Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 197 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Мая 2020 г.) величина активов-нетто банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Мая 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 313 833 | (15.28%) | 285 143 | (9.89%) |
средств на счетах в Банке России | 224 036 | (10.91%) | 264 837 | (9.19%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 189 340 | (9.22%) | 132 829 | (4.61%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 204 152 | (58.63%) | 2 079 719 | (72.14%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 122 420 | (5.96%) | 120 205 | (4.17%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 2 053 781 | (100.00%) | 2 882 733 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 2.05 до 2.88 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 3 495 676 | (59.31%) | 3 585 561 | (54.85%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 232 505 | (20.91%) | 1 172 394 | (17.93%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 945 014 | (16.03%) | 1 608 175 | (24.60%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 913 514 | (15.50%) | 1 583 175 | (24.22%) |
корсчетов ЛОРО банков | 1 346 | (0.02%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 219 464 | (3.72%) | 170 828 | (2.61%) |
ожидаемый отток денежных средств | 896 850 | (15.22%) | 1 110 615 | (16.99%) |
текущих обязательств | 5 894 005 | (100.00%) | 6 536 958 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), уменьшились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.90 до 1.11 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 259.56%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 289.9 | 237.3 | 383.9 | 283.0 | 203.8 | 268.5 | 200.7 | 156.4 | 189.9 | 179.5 | 197.1 | 161.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 491.6 | 400.5 | 606.3 | 578.4 | 328.6 | 530.2 | 447.7 | 425.9 | 294.0 | 347.8 | 414.4 | 307.4 |
Экспертная надежность банка | 214.0 | 228.2 | 220.7 | 223.9 | 256.4 | 269.0 | 266.5 | 268.0 | 255.5 | 254.0 | 259.4 | 259.6 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2, а также норматив текущей ликвидности Н3 и экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 87.19% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.60% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 1 504 152 | (21.17%) | 2 079 719 | (26.61%) |
Кредиты юр.лицам | 3 039 930 | (42.79%) | 3 158 964 | (40.42%) |
Кредиты физ.лицам | 2 238 949 | (31.52%) | 2 282 117 | (29.20%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 120 625 | (1.70%) | 123 706 | (1.58%) |
Прочие доходные ссуды | 200 000 | (2.82%) | 200 085 | (2.56%) |
Доходные активы | 7 103 656 | (100.00%) | 7 815 530 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.0% c 7.10 до 7.82 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 7 799 735 | (128.18%) | 8 139 845 | (125.82%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 11 880 453 | (195.24%) | 12 555 234 | (194.07%) |
Сумма кредитного портфеля | 6 085 131 | (100.00%) | 6 469 384 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 2 997 064 | (49.25%) | 3 132 806 | (48.43%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 2 238 949 | (36.79%) | 2 282 117 | (35.28%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 606 252 | (9.96%) | 857 279 | (13.25%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 16 039 | (0.25%) | 10 060 | (0.14%) |
Средства юр. лиц | 1 283 652 | (19.91%) | 1 823 163 | (25.88%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 913 514 | (14.17%) | 1 583 175 | (22.47%) |
Вклады физ. лиц | 4 728 181 | (73.33%) | 4 757 955 | (67.53%) |
Прочие процентные обязательств | 419 915 | (6.51%) | 454 185 | (6.45%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 6 447 787 | (100.00%) | 7 045 363 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, сильно уменьшились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.3% c 6.45 до 7.05 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО «Хакасский муниципальный банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 9.60% до 1.96%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 33.80% до 7.53% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 8.45% до 6.23%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 13.64% до 11.19%. Стоимость привлеченных средств незначительно изменилась за год с 4.60% до 4.56%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 5.35% до 5.12%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 355 775 | (33.32%) | 355 775 | (28.24%) |
Добавочный капитал | 18 718 | (1.75%) | 63 438 | (5.04%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 550 670 | (51.58%) | 775 789 | (61.59%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 102 477 | (9.60%) | 24 664 | (1.96%) |
Резервный фонд | 40 000 | (3.75%) | 40 000 | (3.18%) |
Источники собственных средств | 1 067 640 | (100.00%) | 1 259 666 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 18.0%. А вот за прошедший месяц (Апрель 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.5%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Мая 2019 г., тыс.руб | 01 Мая 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 836 685 | (78.06%) | 927 284 | (70.69%) |
- в т.ч. уставный капитал | 285 910 | (26.67%) | 285 910 | (21.79%) |
Дополнительный капитал | 235 151 | (21.94%) | 384 544 | (29.31%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 138 000 | (12.88%) | 207 000 | (15.78%) |
Капитал (по ф.123) | 1 071 836 | (100.00%) | 1 311 828 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.31 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 16.5 | 16.5 | 16.5 | 16.5 | 16.5 | 16.4 | 16.2 | 16.8 | 16.6 | 16.0 | 17.1 | 17.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 11.5 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.1 | 11.0 | 11.1 | 11.3 | 11.1 | 11.0 | 12.5 | 12.5 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 11.5 | 11.4 | 11.3 | 11.2 | 11.1 | 11.0 | 11.1 | 11.3 | 11.1 | 11.0 | 12.5 | 12.5 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.3 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.1 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Видим улучшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 2.9 | 3.0 | 3.0 | 3.0 | 3.2 | 3.1 | 3.1 | 3.3 | 3.0 | 2.9 | 2.8 | 2.8 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 8.6 | 8.7 | 8.9 | 8.9 | 9.5 | 9.3 | 8.8 | 8.4 | 7.7 | 7.7 | 7.7 | 7.7 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 124.3 | 117.9 | 116.9 | 113.5 | 109.6 | 109.0 | 109.5 | 108.6 | 110.6 | 123.4 | 112.5 | 115.6 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | -4.4 | -3.6 | -0.3 | -0.2 | 0.1 | 0.5 | 2.3 | 1.8 | -0.0 | -0.1 | -0.8 | -0.6 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -1.7 | 0.9 | -1.2 | - | 1.4 | 2.8 | 0.3 | 1.8 | -1.9 | 0.9 | -2.2 | -0.4 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -7.0 | 2.1 | 8.5 | -8.4 | -2.0 | 11.5 | -17.9 | 20.8 | -20.3 | 5.9 | 17.7 | -22.0 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 16.1 | 0.1 | -10.5 | 7.5 | 9.2 | -6.8 | 7.2 | -11.1 | 10.9 | 2.2 | 1.5 | 14.0 |
Таким образом, за последний год у банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.31, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий банк "ХАКАССКИЙ МУНИЦИПАЛЬНЫЙ БАНК" (Общество с ограниченной ответственностью) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Мая 2020 г.