Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
акционерное общество коммерческий инвестиционный банк "ЕВРОАЛЬЯНС" является небольшим российским банком и среди них занимает 298 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕВРОАЛЬЯНС составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 80 275 | (8.64%) | 78 571 | (7.54%) |
Корреспондентские счета | 26 027 | (2.80%) | 391 053 | (37.53%) |
Другие счета | 15 954 | (1.72%) | 1 475 | (0.14%) |
Депозиты в Банке России | 807 000 | (86.84%) | 571 000 | (54.79%) |
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 929 256 | (100.00%) | 1 042 099 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Кредиты банкам, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 0.93 до 1.04 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 457 | (0.13%) | 4 119 | (1.04%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 66 | (0.02%) | 3 719 | (0.94%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 219 300 | (64.55%) | 266 064 | (67.19%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 119 964 | (35.31%) | 125 778 | (31.77%) |
Текущие обязательства | 339 721 | (100.00%) | 395 961 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства увеличились за период с 0.34 до 0.40 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 263.18%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 156.9 | 167.6 | 173.0 | 133.4 | 180.0 | 176.8 | 129.3 | 178.0 | 205.2 | 152.8 | 192.8 | 203.7 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 161.9 | 176.9 | 168.2 | 250.7 | 250.5 | 242.4 | 215.9 | 243.2 | 273.5 | 273.6 | 257.5 | 263.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива текущей ликвидности Н3 и отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 .
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 14.55% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 67.13% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 218 426 | (100.00%) | 240 406 | (100.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 120 289 | (55.07%) | 135 050 | (56.18%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 82 260 | (37.66%) | 93 187 | (38.76%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 93 230 | (42.68%) | 60 433 | (25.14%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -99 151 | (-45.39%) | -71 820 | (-29.87%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 218 426 | (100.00%) | 240 406 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов увеличилась на 10.1% c 0.22 до 0.24 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 457 | (0.04%) | 4 119 | (0.35%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 66 | (0.01%) | 3 719 | (0.32%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 219 728 | (20.47%) | 271 061 | (23.00%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 428 | (0.04%) | 4 997 | (0.42%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 659 248 | (61.43%) | 664 378 | (56.37%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 119 964 | (11.18%) | 125 778 | (10.67%) |
Обязательства | 1 073 188 | (100.00%) | 1 178 693 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 9.8% c 1.07 до 1.18 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 264 000 | (56.88%) | 264 000 | (55.71%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 65 256 | (14.06%) | 67 636 | (14.27%) |
Резервный фонд | 14 074 | (3.03%) | 14 074 | (2.97%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 131 155 | (28.26%) | 134 159 | (28.31%) |
Чистая прибыль текущего года | 2 684 | (0.58%) | 7 525 | (1.59%) |
Балансовый капитал | 464 118 | (100.00%) | 473 867 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 2.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 366 165 | (82.70%) | 366 234 | (82.87%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 76 593 | (17.30%) | 75 684 | (17.13%) |
Капитал (по ф.123) | 442 758 | (100.00%) | 441 918 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.44 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 28.1 | 29.1 | 25.2 | 41.2 | 43.7 | 43.1 | 42.6 | 43.1 | 47.0 | 46.7 | 46.2 | 42.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 27.0 | 27.8 | 23.6 | 37.5 | 40.2 | 39.2 | 38.4 | 38.9 | 41.7 | 41.1 | 40.6 | 37.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.41 | 0.41 | 0.34 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.43 | 0.44 | 0.45 | 0.45 | 0.44 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 22.5 | 19.6 | 19.8 | 23.3 | 26.4 | 25.3 | 24.2 | 24.3 | 29.4 | 28.9 | 20.7 | 19.4 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 2.8 | 4.3 | 4.1 | 25.3 | 28.8 | 28.0 | 27.2 | 27.6 | 31.2 | 30.9 | 22.8 | 23.0 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.