Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Кредит Европа Банк (Россия)" является крупным российским банком и среди них занимает 41 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ - дочерний иностранный банк.
Банк КРЕДИТ ЕВРОПА РОССИЯ - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 333 711 | (2.09%) | 1 926 981 | (2.07%) |
Корреспондентские счета | 67 567 079 | (60.49%) | 49 139 272 | (52.72%) |
Другие счета | 9 834 727 | (8.80%) | 3 527 409 | (3.78%) |
Депозиты в Банке России | 14 500 000 | (12.98%) | 31 500 000 | (33.80%) |
Кредиты банкам | 17 462 802 | (15.63%) | 7 108 047 | (7.63%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 111 698 319 | (100.00%) | 93 201 709 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Другие счета, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 111.70 до 93.20 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 14 960 243 | (15.79%) | 5 414 916 | (7.36%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 433 135 | (11.01%) | 5 121 477 | (6.96%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 31 257 498 | (32.99%) | 25 658 630 | (34.86%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 48 526 264 | (51.22%) | 42 540 541 | (57.79%) |
Текущие обязательства | 94 744 005 | (100.00%) | 73 614 087 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 94.74 до 73.61 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 126.61%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (44.39%) и Н3 (131.49%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.5 | 113.9 | 94.7 | 188.0 | 84.4 | 125.8 | 118.4 | 76.9 | 50.8 | 95.9 | 95.5 | 44.4 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 236.1 | 207.6 | 212.3 | 254.3 | 104.9 | 106.5 | 102.0 | 97.7 | 105.8 | 114.9 | 115.4 | 131.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 43.4 | 36.1 | 41.8 | 36.9 | 99.8 | 115.8 | 119.0 | 120.2 | 117.9 | 132.4 | 109.1 | 126.6 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 61.1 | 62.1 | 61.6 | 62.3 | 57.1 | 56.6 | 56.7 | 56.0 | 56.5 | 56.2 | 56.1 | 54.9 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 49.12% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.21% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 17 462 802 | (13.73%) | 7 108 047 | (7.37%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 1 941 774 | (1.53%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 107 790 083 | (84.74%) | 107 954 872 | (111.91%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 22 207 319 | (17.46%) | 20 415 869 | (21.16%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 90 722 460 | (71.32%) | 92 813 411 | (96.21%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 680 929 | (2.89%) | 3 899 933 | (4.04%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -8 823 796 | (-6.94%) | -9 177 048 | (-9.51%) |
Производные финансовые инструменты | 7 899 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 127 202 558 | (100.00%) | 96 467 253 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 24.2% c 127.20 до 96.47 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 14 960 243 | (6.82%) | 5 414 916 | (2.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 10 433 135 | (4.75%) | 5 121 477 | (2.73%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 22 918 | (0.01%) |
Средства корпоративных клиентов | 87 008 781 | (39.65%) | 76 478 380 | (40.73%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 55 751 283 | (25.41%) | 50 819 750 | (27.07%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 58 024 575 | (26.44%) | 54 331 634 | (28.94%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 48 526 264 | (22.11%) | 42 540 541 | (22.66%) |
Обязательства | 219 429 019 | (100.00%) | 187 747 928 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 14.4% c 219.43 до 187.75 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Кредит Европа Банк (Россия)» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 8 334 900 | (26.48%) | 8 334 900 | (27.47%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 155 058 | (0.49%) | 155 058 | (0.51%) |
Резервный фонд | 416 745 | (1.32%) | 416 745 | (1.37%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 11 950 407 | (37.97%) | 11 950 407 | (39.39%) |
Чистая прибыль текущего года | 10 616 220 | (33.73%) | 14 036 575 | (46.27%) |
Балансовый капитал | 31 473 330 | (100.00%) | 30 336 685 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 3.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 19 157 156 | (70.69%) | 19 152 953 | (76.44%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 7 941 504 | (29.31%) | 5 902 071 | (23.56%) |
Капитал (по ф.123) | 27 098 660 | (100.00%) | 25 055 024 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 25.06 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 11.7 | 11.7 | 11.8 | 11.5 | 13.4 | 14.1 | 14.2 | 14.4 | 14.9 | 16.3 | 14.5 | 14.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.7 | 11.7 | 11.8 | 10.8 | 11.7 | 11.8 | 11.3 | 10.8 | 10.5 | 10.9 | 11.5 | 11.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.7 | 11.7 | 11.8 | 10.8 | 11.7 | 11.8 | 11.3 | 10.8 | 10.5 | 10.9 | 11.5 | 11.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 18.31 | 18.29 | 18.65 | 18.67 | 22.28 | 23.23 | 24.07 | 25.67 | 27.10 | 28.78 | 24.18 | 25.06 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 4.4 | 4.4 | 3.8 | 3.8 | 3.3 | 3.3 | 3.1 | 2.8 | 2.7 | 2.9 | 3.0 | 3.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 7.1 | 6.9 | 5.6 | 5.6 | 7.6 | 7.5 | 7.3 | 6.8 | 6.7 | 7.0 | 7.5 | 7.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.