Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий банк "Энергобанк" (акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 190 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЭНЕРГОБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЭНЕРГОБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB-(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 630 077 | (13.66%) | 521 745 | (11.65%) |
Корреспондентские счета | 382 292 | (8.29%) | 516 467 | (11.53%) |
Другие счета | 63 271 | (1.37%) | 35 680 | (0.80%) |
Депозиты в Банке России | 126 000 | (2.73%) | 251 000 | (5.60%) |
Кредиты банкам | 1 290 662 | (27.99%) | 1 230 452 | (27.48%) |
Ценные бумаги | 2 182 401 | (47.33%) | 1 987 546 | (44.38%) |
Потенциально ликвидные активы | 4 611 260 | (100.00%) | 4 478 291 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Кредиты банкам, Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Другие счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 4.61 до 4.48 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 28 968 | (0.63%) | 11 920 | (0.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 969 | (0.13%) | 3 050 | (0.08%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 3 483 714 | (75.19%) | 3 156 716 | (80.62%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 120 500 | (24.18%) | 746 843 | (19.07%) |
Текущие обязательства | 4 633 182 | (100.00%) | 3 915 479 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, сильно уменьшились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 4.63 до 3.92 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 114.37%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (57.61%) и Н3 (76.78%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 72.3 | 63.1 | 65.0 | 69.4 | 45.7 | 40.1 | 51.3 | 52.1 | 55.6 | 57.7 | 65.4 | 57.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 72.8 | 71.9 | 82.4 | 85.5 | 70.7 | 56.1 | 66.4 | 65.6 | 71.9 | 67.7 | 70.3 | 76.8 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 73.8 | 67.7 | 80.1 | 75.7 | 106.9 | 86.2 | 109.7 | 107.2 | 99.5 | 99.5 | 109.9 | 114.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 104.3 | 103.4 | 99.4 | 98.3 | 97.4 | 105.6 | 98.9 | 97.6 | 97.8 | 96.5 | 95.4 | 96.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 63.45% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 60.31% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 1 290 662 | (6.64%) | 1 230 452 | (32.78%) |
Ценные бумаги | 2 182 401 | (11.23%) | 1 987 546 | (52.94%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 2 271 591 | (11.68%) | 2 051 683 | (54.65%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 66 650 | (0.34%) | 67 740 | (1.80%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 15 968 787 | (82.14%) | 16 607 277 | (442.36%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 20 833 452 | (107.16%) | 20 853 582 | (555.47%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 4 081 152 | (20.99%) | 4 432 199 | (118.06%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 265 181 | (1.36%) | 258 720 | (6.89%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -9 210 998 | (-47.38%) | -8 937 224 | (-238.06%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 19 441 850 | (100.00%) | 3 754 220 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 80.7% c 19.44 до 3.75 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 397 151 | (2.66%) | 411 529 | (2.79%) |
Средства кредитных организаций | 28 968 | (0.19%) | 11 920 | (0.08%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 5 969 | (0.04%) | 3 050 | (0.02%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 6 275 126 | (42.09%) | 6 483 008 | (43.96%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 2 791 412 | (18.72%) | 3 326 292 | (22.56%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 5 566 856 | (37.34%) | 5 587 553 | (37.89%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 120 500 | (7.52%) | 746 843 | (5.06%) |
Обязательства | 14 907 869 | (100.00%) | 14 746 062 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.1% c 14.91 до 14.75 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АКБ «Энергобанк» (АО) можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 137 400 | (31.95%) | 2 137 400 | (28.93%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 25 221 | (0.38%) | 25 221 | (0.34%) |
Составляющие добавочного капитала | 46 678 | (0.70%) | 46 678 | (0.63%) |
Резервный фонд | 1 157 863 | (17.31%) | 1 157 863 | (15.67%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 073 422 | (45.94%) | 3 073 485 | (41.61%) |
Чистая прибыль текущего года | 308 972 | (4.62%) | 1 005 703 | (13.61%) |
Балансовый капитал | 6 690 510 | (100.00%) | 7 387 263 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 10.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 663 671 | (84.25%) | 5 657 897 | (81.61%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 1 058 566 | (15.75%) | 1 275 300 | (18.39%) |
Капитал (по ф.123) | 6 722 237 | (100.00%) | 6 933 197 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 6.93 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 29.6 | 29.3 | 29.3 | 29.7 | 33.3 | 31.1 | 31.7 | 31.3 | 30.7 | 30.9 | 30.9 | 29.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.6 | 21.1 | 20.9 | 21.1 | 28.7 | 26.8 | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.6 | 21.1 | 20.9 | 21.1 | 28.7 | 26.8 | 27.0 | 26.5 | 25.9 | 26.1 | 26.0 | 23.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 6.11 | 6.20 | 6.25 | 6.28 | 6.58 | 6.58 | 6.65 | 6.71 | 6.72 | 6.73 | 6.74 | 6.93 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.8 | 1.1 | 1.0 | 1.1 | 1.0 | 1.0 | 1.0 | 1.3 | 1.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 70.3 | 69.7 | 68.2 | 68.0 | 35.9 | 34.5 | 35.5 | 35.2 | 34.8 | 35.0 | 34.4 | 33.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.