Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация Красноярский Краевой Расчетный Центр является небольшим российским банком и среди них занимает 438 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Ноября 2019 г.) величина активов-нетто НКО КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 45 206 | (40.88%) | 56 067 | (49.41%) |
средств на счетах в Банке России | 2 506 | (2.27%) | 1 972 | (1.74%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 2 861 | (2.59%) | 11 717 | (10.33%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 55 000 | (49.74%) | 38 500 | (33.93%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 4 998 | (4.52%) | 4 999 | (4.41%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 110 571 | (100.00%) | 113 473 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств в кассе, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 0.11 до 0.11 млрд.руб.
Заметим, что доля денежных средств НКО КРАСНОЯРСКИЙ КРАЕВОЙ РАСЧЕТНЫЙ ЦЕНТР в активах банка значительна и составляет 35.90% в то время как среднее значение по небольшим российским банкам около 4%. Такая высокая доля кассы может свидетельствовать как о специфике бизнеса (например, о наличии у банка расчетного центра переводов физических лиц, развитой системы инкассации), так и о рискованной политике банка.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 77 119 | (65.03%) | 69 349 | (82.72%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 77 119 | (65.03%) | 69 349 | (82.72%) |
корсчетов ЛОРО банков | 302 | (0.25%) | 120 | (0.14%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 41 167 | (34.71%) | 14 371 | (17.14%) |
ожидаемый отток денежных средств | 72 317 | (60.98%) | 42 231 | (50.37%) |
текущих обязательств | 118 588 | (100.00%) | 83 840 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.07 до 0.04 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 268.70%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив ликвидности НКО (Н15), минимальное значение которого установлено в 100%. Тут мы видим, что норматив Н15 сейчас на достаточном уровне. Повторимся, это все на настоящий момент.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив ликвидности НКО (мин.100%) | 105.1 | 102.6 | 106.7 | 110.6 | 108.2 | 137.8 | 148.6 | 138.7 | 148.7 | 142.1 | 144.1 | 143.3 |
Экспертная надежность банка | 152.6 | 152.2 | 160.7 | 165.7 | 187.5 | 212.3 | 250.0 | 215.0 | 289.4 | 252.1 | 219.1 | 268.7 |
Другие коэффициенты для оценки ликвидности НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход НКО составляет 23.71% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 37.20% в общем объеме пассивов.
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 55 000 | (90.94%) | 38 500 | (86.96%) |
Кредиты юр.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты физ.лицам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 5 477 | (9.06%) | 5 773 | (13.04%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 60 477 | (100.00%) | 44 273 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 26.8% c 0.06 до 0.04 млрд.руб.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 302 | (0.39%) | 120 | (0.17%) |
Средства юр. лиц | 77 119 | (99.61%) | 69 349 | (99.83%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 77 119 | (99.61%) | 69 349 | (99.83%) |
Вклады физ. лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 77 421 | (100.00%) | 69 469 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 10.3% c 0.08 до 0.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов НКО Красноярский Краевой Расчетный Центр ООО можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 1.37% до 8.77%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 0.60% до 14.55% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.08% до 1.09%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 15.96% до 7.83%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 0.00% до 0.00%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности небанковской кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 28 000 | (47.46%) | 28 000 | (29.84%) |
Добавочный капитал | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 28 318 | (48.00%) | 25 746 | (27.43%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 810 | (1.37%) | 8 235 | (8.77%) |
Резервный фонд | 1 868 | (3.17%) | 1 868 | (1.99%) |
Источники собственных средств | 58 996 | (100.00%) | 93 849 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 59.1%. А вот за прошедший месяц (Октябрь 2019 г.) источники собственных средств незначительно изменились на 0.0%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2018 г., тыс.руб | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 58 099 | (98.89%) | 55 487 | (59.20%) |
- в т.ч. уставный капитал | 28 000 | (47.66%) | 28 000 | (29.88%) |
Дополнительный капитал | 653 | (1.11%) | 38 235 | (40.80%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 58 752 | (100.00%) | 93 722 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.09 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 13.7 | 13.4 | 14.1 | 15.3 | 15.0 | 16.4 | 16.7 | 24.6 | 24.0 | 24.5 | 24.3 | 24.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.06 | 0.06 | 0.06 | 0.06 | 0.06 | 0.06 | 0.06 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 | 0.09 |
Отношение Касса/Корсчет более 10-и, что намного превышает среднее по российским банкам (1-1.2) и может вызывать некоторое подозрение из-за слишком "кассового" характера бизнеса НКО.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год небанковской кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация Красноярский Краевой Расчетный Центр свидетельствуют о наличии некоторых негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость НКО в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию НКО можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Ноября 2019 г.