Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Инвестиционный Банк "ФИНАМ" является средним российским банком и среди них занимает 135 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ФИНАМ составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | BBB (Достаточная кредитоспособность, второй уровень) |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 235 610 | (11.43%) | 1 177 646 | (5.68%) |
Корреспондентские счета | 3 195 428 | (16.34%) | 2 424 284 | (11.69%) |
Другие счета | 1 469 908 | (7.51%) | 361 440 | (1.74%) |
Депозиты в Банке России | 4 200 000 | (21.47%) | 6 100 000 | (29.42%) |
Кредиты банкам | 7 814 321 | (39.95%) | 10 072 465 | (48.58%) |
Ценные бумаги | 644 894 | (3.30%) | 597 641 | (2.88%) |
Потенциально ликвидные активы | 19 560 161 | (100.00%) | 20 733 476 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, уменьшились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 19.56 до 20.73 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 943 292 | (6.12%) | 1 083 976 | (7.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 046 | (0.35%) | 52 754 | (0.34%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 11 241 313 | (72.97%) | 11 432 661 | (74.66%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 220 931 | (20.91%) | 2 796 044 | (18.26%) |
Текущие обязательства | 15 405 536 | (100.00%) | 15 312 681 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 15.41 до 15.31 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 135.40%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (59.55%) и Н3 (107.35%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 107.1 | 113.0 | 91.1 | 93.9 | 92.2 | 60.0 | 60.4 | 71.6 | 60.0 | 62.0 | 82.2 | 59.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 134.2 | 131.8 | 129.5 | 128.8 | 115.0 | 111.7 | 108.3 | 96.9 | 101.5 | 101.9 | 99.7 | 107.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 140.3 | 139.7 | 131.5 | 136.4 | 132.6 | 134.0 | 136.2 | 125.7 | 127.0 | 125.6 | 131.2 | 135.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 8.4 | 8.1 | 7.7 | 7.3 | 4.8 | 4.6 | 4.5 | 3.9 | 3.8 | 4.1 | 3.9 | 3.7 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «Банк ФИНАМ» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 50.50% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 82.24% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 7 814 321 | (90.79%) | 10 072 465 | (92.96%) |
Ценные бумаги | 644 894 | (7.49%) | 597 641 | (5.52%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 700 140 | (8.13%) | 633 639 | (5.85%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 9 565 | (0.11%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 138 705 | (1.61%) | 164 736 | (1.52%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 092 | (0.01%) | 1 236 | (0.01%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 144 237 | (1.68%) | 169 877 | (1.57%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 48 291 | (0.56%) | 36 041 | (0.33%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -54 915 | (-0.64%) | -42 418 | (-0.39%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 8 607 485 | (100.00%) | 10 834 842 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов увеличилась на 25.9% c 8.61 до 10.83 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 943 292 | (5.47%) | 1 083 976 | (6.01%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 046 | (0.31%) | 52 754 | (0.29%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 11 245 851 | (65.23%) | 12 206 201 | (67.63%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 4 538 | (0.03%) | 773 540 | (4.29%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 1 152 287 | (6.68%) | 1 336 024 | (7.40%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 3 220 931 | (18.68%) | 2 796 044 | (15.49%) |
Обязательства | 17 239 480 | (100.00%) | 18 049 372 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.7% c 17.24 до 18.05 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «Банк ФИНАМ» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 180 000 | (39.84%) | 1 180 000 | (34.26%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 22 846 | (0.77%) | 161 199 | (4.68%) |
Резервный фонд | 59 377 | (2.00%) | 59 377 | (1.72%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 1 131 782 | (38.22%) | 1 131 782 | (32.86%) |
Чистая прибыль текущего года | 836 145 | (28.23%) | 1 148 001 | (33.33%) |
Балансовый капитал | 2 961 516 | (100.00%) | 3 444 361 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 16.3%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 2 247 582 | (77.57%) | 2 230 774 | (60.67%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 650 078 | (22.43%) | 1 445 915 | (39.33%) |
Капитал (по ф.123) | 2 897 660 | (100.00%) | 3 676 689 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 3.68 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 32.0 | 31.1 | 37.8 | 33.8 | 34.0 | 39.0 | 44.8 | 39.4 | 38.9 | 38.2 | 45.3 | 46.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 29.7 | 28.7 | 34.5 | 30.9 | 29.9 | 32.9 | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 29.7 | 28.7 | 34.5 | 30.9 | 29.9 | 32.9 | 36.9 | 30.2 | 30.2 | 27.3 | 29.7 | 28.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.82 | 1.83 | 1.85 | 1.85 | 2.57 | 2.66 | 2.73 | 2.93 | 2.90 | 3.13 | 3.40 | 3.68 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 3.5 | 3.8 | 2.8 | 3.2 | 8.7 | 5.9 | 6.3 | 4.0 | 5.1 | 5.1 | 3.1 | 3.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 0.4 | 0.4 | 0.3 | 0.4 | 1.4 | 0.9 | 0.9 | 0.5 | 0.7 | 0.6 | 0.4 | 3.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.