Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ИШБАНК" является средним российским банком и среди них занимает 117 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ИШБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ИШБАНК - дочерний иностранный банк.
ИШБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 248 273 | (1.00%) | 210 729 | (0.70%) |
Корреспондентские счета | 5 059 416 | (20.32%) | 3 117 737 | (10.38%) |
Другие счета | 169 976 | (0.68%) | 65 734 | (0.22%) |
Депозиты в Банке России | 2 000 000 | (8.03%) | 9 000 000 | (29.98%) |
Кредиты банкам | 16 815 907 | (67.53%) | 17 072 695 | (56.87%) |
Ценные бумаги | 606 604 | (2.44%) | 556 278 | (1.85%) |
Потенциально ликвидные активы | 24 900 176 | (100.00%) | 30 023 173 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 24.90 до 30.02 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 659 250 | (6.31%) | 1 162 107 | (20.22%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 482 333 | (4.62%) | 289 212 | (5.03%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 8 889 075 | (85.11%) | 3 711 004 | (64.56%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 895 802 | (8.58%) | 875 243 | (15.23%) |
Текущие обязательства | 10 444 127 | (100.00%) | 5 748 354 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 10.44 до 5.75 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 522.29%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (127.66%) и Н3 (106.81%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 79.5 | 44.2 | 67.4 | 88.7 | 86.4 | 78.0 | 35.6 | 80.1 | 71.3 | 62.6 | 95.9 | 127.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 89.9 | 81.7 | 134.4 | 125.5 | 104.9 | 96.9 | 97.0 | 100.9 | 99.8 | 99.7 | 109.7 | 106.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 131.7 | 78.5 | 67.1 | 75.0 | 338.8 | 199.6 | 351.3 | 322.0 | 238.4 | 385.8 | 445.5 | 522.3 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 51.1 | 48.3 | 50.8 | 40.0 | 28.0 | 33.0 | 31.0 | 28.5 | 26.5 | 24.6 | 23.3 | 21.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИШБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 57.05% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 80.60% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 16 815 907 | (71.55%) | 17 072 695 | (97.32%) |
Ценные бумаги | 606 604 | (2.58%) | 556 278 | (3.17%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 622 416 | (2.65%) | 570 481 | (3.25%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 39 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 6 079 078 | (25.87%) | 6 648 457 | (37.90%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 6 231 395 | (26.51%) | 6 763 302 | (38.55%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 11 400 | (0.05%) | 8 948 | (0.05%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 32 198 | (0.14%) | 32 849 | (0.19%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -195 915 | (-0.83%) | -156 642 | (-0.89%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 23 501 628 | (100.00%) | 17 542 676 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, уменьшились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 25.4% c 23.50 до 17.54 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 659 250 | (2.58%) | 1 162 107 | (3.80%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 482 333 | (1.89%) | 289 212 | (0.94%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 22 816 532 | (89.42%) | 27 453 137 | (89.69%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 13 927 457 | (54.58%) | 23 742 133 | (77.57%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 665 893 | (2.61%) | 727 673 | (2.38%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 895 802 | (3.51%) | 875 243 | (2.86%) |
Обязательства | 25 517 518 | (100.00%) | 30 607 380 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 19.9% c 25.52 до 30.61 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИШБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 4 763 048 | (74.94%) | 4 763 048 | (68.83%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 474 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 104 662 | (1.65%) | 104 662 | (1.51%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 466 604 | (7.34%) | 466 983 | (6.75%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 021 162 | (16.07%) | 1 585 702 | (22.91%) |
Балансовый капитал | 6 355 855 | (100.00%) | 6 920 395 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 8.9%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 180 029 | (85.03%) | 5 173 576 | (77.23%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 911 722 | (14.97%) | 1 525 408 | (22.77%) |
Капитал (по ф.123) | 6 091 751 | (100.00%) | 6 698 984 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.70 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 41.4 | 41.7 | 38.8 | 39.5 | 29.6 | 19.1 | 22.8 | 23.3 | 20.4 | 20.3 | 22.6 | 22.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 27.6 | 27.5 | 25.7 | 26.2 | 27.5 | 17.2 | 20.3 | 20.3 | 17.4 | 16.6 | 17.8 | 17.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.6 | 27.5 | 25.7 | 26.2 | 27.5 | 17.2 | 20.3 | 20.3 | 17.4 | 16.6 | 17.8 | 17.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.84 | 6.09 | 6.05 | 6.04 | 6.91 | 5.77 | 5.81 | 5.96 | 6.09 | 6.34 | 6.57 | 6.70 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 2.4 | 2.7 | 2.4 | 2.0 | 0.3 | 0.3 | 0.3 | 0.2 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.3 | 3.8 | 4.4 | 3.8 | 1.1 | 0.9 | 1.0 | 1.0 | 0.9 | 0.7 | 0.7 | 0.7 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.