Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Финанс Бизнес Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является средним российским банком и среди них занимает 166 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Сентября 2020 г.) величина активов-нетто банка ФИНАНС БИЗНЕС БАНК составила
ФИНАНС БИЗНЕС БАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 124 685 | (12.87%) | 121 453 | (18.51%) |
средств на счетах в Банке России | 17 290 | (1.78%) | 15 371 | (2.34%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 21 478 | (2.22%) | 9 802 | (1.49%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 355 000 | (36.65%) | 425 000 | (64.78%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 450 189 | (46.48%) | 84 468 | (12.87%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 968 644 | (100.00%) | 656 094 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 0.97 до 0.66 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 2 895 110 | (84.78%) | 2 595 883 | (72.86%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 304 765 | (8.92%) | 686 843 | (19.28%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 183 247 | (5.37%) | 154 571 | (4.34%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 139 244 | (4.08%) | 127 371 | (3.58%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 73 317 | (2.06%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 31 668 | (0.93%) | 52 141 | (1.46%) |
ожидаемый отток денежных средств | 280 199 | (8.21%) | 385 765 | (10.83%) |
текущих обязательств | 3 414 790 | (100.00%) | 3 562 755 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.28 до 0.39 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 170.08%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 60.9 | 191.5 | 147.3 | 60.2 | 68.2 | 65.8 | 75.7 | 29.9 | 25.9 | 42.0 | 30.2 | 63.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 345.4 | 150.1 | 713.8 | 149.2 | 235.3 | 348.5 | 335.7 | 258.5 | 583.5 | 227.5 | 185.7 | 227.2 |
Экспертная надежность банка | 286.3 | 277.0 | 364.5 | 284.3 | 178.6 | 175.0 | 141.8 | 98.8 | 83.7 | 124.5 | 92.4 | 170.1 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 90.94% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.62% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов превышает средний показатель по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 555 000 | (4.24%) | 425 000 | (3.20%) |
Кредиты юр.лицам | 5 151 161 | (39.38%) | 5 213 004 | (39.19%) |
Кредиты физ.лицам | 120 524 | (0.92%) | 110 845 | (0.83%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 2 798 446 | (21.39%) | 3 168 514 | (23.82%) |
Вложения в ценные бумаги | 4 455 038 | (34.06%) | 4 384 172 | (32.96%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 13 080 169 | (100.00%) | 13 301 535 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 1.7% c 13.08 до 13.30 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 152 149 | (1.76%) | 192 639 | (2.16%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 3 217 728 | (37.31%) | 3 177 013 | (35.63%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 4 191 346 | (48.59%) | 4 190 463 | (46.99%) |
Сумма кредитного портфеля | 8 625 131 | (100.00%) | 8 917 363 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 148 057 | (1.72%) | 168 179 | (1.89%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 120 524 | (1.40%) | 110 845 | (1.24%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 555 000 | (6.43%) | 425 000 | (4.77%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются смешанные виды обеспечения. Общий уровень обеспеченности кредитов недостаточен для погашения возможных убытков, связанных с возможным невозвратом кредитов.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 7 592 219 | (69.15%) | 7 452 070 | (68.28%) |
Средства юр. лиц | 186 877 | (1.70%) | 179 571 | (1.65%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 139 244 | (1.27%) | 127 371 | (1.17%) |
Вклады физ. лиц | 3 199 875 | (29.15%) | 3 282 726 | (30.08%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 10 978 971 | (100.00%) | 10 914 367 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.6% c 10.98 до 10.91 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Финанс Бизнес Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 17.28% до -9.19%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 49.98% до 3.40% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 2.45% до 1.04%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 11.34% до 9.03%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 7.46% до 5.71%. Стоимость привлеченных средств банков уменьшилась за год с 6.50% до 2.80%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.51% до 5.99%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 180 000 | (7.27%) | 180 000 | (7.99%) |
Добавочный капитал | 17 684 | (0.71%) | 17 840 | (0.79%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 1 824 383 | (73.65%) | 2 235 648 | (99.21%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 427 925 | (17.28%) | -207 042 | (-9.19%) |
Резервный фонд | 27 000 | (1.09%) | 27 000 | (1.20%) |
Источники собственных средств | 2 476 992 | (100.00%) | 2 253 446 | (100.00%) |
За год источники собственных средств уменьшились на 9.0%. А вот за прошедший месяц (Август 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.8%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Сентября 2019 г., тыс.руб | 01 Сентября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 1 596 831 | (74.84%) | 2 295 588 | (99.23%) |
- в т.ч. уставный капитал | 180 000 | (8.44%) | 180 000 | (7.78%) |
Дополнительный капитал | 536 828 | (25.16%) | 17 840 | (0.77%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 2 133 659 | (100.00%) | 2 313 428 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 2.31 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 12.2 | 11.9 | 12.1 | 11.1 | 10.6 | 10.6 | 9.8 | 10.2 | 10.4 | 12.1 | 11.9 | 12.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 9.1 | 8.7 | 8.8 | 9.0 | 8.5 | 8.2 | 9.6 | 9.9 | 10.2 | 12.1 | 11.9 | 12.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 9.1 | 8.7 | 8.8 | 9.0 | 8.5 | 8.2 | 9.6 | 9.9 | 10.2 | 12.1 | 11.9 | 12.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 2.2 | 2.2 | 2.2 | 2.0 | 2.0 | 2.0 | 2.0 | 2.0 | 2.1 | 2.2 | 2.3 | 2.3 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.4 | 2.4 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.5 | 2.2 | 2.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 1.4 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.7 | 1.6 | 1.7 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 9.3 | 8.2 | 9.0 | 9.0 | 8.9 | 8.8 | 9.0 | 9.2 | 9.6 | 9.6 | 12.6 | 12.8 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 492.0 | 490.2 | 484.3 | 520.1 | 547.6 | 552.9 | 601.6 | 574.7 | 561.8 | 495.6 | 507.2 | 500.1 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 3.6 | 4.4 | 11.3 | 11.5 | -2.3 | 3.9 | 5.3 | -0.5 | -6.8 | -3.9 | -2.1 | -0.5 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 2.6 | 7.3 | 7.8 | 6.0 | 6.9 | 1.2 | -5.1 | -6.2 | -1.7 | -2.5 | -2.6 | -9.4 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -17.2 | 16.6 | 4.8 | -4.7 | -20.0 | 4.4 | 19.4 | -38.6 | - | - | - | 60.3 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 7.7 | 599.4 | -81.5 | -24.8 | 6.9 | -18.0 | -4.3 | -9.2 | 0.3 | -5.1 | 19.8 | 5.2 |
Таким образом, за последний год у банка ФИНАНС БИЗНЕС БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ФИНАНС БИЗНЕС БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. Условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 2.31, говорит о том, что кредитная организация с высокой вероятностью не усредняет ФОР.
Внимание! Норматив Н12 в течение прошедшего месяца (Август 2020 г.) нарушался 31 дней!
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий банк "Финанс Бизнес Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) свидетельствуют о множественном наличии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «удовлетворительно».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Сентября 2020 г.