Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий Банк "Крокус-Банк" (общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 247 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка КРОКУС-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 306 369 | (11.72%) | 228 196 | (8.91%) |
Корреспондентские счета | 215 840 | (8.26%) | 272 400 | (10.64%) |
Другие счета | 5 989 | (0.23%) | 17 028 | (0.66%) |
Депозиты в Банке России | 1 495 000 | (57.18%) | 1 344 000 | (52.48%) |
Кредиты банкам | 591 420 | (22.62%) | 699 440 | (27.31%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 614 618 | (100.00%) | 2 561 064 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Другие счета, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.61 до 2.56 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 028 | (0.09%) | 1 951 | (0.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 598 448 | (55.16%) | 649 749 | (61.24%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 485 367 | (44.74%) | 409 299 | (38.58%) |
Текущие обязательства | 1 084 843 | (100.00%) | 1 060 999 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 1.08 до 1.06 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 241.38%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (88.53%) и Н3 (186.89%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 103.0 | 90.6 | 95.5 | 101.0 | 63.0 | 76.6 | 79.2 | 83.0 | 82.9 | 96.4 | 76.5 | 88.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 126.9 | 125.3 | 129.6 | 159.4 | 178.8 | 219.2 | 168.5 | 185.9 | 211.2 | 175.3 | 173.0 | 186.9 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 94.1 | 98.7 | 89.0 | 138.6 | 205.1 | 264.3 | 220.0 | 219.3 | 241.0 | 237.2 | 202.3 | 241.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 36.9 | 30.2 | 34.5 | 33.6 | 30.8 | 26.3 | 24.1 | 24.7 | 22.5 | 21.8 | 23.0 | 25.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка КБ «Крокус-Банк» (ООО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 31.73% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 49.32% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 591 420 | (33.78%) | 699 440 | (76.65%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 1 159 185 | (66.22%) | 1 323 847 | (145.09%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 181 269 | (67.48%) | 1 381 600 | (151.41%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 243 256 | (13.90%) | 230 798 | (25.29%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 128 045 | (7.31%) | 120 142 | (13.17%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -393 385 | (-22.47%) | -408 693 | (-44.79%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 1 750 605 | (100.00%) | 912 461 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 47.9% c 1.75 до 0.91 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 1 028 | (0.05%) | 1 951 | (0.09%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 598 448 | (29.87%) | 674 749 | (32.54%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 25 000 | (1.21%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 772 916 | (38.58%) | 857 617 | (41.36%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 485 367 | (24.23%) | 409 299 | (19.74%) |
Обязательства | 2 003 548 | (100.00%) | 2 073 504 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.5% c 2.00 до 2.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка КБ «Крокус-Банк» (ООО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 300 000 | (15.78%) | 300 000 | (15.56%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 25 000 | (1.31%) | 25 000 | (1.30%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 463 855 | (76.97%) | 1 463 855 | (75.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 112 887 | (5.94%) | 139 437 | (7.23%) |
Балансовый капитал | 1 901 742 | (100.00%) | 1 928 292 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 1 644 310 | (92.03%) | 1 643 886 | (89.35%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 142 448 | (7.97%) | 195 904 | (10.65%) |
Капитал (по ф.123) | 1 786 758 | (100.00%) | 1 839 790 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.84 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 40.6 | 43.3 | 45.9 | 57.7 | 65.8 | 69.4 | 72.7 | 72.9 | 75.6 | 78.6 | 67.7 | 76.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 38.1 | 39.1 | 41.5 | 51.2 | 63.8 | 65.0 | 67.1 | 66.7 | 69.5 | 72.4 | 61.7 | 67.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 38.1 | 39.1 | 41.5 | 51.2 | 63.8 | 65.0 | 67.1 | 66.7 | 69.5 | 72.4 | 61.7 | 67.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.45 | 1.50 | 1.50 | 1.53 | 1.70 | 1.75 | 1.78 | 1.80 | 1.79 | 1.79 | 1.80 | 1.84 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.0 | 5.0 | 3.4 | 3.6 | 4.2 | 5.1 | 5.9 | 6.1 | 5.8 | 6.8 | 4.0 | 4.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 20.3 | 19.3 | 23.2 | 23.9 | 21.9 | 22.6 | 24.4 | 24.2 | 20.9 | 23.2 | 15.5 | 18.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.