Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Кооперативный Банк" является небольшим российским банком и среди них занимает 344 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Марта 2019 г.) величина активов-нетто банка ИК БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским).
ИК БАНК - дочерний иностранный банк.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 113 192 | (9.09%) | 92 456 | (5.60%) |
средств на счетах в Банке России | 52 784 | (4.24%) | 42 153 | (2.55%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 64 408 | (5.17%) | 911 582 | (55.17%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 814 243 | (65.39%) | 404 097 | (24.46%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 200 619 | (16.11%) | 201 804 | (12.21%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 6 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 1 245 246 | (100.00%) | 1 652 298 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, уменьшились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 1.25 до 1.65 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 174 654 | (17.20%) | 190 520 | (22.89%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 228 822 | (22.54%) | 229 394 | (27.56%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 574 198 | (56.56%) | 380 888 | (45.76%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 559 498 | (55.11%) | 375 388 | (45.10%) |
корсчетов ЛОРО банков | 9 659 | (0.95%) | 13 267 | (1.59%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 27 940 | (2.75%) | 18 236 | (2.19%) |
ожидаемый отток денежных средств | 298 893 | (29.44%) | 216 324 | (25.99%) |
текущих обязательств | 1 015 273 | (100.00%) | 832 305 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, уменьшились суммы в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.30 до 0.22 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 763.81%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 176.4 | 153.2 | 112.1 | 145.7 | 111.6 | 113.7 | 102.0 | 154.6 | 149.9 | 71.4 | 140.6 | 139.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 174.9 | 167.2 | 169.4 | 160.0 | 169.7 | 299.3 | 270.6 | 300.3 | 292.1 | 292.6 | 297.7 | 308.5 |
Экспертная надежность банка | 443.4 | 363.9 | 374.7 | 405.8 | 380.9 | 666.3 | 692.9 | 689.1 | 728.7 | 733.2 | 674.5 | 763.8 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ИК Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 43.23% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 81.85% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 814 243 | (70.65%) | 404 097 | (43.77%) |
Кредиты юр.лицам | 38 424 | (3.33%) | 238 684 | (25.86%) |
Кредиты физ.лицам | 42 422 | (3.68%) | 42 380 | (4.59%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 56 706 | (4.92%) | 36 025 | (3.90%) |
Вложения в ценные бумаги | 200 660 | (17.41%) | 201 960 | (21.88%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 152 455 | (100.00%) | 923 146 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 19.9% c 1.15 до 0.92 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 87 224 | (17.74%) | 57 867 | (13.42%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 197 607 | (40.18%) | 456 315 | (105.83%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 240 362 | (48.87%) | 217 694 | (50.49%) |
Сумма кредитного портфеля | 491 795 | (100.00%) | 431 186 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 38 424 | (7.81%) | 238 684 | (55.36%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 42 422 | (8.63%) | 42 380 | (9.83%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 354 243 | (72.03%) | 114 097 | (26.46%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 128 237 | (11.40%) | 148 519 | (8.50%) |
Средства юр. лиц | 584 725 | (52.00%) | 1 162 268 | (66.49%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 561 925 | (49.97%) | 377 920 | (21.62%) |
Вклады физ. лиц | 401 049 | (35.66%) | 417 382 | (23.88%) |
Прочие процентные обязательств | 10 539 | (0.94%) | 19 788 | (1.13%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 124 550 | (100.00%) | 1 747 957 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 55.4% c 1.12 до 1.75 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ИК Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -4.82% до -4.54%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 2.82% до -3.06% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.14% до 2.23%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.07% до 9.36%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 3.33% до 2.72%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 3.78% до 3.64%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 7.58% до 6.14%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 293 700 | (75.00%) | 293 700 | (81.30%) |
Добавочный капитал | -33 | (-0.01%) | 118 | (0.03%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 95 655 | (24.43%) | 62 336 | (17.25%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -18 887 | (-4.82%) | -16 390 | (-4.54%) |
Резервный фонд | 21 169 | (5.41%) | 21 508 | (5.95%) |
Источники собственных средств | 391 604 | (100.00%) | 361 272 | (100.00%) |
За год источники собственных средств уменьшились на 7.7%. А вот за прошедший месяц (Февраль 2019 г.) источники собственных средств уменьшились на 2.9%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Марта 2018 г., тыс.руб | 01 Марта 2019 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 341 465 | (71.77%) | 306 641 | (25.82%) |
- в т.ч. уставный капитал | 273 436 | (57.47%) | 273 436 | (23.03%) |
Дополнительный капитал | 134 338 | (28.23%) | 880 750 | (74.18%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 102 990 | (21.65%) | 860 486 | (72.47%) |
Капитал (по ф.123) | 475 803 | (100.00%) | 1 187 391 | (100.00%) |
Качество капитала - низкое (дополнительный капитал не меньше основного).
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.19 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 55.6 | 50.6 | 47.4 | 44.2 | 45.3 | 70.9 | 64.1 | 62.9 | 62.1 | 59.0 | 59.5 | 59.8 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 40.8 | 36.6 | 34.1 | 31.5 | 32.4 | 16.8 | 15.1 | 14.4 | 13.5 | 16.0 | 16.1 | 15.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 40.8 | 36.6 | 34.1 | 31.5 | 32.4 | 16.8 | 15.1 | 14.4 | 13.5 | 16.0 | 16.1 | 15.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.46 | 0.45 | 0.44 | 0.43 | 0.42 | 1.2 | 1.2 | 1.1 | 1.1 | 1.3 | 1.2 | 1.2 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.38 | 0.36 | 0.35 | 0.34 | 0.33 | 0.33 | 0.31 | 0.29 | 0.28 | 0.38 | 0.37 | 0.36 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.2 | 0.2 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 3.5 | 3.8 | 3.9 | 3.5 | 3.0 | 1.3 | 1.2 | 1.3 | 1.2 | 1.2 | 0.4 | 0.4 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 29.6 | 31.6 | 32.1 | 40.4 | 40.8 | 13.0 | 13.3 | 13.6 | 13.7 | 22.0 | 22.9 | 22.9 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -2.3 | -9.4 | 6.6 | 7.8 | -2.2 | -0.8 | 0.1 | 2.2 | -3.1 | -0.9 | 2.0 | -9.7 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 1.2 | 1.4 | -1.4 | 4.0 | -1.0 | 2.9 | - | - | 1.0 | - | - | - |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -7.2 | 3.7 | -1.7 | 18.8 | 13.6 | 43.9 | -23.2 | -5.7 | -20.4 | -15.6 | 7.7 | -17.6 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | -31.8 | -15.2 | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -13.2 | 18.6 | 2.2 | 6.5 | -9.7 | 130.3 | -1.2 | -7.3 | 5.1 | -2.4 | -4.5 | -4.9 |
Таким образом, за последний год у банка ИК БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ИК БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.21, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество "Инвестиционный Кооперативный Банк" свидетельствуют о наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Марта 2019 г.