Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Универсальный коммерческий банк социального развития и реконструкции "Белгородсоцбанк" является средним российским банком и среди них занимает 200 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2021 г.) величина активов-нетто банка БЕЛГОРОДСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Января 2021 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2020 г., тыс.руб | 01 Января 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 274 119 | (8.55%) | 281 308 | (8.67%) |
средств на счетах в Банке России | 253 805 | (7.92%) | 169 553 | (5.22%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 126 996 | (3.96%) | 425 533 | (13.11%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 2 550 048 | (79.57%) | 2 370 057 | (73.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 3 204 968 | (100.00%) | 3 246 451 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, сильно увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), уменьшились суммы средств на счетах в Банке России, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 3.20 до 3.25 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Января 2020 г., тыс.руб | 01 Января 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 3 802 135 | (63.67%) | 3 655 462 | (61.74%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 627 409 | (10.51%) | 390 466 | (6.60%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 477 387 | (24.74%) | 1 679 668 | (28.37%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 386 995 | (23.23%) | 1 548 968 | (26.16%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 64 939 | (1.09%) | 194 923 | (3.29%) |
ожидаемый отток денежных средств | 908 741 | (15.22%) | 1 088 610 | (18.39%) |
текущих обязательств | 5 971 870 | (100.00%) | 5 920 519 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.91 до 1.09 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 298.22%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 102.7 | 109.6 | 54.6 | 50.9 | 123.3 | 118.9 | 126.2 | 58.1 | 51.4 | 57.0 | 47.5 | 40.9 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 129.6 | 141.1 | 145.3 | 156.9 | 141.1 | 141.5 | 158.2 | 149.5 | 148.5 | 148.5 | 117.8 | 133.6 |
Экспертная надежность банка | 306.0 | 288.6 | 263.0 | 270.9 | 293.4 | 293.8 | 317.9 | 311.5 | 299.9 | 301.7 | 287.6 | 298.2 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 85.96% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 75.96% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Января 2020 г., тыс.руб | 01 Января 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 2 550 048 | (34.44%) | 2 370 057 | (33.72%) |
Кредиты юр.лицам | 3 361 569 | (45.40%) | 2 911 739 | (41.43%) |
Кредиты физ.лицам | 235 642 | (3.18%) | 195 003 | (2.77%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 1 259 348 | (17.01%) | 1 552 482 | (22.09%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 7 403 679 | (100.00%) | 7 027 810 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты юр.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты физ.лицам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 5.1% c 7.40 до 7.03 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Января 2020 г., тыс.руб | 01 Января 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 5 613 411 | (156.17%) | 4 994 937 | (160.85%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 7 775 653 | (216.33%) | 7 821 026 | (251.86%) |
Сумма кредитного портфеля | 3 594 331 | (100.00%) | 3 105 328 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 2 882 200 | (80.19%) | 2 438 860 | (78.54%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 235 642 | (6.56%) | 195 003 | (6.28%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 48 | (0.00%) | 57 | (0.00%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Января 2020 г., тыс.руб | 01 Января 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 1 835 087 | (28.58%) | 2 020 218 | (32.53%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 386 995 | (21.60%) | 1 548 968 | (24.94%) |
Вклады физ. лиц | 4 429 544 | (68.98%) | 4 045 928 | (65.15%) |
Прочие процентные обязательств | 157 172 | (2.45%) | 143 884 | (2.32%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 6 421 803 | (100.00%) | 6 210 030 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Средства юр. лиц, Вклады физ. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.3% c 6.42 до 6.21 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 18.31% до 8.99%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 26.95% до 13.14% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 3.73% до 3.12%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 11.07% до 9.04%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.04% до 4.29%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.31% до 5.55%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Января 2020 г., тыс.руб | 01 Января 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 300 000 | (21.38%) | 300 000 | (20.18%) |
Добавочный капитал | 40 884 | (2.91%) | 6 270 | (0.42%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 700 143 | (49.91%) | 941 462 | (63.34%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 256 888 | (18.31%) | 133 568 | (8.99%) |
Резервный фонд | 45 000 | (3.21%) | 45 000 | (3.03%) |
Источники собственных средств | 1 402 935 | (100.00%) | 1 486 320 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 5.9%. А вот за прошедший месяц (Декабрь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.7%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Января 2020 г., тыс.руб | 01 Января 2021 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 1 092 220 | (88.47%) | 1 146 073 | (87.25%) |
- в т.ч. уставный капитал | 298 079 | (24.14%) | 298 079 | (22.69%) |
Дополнительный капитал | 142 414 | (11.53%) | 167 548 | (12.75%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 234 634 | (100.00%) | 1 313 621 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.31 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 23.5 | 23.2 | 23.7 | 23.4 | 23.6 | 23.7 | 23.9 | 23.5 | 24.7 | 25.6 | 25.1 | 25.1 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 20.7 | 20.2 | 22.4 | 22.0 | 22.3 | 22.2 | 21.9 | 21.2 | 21.6 | 22.3 | 22.0 | 22.0 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 20.7 | 20.2 | 22.4 | 22.0 | 22.3 | 22.2 | 21.9 | 21.2 | 21.6 | 22.3 | 22.0 | 22.0 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.4 | 1.4 | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.5 | 1.5 | 1.5 | 1.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 8.0 | 7.6 | 7.4 | 7.4 | 7.6 | 7.8 | 7.7 | 7.5 | 6.8 | 7.1 | 7.1 | 7.0 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 217.5 | 221.0 | 202.0 | 228.0 | 217.9 | 216.6 | 214.6 | 210.6 | 202.6 | 198.0 | 208.4 | 200.8 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | 0.0 | - | - | - | - | 0.0 | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 0.9 | 3.3 | -2.9 | 2.0 | -2.3 | -0.6 | -0.1 | 2.7 | 5.8 | -0.2 | -3.2 | -2.5 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 1.1 | -0.9 | 0.8 | -3.0 | 1.2 | -2.7 | -0.6 | -1.0 | -0.7 | -1.5 | -2.2 | 0.5 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -28.3 | 0.7 | 24.9 | -35.5 | -2.7 | 15.8 | 0.5 | -5.4 | 5.0 | -12.5 | -0.7 | 31.6 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -42.1 | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | -5.6 | -8.1 | -11.2 | -4.0 | 7.8 | 12.6 | 16.5 | 13.2 | -11.2 | -7.8 | 5.2 | 8.1 |
Таким образом, за последний год у банка БЕЛГОРОДСОЦБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка БЕЛГОРОДСОЦБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.38, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество Универсальный коммерческий банк социального развития и реконструкции "Белгородсоцбанк" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2021 г.