Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
акционерный коммерческий банк "Кузбассхимбанк" (публичное акционерное общество) является небольшим российским банком и среди них занимает 317 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Сентября 2020 г.) величина активов-нетто банка КУЗБАССХИМБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 24 909 | (10.17%) | 28 532 | (20.28%) |
средств на счетах в Банке России | 11 481 | (4.69%) | 12 819 | (9.11%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 1 522 | (0.62%) | 1 322 | (0.94%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 207 000 | (84.52%) | 98 000 | (69.67%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 244 912 | (100.00%) | 140 673 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 0.24 до 0.14 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 797 169 | (65.28%) | 688 559 | (52.22%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 349 485 | (28.62%) | 565 039 | (42.85%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 46 908 | (3.84%) | 45 900 | (3.48%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 46 908 | (3.84%) | 45 900 | (3.48%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 27 624 | (2.26%) | 19 019 | (1.44%) |
ожидаемый отток денежных средств | 121 194 | (9.92%) | 128 311 | (9.73%) |
текущих обязательств | 1 221 186 | (100.00%) | 1 318 517 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), уменьшились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.12 до 0.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 109.63%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 371.9 | 198.3 | 104.5 | 138.1 | 152.8 | 194.3 | 164.5 | 126.7 | 191.3 | 375.2 | 657.7 | 421.6 |
Экспертная надежность банка | 196.6 | 188.8 | 83.2 | 124.6 | 131.0 | 126.6 | 91.0 | 93.0 | 107.3 | 147.4 | 95.7 | 109.6 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 71.04% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 71.91% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 207 000 | (17.31%) | 98 000 | (7.61%) |
Кредиты юр.лицам | 808 682 | (67.61%) | 1 010 381 | (78.51%) |
Кредиты физ.лицам | 161 006 | (13.46%) | 148 038 | (11.50%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 196 151 | (100.00%) | 1 286 949 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 7.6% c 1.20 до 1.29 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 783 481 | (79.21%) | 724 870 | (60.97%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 1 836 013 | (185.62%) | 1 969 493 | (165.65%) |
Сумма кредитного портфеля | 989 151 | (100.00%) | 1 188 949 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 808 682 | (81.76%) | 1 010 381 | (84.98%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 161 006 | (16.28%) | 148 038 | (12.45%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются гарантии и поручительства. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 50 009 | (4.18%) | 49 141 | (3.77%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 46 908 | (3.92%) | 45 900 | (3.52%) |
Вклады физ. лиц | 1 146 654 | (95.82%) | 1 253 598 | (96.23%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 196 663 | (100.00%) | 1 302 739 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.9% c 1.20 до 1.30 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Кузбассхимбанк» (ПАО) можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -17.52% до 6.84%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -0.52% до 8.60% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 7.49% до 6.43%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 18.58% до 15.26%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.99% до 6.03%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 7.36% до 6.26%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 38 648 | (10.78%) | 38 648 | (10.02%) |
Добавочный капитал | 90 500 | (25.23%) | 90 375 | (23.43%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 82 701 | (23.06%) | 20 675 | (5.36%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -62 825 | (-17.52%) | 26 389 | (6.84%) |
Резервный фонд | 1 933 | (0.54%) | 1 933 | (0.50%) |
Источники собственных средств | 358 667 | (100.00%) | 385 730 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 7.5%. А вот за прошедший месяц (Август 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 1.3%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 291 165 | (78.06%) | 291 532 | (78.11%) |
- в т.ч. уставный капитал | 38 470 | (10.31%) | 38 470 | (10.31%) |
Дополнительный капитал | 81 818 | (21.94%) | 81 693 | (21.89%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 372 983 | (100.00%) | 373 225 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.37 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 20.8 | 21.0 | 19.6 | 19.8 | 19.9 | 19.6 | 19.2 | 19.2 | 19.2 | 18.9 | 18.2 | 18.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.1 | 17.4 | 16.2 | 16.4 | 16.3 | 16.1 | 15.8 | 15.9 | 15.8 | 15.5 | 14.9 | 15.1 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.37 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.38 | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.37 | 0.37 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.36 | 0.35 | 0.39 | 0.39 | 0.39 | 0.38 | 0.38 | 0.39 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 2.4 | 2.4 | 2.1 | 2.0 | 2.0 | 2.0 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.7 | 1.5 | 1.5 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 10.5 | 10.4 | 10.1 | 10.1 | 10.1 | 10.1 | 6.2 | 6.3 | 6.3 | 8.0 | 7.7 | 7.7 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | 9.9 | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 1.2 | 1.2 | 0.9 | -1.4 | -0.2 | 0.6 | 0.3 | 1.0 | -2.4 | -0.1 | 4.1 | 4.6 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.8 | -1.0 | -1.1 | 0.1 | 1.6 | 0.4 | -2.1 | -0.2 | 1.3 | 7.2 | 1.7 | 0.4 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -4.6 | 46.4 | -16.4 | 23.9 | -39.1 | 4.4 | -12.5 | 10.0 | 28.8 | -21.9 | -27.4 | 51.9 |
Таким образом, за последний год у банка КУЗБАССХИМБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка КУЗБАССХИМБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.08, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации акционерный коммерческий банк "Кузбассхимбанк" (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Сентября 2020 г.