Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНЫЙ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) является крупным российским банком и среди них занимает 87 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Октября 2021 г.) величина активов-нетто банка ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами). Банк специализируется на вложениях в ценные бумаги (инвестиционный банк).
ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ.
(по состоянию на 15 Октября 2021 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruA (Умеренно высокий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2020 г., тыс.руб | 01 Октября 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 1 866 062 | (6.13%) | 1 838 675 | (6.26%) |
средств на счетах в Банке России | 545 826 | (1.79%) | 672 830 | (2.29%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 1 551 097 | (5.10%) | 1 830 527 | (6.23%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 7 899 999 | (25.96%) | 3 373 796 | (11.48%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 17 617 341 | (57.90%) | 21 109 485 | (71.83%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 1 112 471 | (3.66%) | 661 639 | (2.25%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 30 426 978 | (100.00%) | 29 389 338 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно уменьшились суммы межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) уменьшился за год с 30.43 до 29.39 млрд.руб.
Доля высоколиквидных ценных бумаг РФ довольно значительная в высоколиквидных активах банка, что вызвает некоторое подозрение. Вероятно, это можно объяснить инвестиционным характером деятельности банка.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2020 г., тыс.руб | 01 Октября 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 5 455 062 | (12.39%) | 5 174 046 | (10.73%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 23 131 941 | (52.53%) | 25 945 270 | (53.80%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 12 330 419 | (28.00%) | 14 017 704 | (29.06%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 9 750 542 | (22.14%) | 10 824 363 | (22.44%) |
корсчетов ЛОРО банков | 15 562 | (0.04%) | 20 928 | (0.04%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 4 400 | (0.01%) | 4 400 | (0.01%) |
собственных ценных бумаг | 2 301 475 | (5.23%) | 2 360 137 | (4.89%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 794 219 | (1.80%) | 707 166 | (1.47%) |
ожидаемый отток денежных средств | 10 633 771 | (24.15%) | 11 552 942 | (23.95%) |
текущих обязательств | 44 033 078 | (100.00%) | 48 229 651 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, увеличились суммы корсчетов ЛОРО банков, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 10.63 до 11.55 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 254.39%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 460.1 | 403.4 | 350.0 | 430.5 | 491.2 | 637.7 | 853.6 | 548.7 | 520.7 | 592.4 | 571.0 | 605.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 469.0 | 415.2 | 409.0 | 376.8 | 351.3 | 475.2 | 434.3 | 344.4 | 356.8 | 350.3 | 349.2 | 453.4 |
Экспертная надежность банка | 296.2 | 300.4 | 294.8 | 286.2 | 283.3 | 282.7 | 263.8 | 260.2 | 254.9 | 249.4 | 248.8 | 254.4 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.28% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.34% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2020 г., тыс.руб | 01 Октября 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 7 935 420 | (15.28%) | 3 382 517 | (6.13%) |
Кредиты юр.лицам | 18 817 969 | (36.24%) | 22 151 749 | (40.13%) |
Кредиты физ.лицам | 5 210 127 | (10.03%) | 6 260 493 | (11.34%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 187 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 19 966 811 | (38.45%) | 23 006 673 | (41.68%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 400 000 | (0.72%) |
Доходные активы | 51 930 514 | (100.00%) | 55 201 432 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Межбанковские кредиты, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов увеличилась на 6.3% c 51.93 до 55.20 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Октября 2020 г., тыс.руб | 01 Октября 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 309 665 | (1.20%) | 191 340 | (0.59%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 33 259 649 | (129.09%) | 33 701 259 | (104.68%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 81 135 537 | (314.92%) | 81 839 194 | (254.20%) |
