Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "ГЕНБАНК" является крупным российским банком и среди них занимает 77 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ГЕНБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ГЕНБАНК - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 1 576 094 | (4.52%) | 1 784 953 | (4.91%) |
Корреспондентские счета | 516 822 | (1.48%) | 885 568 | (2.44%) |
Другие счета | 237 138 | (0.68%) | 657 371 | (1.81%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 840 000 | (2.31%) |
Кредиты банкам | 5 499 970 | (15.78%) | 7 499 295 | (20.62%) |
Ценные бумаги | 27 034 291 | (77.54%) | 24 696 379 | (67.92%) |
Потенциально ликвидные активы | 34 864 315 | (100.00%) | 36 363 566 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 34.86 до 36.36 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 1 748 310 | (11.79%) | 87 503 | (0.62%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 557 | (0.04%) | 6 481 | (0.05%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 5 141 881 | (34.68%) | 5 344 568 | (37.92%) |
Государственные средства на счетах | 2 707 | (0.02%) | 2 493 | (0.02%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 932 182 | (53.51%) | 8 659 313 | (61.44%) |
Текущие обязательства | 14 825 080 | (100.00%) | 14 093 877 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 14.83 до 14.09 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 258.01%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (262.82%) и Н3 (404.67%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 88.4 | 73.7 | 72.8 | 51.6 | 107.3 | 31.0 | 49.5 | 123.4 | 60.8 | 124.7 | 60.8 | 262.8 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 145.9 | 107.8 | 116.4 | 113.5 | 180.0 | 157.6 | 200.6 | 250.8 | 340.8 | 312.9 | 233.9 | 404.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 150.8 | 152.9 | 149.1 | 155.0 | 251.8 | 207.4 | 225.1 | 251.5 | 235.2 | 230.5 | 246.3 | 258.0 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | 18.0 | 18.9 | 19.3 | 19.5 | 20.7 | 20.8 | 20.4 | 23.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «ГЕНБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 88.44% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 91.58% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 5 499 970 | (10.56%) | 7 499 295 | (17.17%) |
Ценные бумаги | 27 034 291 | (51.90%) | 24 696 379 | (56.54%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 27 127 749 | (52.08%) | 24 824 061 | (56.83%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 19 550 838 | (37.54%) | 20 351 517 | (46.59%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 12 509 422 | (24.02%) | 12 832 105 | (29.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 8 199 090 | (15.74%) | 8 485 924 | (19.43%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 4 803 396 | (9.22%) | 4 798 321 | (10.99%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -5 961 070 | (-11.44%) | -5 764 833 | (-13.20%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 52 085 099 | (100.00%) | 43 680 472 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 16.1% c 52.09 до 43.68 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 217 504 | (0.39%) | 474 028 | (0.83%) |
Средства кредитных организаций | 1 748 310 | (3.15%) | 87 503 | (0.15%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 6 557 | (0.01%) | 6 481 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 626 837 | (2.94%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 27 602 507 | (49.81%) | 28 350 432 | (49.42%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 22 460 626 | (40.53%) | 23 005 864 | (40.11%) |
Государственные средства | 2 707 | (0.00%) | 2 493 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 15 135 383 | (27.31%) | 17 232 272 | (30.04%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 7 932 182 | (14.31%) | 8 659 313 | (15.10%) |
Обязательства | 55 418 922 | (100.00%) | 57 361 465 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Средства корпоративных клиентов, , сильно увеличились суммы Кредиты от Банка России, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 3.5% c 55.42 до 57.36 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «ГЕНБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 3 479 630 | (156.95%) | 3 479 630 | (139.36%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -2 437 863 | (-109.96%) | -2 437 863 | (-97.64%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 175 305 | (53.01%) | 1 455 145 | (58.28%) |
Балансовый капитал | 2 217 072 | (100.00%) | 2 496 912 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 12.6%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 828 657 | (49.63%) | 761 329 | (37.41%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 841 028 | (50.37%) | 1 273 806 | (62.59%) |
Капитал (по ф.123) | 1 669 685 | (100.00%) | 2 035 135 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.04 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | 3.1 | 2.7 | 3.3 | 3.7 | 4.4 | 4.5 | 5.4 | 5.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 1.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 2.2 | 2.2 | 2.1 | 2.1 | 1.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | -2.03 | -1.97 | -1.40 | -1.26 | 1.19 | 1.09 | 1.33 | 1.38 | 1.67 | 1.76 | 2.10 | 2.04 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 5.16%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к значительному росту, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Норматив достаточности базового капитала Н1.1, минимальное значение которого установлено в 5%, сейчас составляет всего 1.93%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Норматив достаточности базового капитала Н1.2, минимальное значение которого установлено в 6%, сейчас составляет всего 1.93%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 30.4 | 29.6 | 28.7 | 28.4 | 21.5 | 17.5 | 19.3 | 17.3 | 15.3 | 14.3 | 13.9 | 14.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 5.8 | 7.0 | 6.2 | 6.2 | 26.9 | 22.4 | 24.7 | 23.2 | 20.2 | 19.0 | 17.9 | 18.1 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.