Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНЫЙ ЧЕЛЯБИНСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" (ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) является крупным российским банком и среди них занимает 75 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным).
ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
НРА | A- (Высокая кредитоспособность, третий уровень) | |||
АКРА | BBB+(RU) (Умеренный уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц поменялись рейтинги:
- Эксперт РА: Национальный отозван (был ruA); Прогноз отозван (был стабильный);
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 2 303 124 | (5.29%) | 2 304 906 | (5.29%) |
Корреспондентские счета | 2 781 868 | (6.38%) | 713 469 | (1.64%) |
Другие счета | 667 260 | (1.53%) | 708 750 | (1.63%) |
Депозиты в Банке России | 15 500 000 | (35.58%) | 18 100 000 | (41.58%) |
Кредиты банкам | 40 756 | (0.09%) | 263 654 | (0.61%) |
Ценные бумаги | 22 276 544 | (51.13%) | 21 440 664 | (49.25%) |
Потенциально ликвидные активы | 43 569 552 | (100.00%) | 43 531 443 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 43.57 до 43.53 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 2 405 766 | (9.33%) | 1 410 795 | (6.16%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 531 | (0.21%) | 206 320 | (0.90%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 9 975 736 | (38.69%) | 8 210 093 | (35.85%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 399 754 | (51.97%) | 13 282 360 | (57.99%) |
Текущие обязательства | 25 781 256 | (100.00%) | 22 903 248 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 25.78 до 22.90 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 190.07%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (159.62%) и Н3 (329.51%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 393.5 | 326.9 | 137.3 | 175.3 | 145.2 | 119.8 | 156.2 | 286.4 | 163.3 | 307.2 | 317.1 | 159.6 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 578.3 | 524.9 | 496.7 | 546.6 | 303.8 | 274.1 | 281.4 | 244.8 | 279.4 | 329.5 | 317.0 | 329.5 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 131.7 | 129.8 | 132.0 | 131.2 | 185.5 | 187.5 | 182.2 | 171.7 | 169.0 | 180.9 | 172.2 | 190.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 19.7 | 20.6 | 20.5 | 20.7 | 19.9 | 20.6 | 20.5 | 21.6 | 22.1 | 21.8 | 21.9 | 22.6 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.55% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 77.88% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 40 756 | (0.08%) | 263 654 | (0.73%) |
Ценные бумаги | 22 276 544 | (41.63%) | 21 440 664 | (59.01%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 22 406 018 | (41.87%) | 21 525 026 | (59.24%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 128 101 | (0.24%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 31 063 607 | (58.05%) | 32 757 692 | (90.15%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 25 341 009 | (47.36%) | 26 601 609 | (73.21%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 7 966 341 | (14.89%) | 8 504 511 | (23.41%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 1 149 879 | (2.15%) | 1 284 822 | (3.54%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -3 393 622 | (-6.34%) | -3 633 250 | (-10.00%) |
Производные финансовые инструменты | 3 491 | (0.01%) | 420 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 53 512 499 | (100.00%) | 36 335 234 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 32.1% c 53.51 до 36.34 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 715 640 | (1.10%) | 697 340 | (1.08%) |
Средства кредитных организаций | 2 405 766 | (3.71%) | 1 410 795 | (2.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 54 531 | (0.08%) | 206 320 | (0.32%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 1 878 716 | (2.89%) | 563 983 | (0.87%) |
Средства корпоративных клиентов | 17 143 583 | (26.41%) | 17 137 415 | (26.54%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 7 167 847 | (11.04%) | 8 927 322 | (13.83%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 27 913 634 | (43.00%) | 28 183 093 | (43.65%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 13 399 754 | (20.64%) | 13 282 360 | (20.57%) |
Обязательства | 64 918 848 | (100.00%) | 64 566 757 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 0.5% c 64.92 до 64.57 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 2 001 000 | (13.33%) | 2 001 000 | (12.53%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 902 773 | (6.02%) | 982 741 | (6.15%) |
Резервный фонд | 2 001 000 | (13.33%) | 2 001 000 | (12.53%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 8 612 389 | (57.39%) | 8 612 389 | (53.91%) |
Чистая прибыль текущего года | 1 759 997 | (11.73%) | 2 562 053 | (16.04%) |
Балансовый капитал | 15 007 677 | (100.00%) | 15 975 578 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 11 084 272 | (83.06%) | 11 068 781 | (79.64%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 2 260 655 | (16.94%) | 2 829 530 | (20.36%) |
Капитал (по ф.123) | 13 344 927 | (100.00%) | 13 898 311 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 13.90 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.3 | 22.5 | 22.3 | 23.0 | 26.1 | 25.4 | 26.2 | 26.3 | 26.0 | 26.2 | 27.5 | 26.3 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.7 | 18.4 | 18.2 | 18.7 | 22.7 | 21.9 | 22.4 | 22.6 | 22.0 | 22.0 | 22.6 | 21.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.7 | 18.4 | 18.2 | 18.7 | 22.7 | 21.9 | 22.4 | 22.6 | 22.0 | 22.0 | 22.6 | 21.3 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 9.95 | 10.22 | 10.22 | 10.48 | 12.98 | 13.08 | 13.20 | 13.10 | 13.34 | 13.43 | 13.73 | 13.90 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 5.1 | 4.6 | 4.5 | 4.6 | 3.5 | 3.6 | 3.9 | 2.5 | 3.6 | 3.9 | 2.9 | 3.8 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 12.9 | 11.3 | 11.3 | 11.7 | 8.7 | 8.6 | 9.3 | 6.6 | 10.1 | 10.5 | 7.6 | 10.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.