Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Нижневартовский городской банк "Ермак" является небольшим российским банком и среди них занимает 278 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЕРМАК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 100 831 | (8.56%) | 86 268 | (9.05%) |
Корреспондентские счета | 89 588 | (7.61%) | 96 945 | (10.17%) |
Другие счета | 9 714 | (0.82%) | 10 885 | (1.14%) |
Депозиты в Банке России | 974 000 | (82.70%) | 756 000 | (79.27%) |
Кредиты банкам | 3 580 | (0.30%) | 3 579 | (0.38%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 1 177 713 | (100.00%) | 953 677 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Другие счета, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 1.18 до 0.95 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 94 283 | (11.23%) | 17 596 | (2.17%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 780 | (1.05%) | 8 684 | (1.07%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 537 546 | (64.02%) | 563 641 | (69.64%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 207 822 | (24.75%) | 228 135 | (28.19%) |
Текущие обязательства | 839 651 | (100.00%) | 809 372 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.84 до 0.81 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 117.83%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 105.0 | 104.6 | 99.2 | 96.6 | 109.7 | 108.9 | 109.5 | 106.6 | 104.4 | 106.0 | 98.5 | 100.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 117.0 | 131.2 | 95.8 | 147.7 | 138.5 | 151.3 | 130.9 | 137.9 | 140.3 | 133.1 | 110.3 | 117.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО БАНК «Ермак» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 32.44% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 50.45% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 3 580 | (0.47%) | 3 579 | (0.64%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 762 872 | (99.53%) | 838 851 | (148.95%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 541 259 | (70.62%) | 611 005 | (108.50%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 283 556 | (37.00%) | 286 522 | (50.88%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 84 862 | (11.07%) | 55 230 | (9.81%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -146 805 | (-19.15%) | -113 906 | (-20.23%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 766 452 | (100.00%) | 563 162 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 26.5% c 0.77 до 0.56 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 94 283 | (7.74%) | 17 596 | (1.65%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 8 780 | (0.72%) | 8 684 | (0.81%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 747 790 | (61.38%) | 574 648 | (53.93%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 210 244 | (17.26%) | 11 007 | (1.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 123 220 | (10.11%) | 204 823 | (19.22%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 207 822 | (17.06%) | 228 135 | (21.41%) |
Обязательства | 1 218 267 | (100.00%) | 1 065 585 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 12.5% c 1.22 до 1.07 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО БАНК «Ермак» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 20 000 | (2.06%) | 20 000 | (2.02%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 37 464 | (3.85%) | 37 464 | (3.79%) |
Резервный фонд | 10 023 | (1.03%) | 10 023 | (1.01%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 855 951 | (88.01%) | 855 951 | (86.57%) |
Чистая прибыль текущего года | 55 258 | (5.68%) | 71 440 | (7.23%) |
Балансовый капитал | 972 597 | (100.00%) | 988 779 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 1.7%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 821 839 | (89.10%) | 821 130 | (87.13%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 100 543 | (10.90%) | 121 321 | (12.87%) |
Капитал (по ф.123) | 922 382 | (100.00%) | 942 451 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.94 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 47.0 | 47.7 | 45.4 | 45.3 | 55.4 | 55.7 | 56.2 | 55.4 | 54.4 | 55.0 | 54.3 | 54.2 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 45.5 | 45.9 | 43.5 | 43.5 | 52.5 | 52.7 | 51.8 | 51.0 | 49.5 | 49.5 | 48.5 | 48.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.80 | 0.81 | 0.80 | 0.81 | 0.89 | 0.89 | 0.91 | 0.91 | 0.92 | 0.93 | 0.94 | 0.94 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 18.5 | 18.4 | 12.8 | 11.5 | 9.6 | 10.1 | 10.1 | 9.5 | 9.3 | 7.2 | 6.6 | 5.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 19.9 | 19.6 | 20.5 | 21.8 | 18.3 | 19.2 | 17.4 | 16.7 | 16.1 | 13.9 | 12.7 | 11.9 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.