Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
коммерческий банк "Хлынов" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 133 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2020 г.) величина активов-нетто банка ХЛЫНОВ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Банк ХЛЫНОВ - имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Мая 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBBB- (Умеренный уровень кредитоспособности) | позитивный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 569 090 | (17.32%) | 564 380 | (12.35%) |
средств на счетах в Банке России | 599 743 | (18.25%) | 654 104 | (14.32%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 491 987 | (14.97%) | 674 921 | (14.77%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 6 252 | (0.19%) | 7 279 | (0.16%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 925 910 | (28.17%) | 2 199 037 | (48.13%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 815 935 | (24.83%) | 552 492 | (12.09%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 3 286 543 | (100.00%) | 4 569 349 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 3.29 до 4.57 млрд.руб.
Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 9 586 131 | (56.67%) | 10 391 548 | (57.44%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 3 208 075 | (18.96%) | 3 300 733 | (18.25%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 3 631 370 | (21.47%) | 4 084 021 | (22.58%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 2 842 745 | (16.80%) | 3 289 939 | (18.19%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 358 308 | (2.12%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 442 | (0.00%) | 224 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 132 764 | (0.78%) | 313 073 | (1.73%) |
ожидаемый отток денежных средств | 2 744 176 | (16.22%) | 2 796 556 | (15.46%) |
текущих обязательств | 16 917 090 | (100.00%) | 18 089 599 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 2.74 до 2.80 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 163.39%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 52.1 | 50.2 | 53.6 | 58.5 | 57.0 | 56.3 | 49.8 | 57.1 | 55.4 | 55.2 | 50.6 | 53.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 87.3 | 82.0 | 91.0 | 91.4 | 87.1 | 78.2 | 82.6 | 73.4 | 75.7 | 74.8 | 79.6 | 82.6 |
Экспертная надежность банка | 162.5 | 161.8 | 170.3 | 175.4 | 171.1 | 169.9 | 173.4 | 175.7 | 159.6 | 159.9 | 158.3 | 163.4 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ «Хлынов» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.11% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 73.32% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 6 252 | (0.03%) | 7 279 | (0.03%) |
Кредиты юр.лицам | 8 400 434 | (40.87%) | 8 947 059 | (39.67%) |
Кредиты физ.лицам | 5 370 976 | (26.13%) | 6 273 530 | (27.81%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 10 969 | (0.05%) | 35 351 | (0.16%) |
Вложения в ценные бумаги | 5 820 945 | (28.32%) | 7 106 219 | (31.51%) |
Прочие доходные ссуды | 1 087 913 | (5.29%) | 300 000 | (1.33%) |
Доходные активы | 20 553 286 | (100.00%) | 22 555 325 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 9.7% c 20.55 до 22.56 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 3 284 697 | (22.30%) | 4 053 644 | (26.24%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 10 380 256 | (70.46%) | 10 921 133 | (70.69%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 36 311 268 | (246.47%) | 41 696 580 | (269.90%) |
Сумма кредитного портфеля | 14 732 341 | (100.00%) | 15 449 106 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 8 358 046 | (56.73%) | 8 905 046 | (57.64%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 370 976 | (36.46%) | 6 273 530 | (40.61%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 6 252 | (0.04%) | 7 279 | (0.05%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 358 308 | (2.06%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 4 009 886 | (23.02%) | 4 483 721 | (23.89%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 842 751 | (16.32%) | 3 289 944 | (17.53%) |
Вклады физ. лиц | 12 794 200 | (73.43%) | 13 692 276 | (72.95%) |
Прочие процентные обязательств | 260 219 | (1.49%) | 592 894 | (3.16%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 17 422 613 | (100.00%) | 18 768 891 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 7.7% c 17.42 до 18.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ «Хлынов» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 3.68% до 4.65%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 16.72% до 23.16% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 4.99% до 5.84%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 13.95% до 14.41%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.59% до 4.43%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.50% до 5.34%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 605 000 | (15.47%) | 605 000 | (13.40%) |
Добавочный капитал | 49 623 | (1.27%) | 136 609 | (3.03%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 2 999 188 | (76.69%) | 3 445 609 | (76.34%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 144 074 | (3.68%) | 209 689 | (4.65%) |
Резервный фонд | 90 750 | (2.32%) | 90 750 | (2.01%) |
Источники собственных средств | 3 910 899 | (100.00%) | 4 513 469 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 15.4%. А вот за прошедший месяц (Апрель 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 3.6%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 3 379 775 | (94.70%) | 3 765 279 | (97.32%) |
- в т.ч. уставный капитал | 590 227 | (16.54%) | 590 227 | (15.26%) |
Дополнительный капитал | 189 290 | (5.30%) | 103 541 | (2.68%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 3 569 065 | (100.00%) | 3 868 820 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.87 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 14.6 | 14.4 | 14.5 | 14.2 | 14.4 | 14.3 | 14.4 | 14.5 | 14.3 | 14.2 | 14.1 | 14.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.9 | 13.6 | 13.7 | 13.4 | 13.5 | 13.2 | 13.2 | 13.2 | 12.8 | 12.7 | 13.7 | 13.8 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.9 | 13.6 | 13.7 | 13.4 | 13.5 | 13.2 | 13.2 | 13.2 | 12.8 | 12.7 | 13.7 | 13.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 3.6 | 3.7 | 3.7 | 3.6 | 3.7 | 3.7 | 3.8 | 3.8 | 3.8 | 3.9 | 3.9 | 3.9 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 4.0 | 4.0 | 4.1 | 4.1 | 4.2 | 4.2 | 4.2 | 4.3 | 4.4 | 4.5 | 4.4 | 4.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 5.7 | 5.6 | 5.6 | 5.5 | 5.4 | 5.0 | 5.6 | 5.3 | 5.2 | 5.2 | 5.3 | 5.4 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 12.6 | 12.8 | 13.1 | 12.7 | 12.8 | 12.6 | 12.4 | 11.7 | 11.8 | 12.0 | 12.2 | 12.4 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 205.8 | 198.3 | 191.3 | 184.7 | 169.9 | 151.1 | 151.0 | 160.5 | 170.1 | 163.6 | 172.5 | 178.9 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | 43.7 | - | - | - | - | - | - | 0.1 | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -5.4 | 0.7 | 2.6 | 2.3 | 0.4 | 1.1 | 1.3 | 1.4 | 1.4 | 1.3 | 0.3 | 0.8 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.6 | 2.9 | -0.4 | 0.4 | -0.5 | 0.6 | 1.9 | 2.1 | -1.7 | 2.0 | -0.7 | -0.3 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -15.1 | -3.2 | 18.1 | -7.6 | -4.1 | 3.9 | -8.3 | 28.2 | -28.9 | 13.0 | 26.4 | -35.9 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 4.4 | 5.1 | 1.4 | 5.5 | 0.0 | -1.8 | 3.9 | -0.3 | 2.6 | -3.7 | -7.6 | 2.5 |
Таким образом, за последний год у банка ХЛЫНОВ не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ХЛЫНОВ за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.36, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации коммерческий банк "Хлынов" (акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2020 г.