Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Коммерческий банк "КОСМОС" является небольшим российским банком и среди них занимает 323 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2024 г.) величина активов-нетто банка КОСМОС составила .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 37 114 | (25.04%) | 51 152 | (16.21%) |
Корреспондентские счета | 6 180 | (4.17%) | 4 457 | (1.41%) |
Другие счета | 250 | (0.17%) | 200 | (0.06%) |
Депозиты в Банке России | 5 000 | (3.37%) | 3 000 | (0.95%) |
Кредиты банкам | 89 497 | (60.38%) | 246 488 | (78.13%) |
Ценные бумаги | 10 179 | (6.87%) | 10 177 | (3.23%) |
Потенциально ликвидные активы | 148 220 | (100.00%) | 315 474 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.15 до 0.32 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 49 858 | (76.44%) | 42 975 | (24.04%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 368 | (23.56%) | 135 811 | (75.96%) |
Текущие обязательства | 65 226 | (100.00%) | 178 786 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно увеличились суммы Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.07 до 0.18 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 176.45%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 139.2 | 149.0 | 138.0 | 146.3 | 152.6 | 193.3 | 130.4 | 115.6 | 107.8 | 162.1 | 200.9 | 128.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 201.9 | 240.1 | 223.6 | 231.7 | 261.0 | 267.6 | 239.5 | 163.9 | 227.2 | 264.0 | 239.5 | 176.5 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «КОСМОС» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 84.01% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 51.27% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 89 497 | (16.83%) | 246 488 | (35.00%) |
Ценные бумаги | 10 179 | (1.91%) | 10 177 | (1.44%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 10 282 | (1.93%) | 10 279 | (1.46%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 432 076 | (81.26%) | 447 682 | (63.56%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 302 213 | (56.83%) | 386 372 | (54.86%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 134 084 | (25.22%) | 66 701 | (9.47%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 22 113 | (4.16%) | 21 132 | (3.00%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -26 334 | (-4.95%) | -26 523 | (-3.77%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 531 752 | (100.00%) | 704 347 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, увеличились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 32.5% c 0.53 до 0.70 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 49 858 | (12.56%) | 42 975 | (7.36%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 174 416 | (43.93%) | 201 106 | (34.42%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 15 368 | (3.87%) | 135 811 | (23.25%) |
Обязательства | 397 021 | (100.00%) | 584 228 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 47.2% c 0.40 до 0.58 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «КОСМОС» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 123 850 | (47.29%) | 123 850 | (48.72%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 54 200 | (20.70%) | 54 200 | (21.32%) |
Резервный фонд | 22 293 | (8.51%) | 22 293 | (8.77%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 60 480 | (23.09%) | 60 480 | (23.79%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 073 | (0.41%) | -6 595 | (-2.59%) |
Балансовый капитал | 261 896 | (100.00%) | 254 228 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | 01 Мая 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 253 395 | (71.46%) | 251 327 | (71.54%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 101 201 | (28.54%) | 100 000 | (28.46%) |
Капитал (по ф.123) | 354 596 | (100.00%) | 351 327 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.35 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 51.3 | 51.2 | 45.0 | 46.3 | 45.7 | 44.9 | 44.7 | 46.1 | 48.8 | 54.4 | 51.9 | 45.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 37.0 | 36.8 | 32.3 | 33.3 | 32.8 | 32.2 | 32.1 | 33.1 | 34.8 | 39.0 | 37.1 | 32.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.36 | 0.36 | 0.35 | 0.36 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 | 0.35 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.2 | 4.4 | 4.1 | 4.2 | 4.1 | 3.8 | 3.7 | 3.5 | 4.0 | 4.2 | 4.1 | 2.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 6.2 | 5.4 | 5.2 | 5.1 | 5.0 | 4.8 | 4.7 | 4.2 | 4.8 | 4.6 | 4.7 | 3.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2024 г.