Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНЫЙ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) является крупным российским банком и среди них занимает 89 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2022 г.) величина активов-нетто банка ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2022 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 1 932 919 | (5.89%) | 1 791 694 | (6.59%) |
средств на счетах в Банке России | 656 364 | (2.00%) | 1 289 866 | (4.75%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 1 620 555 | (4.93%) | 2 084 008 | (7.67%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 7 194 999 | (21.91%) | 18 099 999 | (66.60%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 20 493 842 | (62.40%) | 3 026 414 | (11.14%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 107 364 | (3.37%) | 1 038 218 | (3.82%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 32 841 290 | (100.00%) | 27 176 135 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно уменьшились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 32.84 до 27.18 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 5 624 192 | (12.31%) | 5 150 180 | (11.08%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 23 818 130 | (52.14%) | 26 015 633 | (55.96%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 12 943 431 | (28.33%) | 13 516 804 | (29.07%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 8 801 500 | (19.27%) | 9 716 149 | (20.90%) |
корсчетов ЛОРО банков | 8 720 | (0.02%) | 12 778 | (0.03%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 8 400 | (0.02%) | 5 400 | (0.01%) |
собственных ценных бумаг | 2 330 182 | (5.10%) | 720 855 | (1.55%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 951 439 | (2.08%) | 1 070 185 | (2.30%) |
ожидаемый отток денежных средств | 11 139 136 | (24.38%) | 10 075 012 | (21.67%) |
текущих обязательств | 45 684 494 | (100.00%) | 46 491 835 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, при этом ожидаемый отток денежных средств уменьшился за год с 11.14 до 10.08 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 269.74%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 430.5 | 491.2 | 637.7 | 853.6 | 548.7 | 520.7 | 592.4 | 571.0 | 605.0 | 393.5 | 326.9 | 137.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 376.8 | 351.3 | 475.2 | 434.3 | 344.4 | 356.8 | 350.3 | 349.2 | 453.4 | 578.3 | 524.9 | 496.7 |
Экспертная надежность банка | 286.2 | 283.3 | 282.7 | 263.8 | 260.2 | 254.9 | 249.4 | 248.8 | 254.4 | 281.6 | 272.6 | 269.7 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному росту, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.49% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.05% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 7 203 714 | (13.53%) | 18 113 647 | (33.82%) |
Кредиты юр.лицам | 17 385 375 | (32.65%) | 22 916 776 | (42.79%) |
Кредиты физ.лицам | 5 477 373 | (10.29%) | 6 264 587 | (11.70%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 159 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 22 773 283 | (42.77%) | 5 207 245 | (9.72%) |
Прочие доходные ссуды | 400 000 | (0.75%) | 1 055 355 | (1.97%) |
Доходные активы | 53 239 904 | (100.00%) | 53 559 147 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты физ.лицам, Векселя, увеличились суммы Кредиты юр.лицам, сильно увеличились суммы Межбанковские кредиты, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, а общая сумма доходных активов увеличилась на 0.6% c 53.24 до 53.56 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 249 569 | (0.98%) | 196 154 | (0.61%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 30 440 838 | (120.00%) | 32 333 190 | (99.95%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 77 957 552 | (307.32%) | 81 738 602 | (252.67%) |
Сумма кредитного портфеля | 25 366 621 | (100.00%) | 32 350 399 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 14 404 096 | (56.78%) | 18 672 407 | (57.72%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 477 373 | (21.59%) | 6 264 621 | (19.36%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 2 103 714 | (8.29%) | 2 113 647 | (6.53%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 17 120 | (0.04%) | 18 178 | (0.04%) |
Средства юр. лиц | 13 617 704 | (29.12%) | 14 232 924 | (30.27%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 8 801 592 | (18.82%) | 9 716 236 | (20.67%) |
Вклады физ. лиц | 29 442 230 | (62.95%) | 31 165 726 | (66.29%) |
Прочие процентные обязательств | 3 694 787 | (7.90%) | 1 599 878 | (3.40%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 763 697 | (1.63%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 46 771 841 | (100.00%) | 47 016 706 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 0.5% c 46.77 до 47.02 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 10.70% до 14.95%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 15.18% до 20.80% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 3.41% до 3.97%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 11.29% до 11.63%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 3.56% до 2.82%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.55% до 3.38%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 2 001 000 | (19.27%) | 2 001 000 | (16.87%) |
Добавочный капитал | 704 621 | (6.79%) | 649 938 | (5.48%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 5 330 403 | (51.33%) | 6 038 138 | (50.90%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 1 111 298 | (10.70%) | 1 773 602 | (14.95%) |
Резервный фонд | 1 230 151 | (11.85%) | 1 393 148 | (11.74%) |
Источники собственных средств | 10 384 719 | (100.00%) | 11 863 225 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 14.2%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 2.5%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2021 г., тыс.руб | 01 Января 2022 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 7 310 291 | (79.48%) | 8 192 213 | (80.18%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 995 211 | (21.69%) | 1 995 211 | (19.53%) |
Дополнительный капитал | 1 886 905 | (20.52%) | 2 024 740 | (19.82%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 9 197 196 | (100.00%) | 10 216 953 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 10.22 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 24.6 | 26.0 | 25.4 | 22.6 | 23.4 | 23.9 | 23.0 | 22.4 | 22.1 | 22.3 | 22.5 | 22.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.0 | 22.5 | 22.5 | 20.4 | 20.1 | 20.3 | 19.6 | 19.6 | 18.9 | 18.7 | 18.4 | 18.2 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.0 | 22.5 | 22.5 | 20.4 | 20.1 | 20.3 | 19.6 | 19.6 | 18.9 | 18.7 | 18.4 | 18.2 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.2 | 9.9 | 9.7 | 9.3 | 9.7 | 9.9 | 9.8 | 9.6 | 9.8 | 10.0 | 10.2 | 10.2 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 10.4 | 10.8 | 11.1 | 10.9 | 11.1 | 11.1 | 11.2 | 11.3 | 11.5 | 11.5 | 11.6 | 11.9 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 8.7 | 7.5 | 7.1 | 6.3 | 5.7 | 5.7 | 5.5 | 4.9 | 4.4 | 4.7 | 4.3 | 4.2 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 15.0 | 14.4 | 13.0 | 12.5 | 10.9 | 11.1 | 10.8 | 10.5 | 9.4 | 10.0 | 9.5 | 8.3 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 107.3 | 95.9 | 93.2 | 119.9 | 113.2 | 100.7 | 114.4 | 115.9 | 121.1 | 123.9 | 134.1 | 151.4 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - | - | 0.0 | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 0.9 | 1.7 | 1.0 | 0.5 | -0.2 | 0.9 | 2.4 | 0.4 | 1.5 | -59.2 | -4.1 | -1.7 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | -0.3 | 1.9 | 1.3 | 1.8 | 0.1 | 0.2 | 1.4 | 0.1 | -0.9 | -0.8 | 1.7 | -0.7 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -24.0 | -1.3 | 16.9 | 2.8 | -8.8 | 4.0 | -4.5 | -0.4 | -9.5 | -6.0 | 12.2 | 29.5 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -42.5 | - | - | 0.8 | -11.1 | - | 1.4 | 2.7 | 6.9 | -8.7 | 2.5 | 3.7 |
Отток средств юр. лиц за месяц | -2.4 | 0.6 | -4.0 | 0.7 | 6.8 | 0.5 | 2.1 | 2.6 | 1.1 | -2.5 | -1.9 | 1.1 |
Таким образом, за последний год у банка ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.36, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2022 г.