Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 193 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Августа 2020 г.) величина активов-нетто банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Августа 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 286 718 | (14.67%) | 276 612 | (8.45%) |
средств на счетах в Банке России | 132 774 | (6.79%) | 231 551 | (7.07%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 161 958 | (8.29%) | 126 362 | (3.86%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 250 500 | (63.98%) | 2 518 371 | (76.90%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 122 696 | (6.28%) | 122 043 | (3.73%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 1 954 646 | (100.00%) | 3 274 939 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 1.95 до 3.27 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 3 442 536 | (59.21%) | 3 584 587 | (54.26%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 190 906 | (20.48%) | 1 261 662 | (19.10%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 976 912 | (16.80%) | 1 563 477 | (23.67%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 956 912 | (16.46%) | 1 538 477 | (23.29%) |
корсчетов ЛОРО банков | 687 | (0.01%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 202 874 | (3.49%) | 196 157 | (2.97%) |
ожидаемый отток денежных средств | 885 543 | (15.23%) | 1 126 943 | (17.06%) |
текущих обязательств | 5 813 915 | (100.00%) | 6 605 883 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.89 до 1.13 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 290.60%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 283.0 | 203.8 | 268.5 | 200.7 | 156.4 | 189.9 | 179.5 | 197.1 | 161.6 | 167.4 | 120.8 | 139.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 578.4 | 328.6 | 530.2 | 447.7 | 425.9 | 294.0 | 347.8 | 414.4 | 307.4 | 334.8 | 262.8 | 324.5 |
Экспертная надежность банка | 223.9 | 256.4 | 269.0 | 266.5 | 268.0 | 255.5 | 254.0 | 259.4 | 259.6 | 267.5 | 260.3 | 290.6 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.99% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.18% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 1 550 500 | (21.54%) | 2 518 371 | (31.52%) |
Кредиты юр.лицам | 3 034 868 | (42.17%) | 3 002 100 | (37.58%) |
Кредиты физ.лицам | 2 288 441 | (31.80%) | 2 171 813 | (27.19%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 122 966 | (1.71%) | 126 755 | (1.59%) |
Прочие доходные ссуды | 200 000 | (2.78%) | 200 073 | (2.50%) |
Доходные активы | 7 196 775 | (100.00%) | 7 988 802 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.0% c 7.20 до 7.99 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 8 015 821 | (126.65%) | 8 266 620 | (138.90%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 12 131 651 | (191.68%) | 11 975 257 | (201.21%) |
Сумма кредитного портфеля | 6 329 209 | (100.00%) | 5 951 527 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 2 998 101 | (47.37%) | 2 991 067 | (50.26%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 288 441 | (36.16%) | 2 171 813 | (36.49%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 805 900 | (12.73%) | 607 851 | (10.21%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 13 358 | (0.21%) | 6 667 | (0.10%) |
Средства юр. лиц | 1 334 150 | (20.91%) | 1 724 015 | (24.60%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 956 912 | (15.00%) | 1 538 477 | (21.96%) |
Вклады физ. лиц | 4 633 442 | (72.63%) | 4 846 249 | (69.16%) |
Прочие процентные обязательств | 398 800 | (6.25%) | 430 200 | (6.14%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 6 379 750 | (100.00%) | 7 007 131 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.8% c 6.38 до 7.01 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 12.18% до 4.68%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 25.41% до 10.62% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 7.79% до 6.06%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.03% до 10.89%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.68% до 4.43%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.35% до 5.04%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 355 775 | (31.75%) | 455 775 | (32.54%) |
Добавочный капитал | 37 702 | (3.36%) | 61 484 | (4.39%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 550 670 | (49.14%) | 777 743 | (55.53%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 136 521 | (12.18%) | 65 615 | (4.68%) |
Резервный фонд | 40 000 | (3.57%) | 40 000 | (2.86%) |
Источники собственных средств | 1 120 668 | (100.00%) | 1 400 617 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 25.0%. А вот за прошедший месяц (Июль 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 8.9%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 827 267 | (67.17%) | 930 473 | (70.15%) |
- в т.ч. уставный капитал | 285 910 | (23.21%) | 285 910 | (21.56%) |
Дополнительный капитал | 404 426 | (32.83%) | 395 839 | (29.85%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 258 750 | (21.01%) | 189 750 | (14.31%) |
Капитал (по ф.123) | 1 231 693 | (100.00%) | 1 326 312 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.33 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.5 | 16.5 | 16.4 | 16.2 | 16.8 | 16.6 | 16.0 | 17.1 | 17.3 | 17.5 | 17.7 | 18.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.2 | 11.1 | 11.0 | 11.1 | 11.3 | 11.1 | 11.0 | 12.5 | 12.5 | 12.8 | 12.8 | 13.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.2 | 11.1 | 11.0 | 11.1 | 11.3 | 11.1 | 11.0 | 12.5 | 12.5 | 12.8 | 12.8 | 13.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.4 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 3.0 | 3.2 | 3.1 | 3.1 | 3.3 | 3.0 | 2.9 | 2.8 | 2.8 | 2.8 | 2.8 | 2.9 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 8.9 | 9.5 | 9.3 | 8.8 | 8.4 | 7.7 | 7.7 | 7.7 | 7.7 | 8.1 | 8.0 | 8.1 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 113.5 | 109.6 | 109.0 | 109.5 | 108.6 | 110.6 | 123.4 | 112.5 | 115.6 | 110.5 | 105.5 | 94.1 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 21.9 |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | 28.1 |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -0.2 | 0.1 | 0.5 | 2.3 | 1.8 | -0.0 | -0.1 | -0.8 | -0.6 | 1.1 | 1.7 | 1.4 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | - | 1.4 | 2.8 | 0.3 | 1.8 | -1.9 | 0.9 | -2.2 | -0.4 | 0.2 | 1.4 | 0.3 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -8.4 | -2.0 | 11.5 | -17.9 | 20.8 | -20.3 | 5.9 | 17.7 | -22.0 | -2.3 | 7.8 | 10.3 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 7.5 | 9.2 | -6.8 | 7.2 | -11.1 | 10.9 | 2.2 | 1.5 | 14.0 | -7.2 | 12.8 | -9.7 |
Таким образом, за последний год у банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.33, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий банк "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2020 г.