Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "БМ-Банк" является крупнейшим российским банком и среди них занимает 24 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка БМ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты. Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
БМ-БАНК - банк с государственным участием.
БМ-БАНК - имеет право работать с Пенсионным фондом РФ и может привлекать его средства в доверительное управление, в депозиты и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; имеет право открывать счета и вклады по закону 213-ФЗ от 21 июля 2014 г., т.е. организациям, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности РФ; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 63 328 | (0.02%) | 44 349 | (0.01%) |
Корреспондентские счета | 1 544 968 | (0.39%) | 805 446 | (0.21%) |
Другие счета | 71 523 | (0.02%) | 71 154 | (0.02%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 363 237 054 | (92.25%) | 355 570 187 | (92.29%) |
Ценные бумаги | 29 002 757 | (7.37%) | 28 954 120 | (7.51%) |
Потенциально ликвидные активы | 393 768 060 | (100.00%) | 385 294 922 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Другие счета, Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, Ценные бумаги, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 393.77 до 385.29 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 70 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 1 216 174 | (49.27%) | 1 043 070 | (47.58%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 252 347 | (50.73%) | 1 149 135 | (52.42%) |
Текущие обязательства | 2 468 591 | (100.00%) | 2 192 205 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.47 до 2.19 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 17575.68%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (315.53%) и Н3 (708.00%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 302.8 | 291.7 | 67.6 | 306.3 | 342.5 | 383.3 | 367.8 | 517.6 | 459.4 | 603.8 | 626.2 | 315.5 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 921.9 | 2292.0 | 222.8 | 837.8 | 3702.0 | 1049.3 | 1073.6 | 641.9 | 243.1 | 142.7 | 388.0 | 708.0 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 1062.7 | 1097.1 | 627.3 | 648.6 | 14859.9 | 14299.2 | 15830.1 | 16136.3 | 15951.1 | 178.5 | 16305.8 | 17575.7 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 6.1 | 6.3 | 4.7 | 2.5 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 0.9 | 0.8 | 0.8 | 0.8 | 0.8 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БМ-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 79.53% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 49.92% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что в доходные активы вкладываются непроцентные пассивы (вероятно, собственные средства). Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по крупнейшим российским банкам (87%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 363 237 054 | (83.82%) | 355 570 187 | (89.64%) |
Ценные бумаги | 29 002 757 | (6.69%) | 28 954 120 | (7.30%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 44 489 491 | (10.27%) | 43 579 348 | (10.99%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 151 570 | (0.03%) | 150 334 | (0.04%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 27 330 953 | (6.31%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 13 638 805 | (3.15%) | 13 138 859 | (3.31%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 1 168 361 | (0.27%) | 1 319 071 | (0.33%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 901 903 | (0.44%) | 1 780 607 | (0.45%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 65 543 195 | (15.12%) | 60 932 164 | (15.36%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -55 251 254 | (-12.75%) | -50 892 983 | (-12.83%) |
Производные финансовые инструменты | 142 891 | (0.03%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 433 352 460 | (100.00%) | 396 645 429 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 8.5% c 433.35 до 396.65 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 70 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 270 303 644 | (64.03%) | 270 163 316 | (66.43%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 269 087 470 | (63.75%) | 269 120 246 | (66.17%) |
Государственные средства | 16 900 000 | (4.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 2 077 085 | (0.49%) | 1 933 015 | (0.48%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 252 347 | (0.30%) | 1 149 135 | (0.28%) |
Обязательства | 422 130 045 | (100.00%) | 406 691 023 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.7% c 422.13 до 406.69 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БМ-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 18 341 596 | (13.81%) | 18 341 596 | (13.01%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 90 120 393 | (67.85%) | 89 669 993 | (63.62%) |
Резервный фонд | 676 870 | (0.51%) | 676 870 | (0.48%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 25 684 274 | (19.34%) | 25 855 958 | (18.34%) |
Чистая прибыль текущего года | 11 698 275 | (8.81%) | 19 421 854 | (13.78%) |
Балансовый капитал | 132 828 180 | (100.00%) | 140 943 469 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 6.1%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 54 594 980 | (31.59%) | 54 987 021 | (30.55%) |
Добавочный капитал, итого | 8 000 000 | (4.63%) | 8 000 000 | (4.44%) |
Дополнительный капитал, итого | 110 248 620 | (63.79%) | 117 013 295 | (65.01%) |
Капитал (по ф.123) | 172 843 600 | (100.00%) | 180 000 316 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 180.00 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 44.4 | 45.1 | 59.7 | 44.5 | 63.8 | 62.5 | 62.2 | 51.1 | 51.5 | 40.0 | 54.5 | 56.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 13.6 | 14.5 | 12.8 | 8.0 | 20.4 | 20.0 | 19.5 | 16.3 | 16.3 | 12.5 | 16.9 | 17.3 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.1 | 18.9 | 16.4 | 10.6 | 23.5 | 23.0 | 22.4 | 18.7 | 18.7 | 14.4 | 19.3 | 19.8 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 80.75 | 82.48 | 133.08 | 137.27 | 166.28 | 166.75 | 169.83 | 171.21 | 172.84 | 174.19 | 177.28 | 180.00 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 35.3 | 34.4 | 32.9 | 33.5 | 15.0 | 15.5 | 15.0 | 15.2 | 15.2 | 6.9 | 14.5 | 14.5 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 3.4 | 3.8 | 3.5 | 3.4 | 13.0 | 13.2 | 12.7 | 12.8 | 12.8 | 5.9 | 12.3 | 12.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.