Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Коммерческий банк "Евроазиатский Инвестиционный Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) является небольшим российским банком и среди них занимает 323 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Июня 2020 г.) величина активов-нетто банка ЕВРОАЗИАТСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты юридическим лицам (т.е. является корпоративным кредитным).
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 94 676 | (10.65%) | 114 869 | (24.33%) |
средств на счетах в Банке России | 19 376 | (2.18%) | 14 669 | (3.11%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 95 120 | (10.70%) | 97 574 | (20.67%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 680 000 | (76.48%) | 245 000 | (51.89%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 889 175 | (100.00%) | 472 121 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств в кассе, уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 0.89 до 0.47 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 557 874 | (35.98%) | 373 457 | (28.49%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 244 611 | (15.78%) | 487 081 | (37.16%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 720 394 | (46.46%) | 276 957 | (21.13%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 719 844 | (46.43%) | 276 957 | (21.13%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 27 642 | (1.78%) | 173 255 | (13.22%) |
ожидаемый отток денежных средств | 368 154 | (23.74%) | 351 419 | (26.81%) |
текущих обязательств | 1 550 521 | (100.00%) | 1 310 750 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, сильно уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 0.37 до 0.35 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 134.35%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важен для рассмотрения норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 131.4 | 149.0 | 114.4 | 132.7 | 109.9 | 109.9 | 94.2 | 120.2 | 99.4 | 89.5 | 95.0 | 111.1 |
Экспертная надежность банка | 258.6 | 247.2 | 271.3 | 231.4 | 216.5 | 235.3 | 207.3 | 128.5 | 117.5 | 134.2 | 127.3 | 134.3 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ООО КБ «Евроазиатский Инвестиционный Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 74.19% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 74.85% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 680 000 | (38.97%) | 245 000 | (18.03%) |
Кредиты юр.лицам | 1 010 831 | (57.93%) | 1 086 987 | (80.00%) |
Кредиты физ.лицам | 32 869 | (1.88%) | 26 776 | (1.97%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 21 249 | (1.22%) | 0 | (0.00%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 1 744 949 | (100.00%) | 1 358 763 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 22.1% c 1.74 до 1.36 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 1 295 949 | (124.17%) | 1 459 023 | (131.00%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 1 824 237 | (174.79%) | 2 005 851 | (180.10%) |
Сумма кредитного портфеля | 1 043 700 | (100.00%) | 1 113 763 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 826 705 | (79.21%) | 895 281 | (80.38%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 32 869 | (3.15%) | 26 776 | (2.40%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 929 005 | (53.66%) | 557 670 | (40.68%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 719 955 | (41.58%) | 324 370 | (23.66%) |
Вклады физ. лиц | 802 374 | (46.34%) | 813 125 | (59.32%) |
Прочие процентные обязательств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 1 731 379 | (100.00%) | 1 370 795 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 20.8% c 1.73 до 1.37 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ООО КБ «Евроазиатский Инвестиционный Банк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -8.53% до 0.20%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с -16.31% до -1.89% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 7.65% до 6.97%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 14.01% до 14.44%. Стоимость привлеченных средств увеличилась за год с 4.96% до 5.68%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 7.07% до 6.82%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 218 464 | (101.97%) | 218 464 | (91.36%) |
Добавочный капитал | 16 579 | (7.74%) | 26 907 | (11.25%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | -2 531 | (-1.18%) | -6 741 | (-2.82%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | -18 274 | (-8.53%) | 488 | (0.20%) |
Резервный фонд | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Источники собственных средств | 214 238 | (100.00%) | 239 118 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 11.6%. А вот за прошедший месяц (Май 2020 г.) источники собственных средств уменьшились на 0.9%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Июня 2019 г., тыс.руб | 01 Июня 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 201 670 | (52.10%) | 380 906 | (93.25%) |
- в т.ч. уставный капитал | 218 464 | (56.44%) | 218 464 | (53.49%) |
Дополнительный капитал | 185 429 | (47.90%) | 27 551 | (6.75%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 168 850 | (43.62%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 387 099 | (100.00%) | 408 457 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.41 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 25.9 | 25.7 | 24.4 | 26.3 | 25.2 | 25.0 | 25.7 | 23.4 | 21.9 | 22.0 | 22.2 | 22.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 13.7 | 17.0 | 23.7 | 25.5 | 24.5 | 24.3 | 24.6 | 22.3 | 21.4 | 21.0 | 21.0 | 21.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.39 | 0.39 | 0.40 | 0.39 | 0.40 | 0.39 | 0.40 | 0.40 | 0.39 | 0.41 | 0.41 | 0.41 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 0.21 | 0.22 | 0.22 | 0.22 | 0.22 | 0.22 | 0.24 | 0.25 | 0.23 | 0.24 | 0.24 | 0.24 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.2 | 0.3 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.5 | 0.2 | 0.2 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 6.7 | 6.4 | 5.6 | 6.3 | 5.8 | 4.9 | 3.8 | 3.2 | 3.5 | 3.3 | 3.5 | 3.4 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Доля просроченных ссуд в течение года довольно мала и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 6.7 | 11.8 | -10.0 | 6.4 | 7.0 | -33.6 | 0.0 | -1.5 | -4.9 | 0.2 | 9.2 | 27.2 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.9 | 0.8 | 10.7 | -6.3 | 0.1 | 2.1 | 1.0 | 1.9 | 1.1 | -4.3 | -6.5 | 1.1 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 4.8 | 10.5 | -21.5 | 4.3 | 27.0 | -29.3 | 24.2 | -24.4 | 13.7 | 31.3 | -27.0 | -26.8 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | 5.7 | 4.6 | -15.4 | 6.3 | 43.4 | -38.6 | 28.1 | -37.9 | - | - | -23.4 | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -28.6 | -15.1 | 11.2 | -14.0 | 5.6 | -9.1 | -14.0 | 8.8 | -0.7 | 27.0 | -9.3 | 0.6 |
Таким образом, за последний год у банка ЕВРОАЗИАТСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ЕВРОАЗИАТСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.53, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Коммерческий банк "Евроазиатский Инвестиционный Банк" (Общество с ограниченной ответственностью) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Июня 2020 г.