.3 | 79.2 | 82.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 42.5 | 44.7 | 44.0 | 48.9 | 54.2 | 61.7 | 64.6 | 62.7 | 66.3 | 66.3 | 70.2 | 67.3 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кузнецкбизнесбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 82.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.66% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 94 236 | (1.16%) | 111 640 | (1.22%) |
Ценные бумаги | 1 597 796 | (19.60%) | 1 964 331 | (21.50%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 1 486 889 | (18.24%) | 1 566 188 | (17.14%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 337 951 | (4.15%) | 614 348 | (6.72%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 459 164 | (79.24%) | 7 061 195 | (77.28%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 4 511 613 | (55.35%) | 5 121 791 | (56.05%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 278 272 | (27.95%) | 2 246 300 | (24.58%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 66 027 | (0.81%) | 112 409 | (1.23%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -396 748 | (-4.87%) | -419 305 | (-4.59%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 151 196 | (100.00%) | 9 137 166 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 12.1% c 8.15 до 9.14 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 260 728 | (3.59%) | 1 026 339 | (11.48%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 322 | (0.00%) | 322 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 100 000 | (1.38%) | 199 999 | (2.24%) |
Средства корпоративных клиентов | 1 793 016 | (24.66%) | 2 363 674 | (26.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 687 550 | (9.45%) | 1 269 200 | (14.19%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 3 474 661 | (47.78%) | 3 771 738 | (42.18%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 541 031 | (21.19%) | 1 522 367 | (17.02%) |
Обязательства | 7 272 031 | (100.00%) | 8 942 087 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 23.0% c 7.27 до 8.94 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кузнецкбизнесбанк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 341 908 | (16.57%) | 341 908 | (16.00%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 39 590 | (1.92%) | 50 071 | (2.34%) |
Резервный фонд | 27 353 | (1.33%) | 27 353 | (1.28%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 524 789 | (73.89%) | 1 752 362 | (81.98%) |
Чистая прибыль текущего года | 232 671 | (11.27%) | 53 571 | (2.51%) |
Балансовый капитал | 2 063 638 | (100.00%) | 2 137 442 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 699 299 | (80.33%) | 1 648 959 | (77.52%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 416 036 | (19.67%) | 478 078 | (22.48%) |
Капитал (по ф.123) | 2 115 335 | (100.00%) | 2 127 037 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.13 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.9 | 22.7 | 23.1 | 23.0 | 22.4 | 21.4 | 21.2 | 20.8 | 20.4 | 19.9 | 17.9 | 17.7 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.7 | 19.4 | 19.8 | 20.1 | 19.3 | 18.2 | 17.7 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 14.2 | 13.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.7 | 19.4 | 19.8 | 20.1 | 19.3 | 18.2 | 17.7 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 14.2 | 13.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.75 | 1.75 | 1.75 | 2.00 | 2.01 | 2.03 | 2.07 | 2.08 | 2.12 | 2.13 | 2.12 | 2.13 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.7 | 2.0 | 1.6 | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.0 | 1.1 | 1.6 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.0 | 6.7 | 5.2 | 5.9 | 5.5 | 5.9 | 5.6 | 5.8 | 5.9 | 5.6 | 5.5 | 5.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.