Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью БАНК "КУРГАН" является небольшим российским банком и среди них занимает 302 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка КУРГАН составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 26 665 | (3.69%) | 28 994 | (4.48%) |
Корреспондентские счета | 36 001 | (4.98%) | 37 911 | (5.86%) |
Другие счета | 584 | (0.08%) | 584 | (0.09%) |
Депозиты в Банке России | 660 000 | (91.25%) | 580 000 | (89.58%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 723 250 | (100.00%) | 647 489 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.72 до 0.65 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 42 | (0.01%) | 37 | (0.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 | (0.01%) | 23 | (0.01%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 250 213 | (58.16%) | 251 925 | (62.39%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 179 974 | (41.83%) | 151 835 | (37.60%) |
Текущие обязательства | 430 229 | (100.00%) | 403 797 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.43 до 0.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 160.35%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 169.4 | 156.4 | 173.3 | 148.5 | 118.3 | 118.3 | 132.6 | 165.9 | 158.4 | 132.4 | 139.7 | 147.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 134.3 | 126.0 | 141.6 | 179.1 | 134.5 | 133.1 | 153.2 | 184.2 | 168.1 | 181.0 | 168.5 | 160.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО БАНК «КУРГАН» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 48.58% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 51.91% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 719 412 | (100.00%) | 706 430 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 684 250 | (95.11%) | 674 557 | (95.49%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 107 213 | (14.90%) | 99 393 | (14.07%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 14 214 | (1.98%) | 14 259 | (2.02%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -86 265 | (-11.99%) | -81 779 | (-11.58%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 719 412 | (100.00%) | 706 430 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 1.8% c 0.72 до 0.71 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 42 | (0.00%) | 37 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 28 | (0.00%) | 23 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 250 213 | (28.06%) | 251 925 | (32.11%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 418 483 | (46.93%) | 337 494 | (43.02%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 179 974 | (20.18%) | 151 835 | (19.36%) |
Обязательства | 891 733 | (100.00%) | 784 451 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 12.0% c 0.89 до 0.78 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО БАНК «КУРГАН» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 190 000 | (29.17%) | 190 000 | (28.37%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 4 450 | (0.68%) | 4 450 | (0.66%) |
Составляющие добавочного капитала | 724 | (0.11%) | 724 | (0.11%) |
Резервный фонд | 28 500 | (4.37%) | 28 500 | (4.26%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 387 123 | (59.42%) | 449 287 | (67.08%) |
Чистая прибыль текущего года | 49 566 | (7.61%) | 5 698 | (0.85%) |
Балансовый капитал | 651 463 | (100.00%) | 669 759 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.8%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 531 542 | (91.48%) | 531 570 | (88.07%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 49 520 | (8.52%) | 71 989 | (11.93%) |
Капитал (по ф.123) | 581 062 | (100.00%) | 603 559 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.60 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 48.9 | 45.2 | 45.8 | 49.2 | 45.2 | 45.7 | 49.0 | 51.3 | 48.3 | 50.0 | 50.7 | 50.5 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 45.5 | 42.2 | 42.7 | 47.4 | 43.9 | 43.8 | 45.6 | 46.9 | 44.2 | 45.4 | 45.6 | 44.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.53 | 0.53 | 0.53 | 0.55 | 0.55 | 0.55 | 0.57 | 0.58 | 0.58 | 0.59 | 0.59 | 0.60 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.2 | 3.1 | 3.3 | 1.9 | 1.7 | 1.6 | 1.8 | 1.9 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 21.2 | 20.4 | 21.2 | 12.4 | 12.3 | 12.0 | 11.3 | 10.7 | 10.7 | 10.9 | 10.9 | 10.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.