Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация Красноярский Краевой Расчетный Центр является небольшим российским банком и среди них занимает 411 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июля 2020 г.) величина активов-нетто НКО КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР составила
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 62 831 | (49.65%) | 39 499 | (18.67%) |
средств на счетах в Банке России | 5 484 | (4.33%) | 2 503 | (1.18%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 19 617 | (15.50%) | 7 283 | (3.44%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 33 500 | (26.47%) | 157 000 | (74.19%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 5 066 | (4.00%) | 5 068 | (2.39%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 126 559 | (100.00%) | 211 611 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.13 до 0.21 млрд.руб.
Заметим, что доля денежных средств НКО КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР в активах банка значительна и составляет 16.98% в то время как среднее значение по небольшим российским банкам около 4%. Такая высокая доля кассы может свидетельствовать как о специфике бизнеса (например, о наличии у банка расчетного центра переводов физических лиц, развитой системы инкассации), так и о рискованной политике банка.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 67 653 | (68.03%) | 89 647 | (48.95%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 67 653 | (68.03%) | 89 647 | (48.95%) |
корсчетов ЛОРО банков | 120 | (0.12%) | 120 | (0.07%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 31 678 | (31.85%) | 93 357 | (50.98%) |
ожидаемый отток денежных средств | 58 859 | (59.18%) | 129 336 | (70.63%) |
текущих обязательств | 99 451 | (100.00%) | 183 124 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.06 до 0.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 163.61%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив ликвидности НКО (мин.100%) | 148.7 | 142.1 | 144.1 | 143.3 | 127.1 | 129.4 | 135.6 | 126.9 | 132.0 | 123.8 | 126.0 | 125.0 |
Экспертная надежность банка | 289.4 | 252.1 | 219.1 | 268.7 | 254.4 | 207.9 | 228.0 | 202.9 | 215.8 | 211.7 | 207.5 | 163.6 |
Другие коэффициенты для оценки ликвидности НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход НКО составляет 56.75% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 31.26% в общем объеме пассивов.
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 33 500 | (85.47%) | 157 000 | (96.35%) |
Кредиты юр.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 5 693 | (14.53%) | 5 949 | (3.65%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 39 193 | (100.00%) | 162 949 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 315.8% c 0.04 до 0.16 млрд.руб.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 120 | (0.18%) | 120 | (0.13%) |
Средства юр. лиц | 67 653 | (99.82%) | 89 647 | (99.87%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 67 653 | (99.82%) | 89 647 | (99.87%) |
Вклады физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 67 773 | (100.00%) | 89 767 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 32.5% c 0.07 до 0.09 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 8.73% до 5.72%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 25.09% до 11.61% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа незначительно изменилась за год с 1.08% до 1.13%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 8.62% до 6.03%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 0.00% до 1.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности небанковской кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 28 000 | (29.85%) | 28 000 | (29.24%) |
Добавочный капитал | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 25 746 | (27.45%) | 30 182 | (31.52%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 8 184 | (8.73%) | 5 478 | (5.72%) |
Резервный фонд | 1 868 | (1.99%) | 2 102 | (2.20%) |
Источники собственных средств | 93 798 | (100.00%) | 95 762 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 2.1%. А вот за прошедший месяц (Июнь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.2%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июля 2019 г., тыс.руб | 01 Июля 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 55 475 | (59.23%) | 60 179 | (62.91%) |
- в т.ч. уставный капитал | 28 000 | (29.90%) | 28 000 | (29.27%) |
Дополнительный капитал | 38 184 | (40.77%) | 35 478 | (37.09%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 93 659 | (100.00%) | 95 657 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.10 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.0 | 24.5 | 24.3 | 24.3 | 24.1 | 23.8 | 23.8 | 23.8 | 23.8 | 26.7 | 27.4 | 28.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.10 | 0.10 |
Отношение Касса/Корсчет более 10-и, что намного превышает среднее по российским банкам (1-1.2) и может вызывать некоторое подозрение из-за слишком "кассового" характера бизнеса НКО.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год небанковской кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация Красноярский Краевой Расчетный Центр свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость НКО в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию НКО можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июля 2020 г.