Сумма кредитного портфеля | 25 763 703 | (100.00%) | 32 194 826 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 15 673 752 | (60.84%) | 18 404 561 | (57.17%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 5 210 127 | (20.22%) | 6 260 560 | (19.45%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 1 735 420 | (6.74%) | 3 382 517 | (10.51%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Октября 2020 г., тыс.руб | 01 Октября 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 19 962 | (0.04%) | 25 328 | (0.05%) |
Средства юр. лиц | 12 961 055 | (28.75%) | 14 710 154 | (30.12%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 9 750 644 | (21.63%) | 10 824 450 | (22.16%) |
Вклады физ. лиц | 28 586 901 | (63.42%) | 31 119 229 | (63.71%) |
Прочие процентные обязательств | 3 510 245 | (7.79%) | 2 988 940 | (6.12%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 763 697 | (1.69%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 45 078 163 | (100.00%) | 48 843 651 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 8.4% c 45.08 до 48.84 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с 8.49% до 11.72%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 15.00% до 21.19% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа увеличилась за год с 3.47% до 3.71%. Доходность ссудных операций увеличилась за год с 11.14% до 11.84%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 3.76% до 2.78%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 4.75% до 3.37%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2020 г., тыс.руб | 01 Октября 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 2 001 000 | (19.69%) | 2 001 000 | (17.47%) |
Добавочный капитал | 728 354 | (7.17%) | 674 605 | (5.89%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 5 330 403 | (52.46%) | 6 038 138 | (52.70%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 862 458 | (8.49%) | 1 342 494 | (11.72%) |
Резервный фонд | 1 230 151 | (12.11%) | 1 393 148 | (12.16%) |
Источники собственных средств | 10 160 122 | (100.00%) | 11 456 657 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 12.8%. А вот за прошедший месяц (Сентябрь 2021 г.) источники собственных средств увеличились на 1.8%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2020 г., тыс.руб | 01 Октября 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 7 315 627 | (80.68%) | 8 199 123 | (83.84%) |
- в т.ч. уставный капитал | 1 995 211 | (22.00%) | 1 995 211 | (20.40%) |
Дополнительный капитал | 1 752 029 | (19.32%) | 1 580 863 | (16.16%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 9 067 656 | (100.00%) | 9 779 986 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 9.78 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.6 | 24.1 | 24.6 | 24.6 | 26.0 | 25.4 | 22.6 | 23.4 | 23.9 | 23.0 | 22.4 | 22.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 19.7 | 19.9 | 20.0 | 20.0 | 22.5 | 22.5 | 20.4 | 20.1 | 20.3 | 19.6 | 19.6 | 18.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 19.7 | 19.9 | 20.0 | 20.0 | 22.5 | 22.5 | 20.4 | 20.1 | 20.3 | 19.6 | 19.6 | 18.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.0 | 9.1 | 9.2 | 9.2 | 9.9 | 9.7 | 9.3 | 9.7 | 9.9 | 9.8 | 9.6 | 9.8 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 10.1 | 10.2 | 10.4 | 10.4 | 10.8 | 11.1 | 10.9 | 11.1 | 11.1 | 11.2 | 11.3 | 11.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 9.8 | 10.0 | 9.6 | 8.7 | 7.5 | 7.1 | 6.3 | 5.7 | 5.7 | 5.5 | 4.9 | 4.4 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 17.7 | 17.8 | 15.9 | 15.0 | 14.4 | 13.0 | 12.5 | 10.9 | 11.1 | 10.8 | 10.5 | 9.4 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 99.3 | 103.0 | 103.1 | 107.3 | 95.9 | 93.2 | 119.9 | 113.2 | 100.7 | 114.4 | 115.9 | 121.1 |
Доля просроченных ссуд в течение года имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | 0.0 | - | - | - | 0.0 | 0.0 | 0.0 | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 1.2 | 1.5 | 0.5 | 0.9 | 1.7 | 1.0 | 0.5 | -0.2 | 0.9 | 2.4 | 0.4 | 1.5 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 1.0 | -1.3 | 3.3 | -0.3 | 1.9 | 1.3 | 1.8 | 0.1 | 0.2 | 1.4 | 0.1 | -0.9 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | 5.0 | -5.0 | 16.9 | -24.0 | -1.3 | 16.9 | 2.8 | -8.8 | 4.0 | -4.5 | -0.4 | -9.5 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | -42.5 | - | - | 0.8 | -11.1 | - | 1.4 | 2.7 | 6.9 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 4.1 | 4.7 | -3.6 | -2.4 | 0.6 | -4.0 | 0.7 | 6.8 | 0.5 | 2.1 | 2.6 | 1.1 |
Таким образом, за последний год у банка ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.91, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации АКЦИОНЕРНЫЙ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Октября 2021 г.