Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество Универсальный коммерческий банк социального развития и реконструкции "Белгородсоцбанк" является средним российским банком и среди них занимает 200 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Августа 2020 г.) величина активов-нетто банка БЕЛГОРОДСОЦБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты.
(по состоянию на 15 Августа 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruBB+ (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 279 375 | (10.88%) | 232 389 | (6.83%) |
средств на счетах в Банке России | 219 508 | (8.55%) | 202 439 | (5.95%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 288 927 | (11.25%) | 369 576 | (10.86%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 1 780 049 | (69.32%) | 2 600 057 | (76.37%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 2 567 859 | (100.00%) | 3 404 461 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств на счетах в Банке России, высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, уменьшились суммы средств в кассе, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 2.57 до 3.40 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 3 538 025 | (63.24%) | 3 593 737 | (59.92%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 727 405 | (13.00%) | 655 280 | (10.93%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 1 254 773 | (22.43%) | 1 537 237 | (25.63%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 1 186 773 | (21.21%) | 1 522 837 | (25.39%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 74 071 | (1.32%) | 210 804 | (3.52%) |
ожидаемый отток денежных средств | 825 622 | (14.76%) | 1 070 914 | (17.86%) |
текущих обязательств | 5 594 274 | (100.00%) | 5 997 058 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 0.83 до 1.07 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 317.90%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 88.8 | 72.2 | 70.8 | 83.8 | 32.2 | 102.7 | 109.6 | 54.6 | 50.9 | 123.3 | 118.9 | 126.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 113.9 | 116.5 | 118.6 | 103.8 | 140.2 | 129.6 | 141.1 | 145.3 | 156.9 | 141.1 | 141.5 | 158.2 |
Экспертная надежность банка | 278.0 | 261.3 | 273.7 | 280.0 | 352.7 | 306.0 | 288.6 | 263.0 | 270.9 | 293.4 | 293.8 | 317.9 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 86.18% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 76.31% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 1 780 049 | (27.03%) | 2 600 057 | (35.54%) |
Кредиты юр.лицам | 3 166 911 | (48.09%) | 3 289 788 | (44.97%) |
Кредиты физ.лицам | 222 490 | (3.38%) | 203 560 | (2.78%) |
Векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Вложения в ценные бумаги | 1 386 300 | (21.05%) | 1 224 458 | (16.74%) |
Прочие доходные ссуды | 30 000 | (0.46%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 6 585 229 | (100.00%) | 7 315 601 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, Вложения в ценные бумаги, увеличились суммы Межбанковские кредиты, а общая сумма доходных активов увеличилась на 11.1% c 6.59 до 7.32 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 5 705 931 | (166.89%) | 5 367 746 | (153.75%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 7 212 183 | (210.95%) | 8 054 168 | (230.70%) |
Сумма кредитного портфеля | 3 418 929 | (100.00%) | 3 491 143 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 2 716 888 | (79.47%) | 2 834 494 | (81.19%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 222 490 | (6.51%) | 203 560 | (5.83%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 49 | (0.00%) | 57 | (0.00%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на кредитование юридических лиц, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 1 331 073 | (23.26%) | 1 916 637 | (29.59%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 1 186 773 | (20.73%) | 1 522 837 | (23.51%) |
Вклады физ. лиц | 4 265 430 | (74.52%) | 4 249 017 | (65.60%) |
Прочие процентные обязательств | 127 251 | (2.22%) | 311 970 | (4.82%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 5 723 754 | (100.00%) | 6 477 624 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 13.2% c 5.72 до 6.48 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО УКБ «Белгородсоцбанк» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 16.32% до 4.97%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 40.63% до 12.05% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.01% до 3.00%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 11.79% до 9.18%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 4.97% до 4.70%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.24% до 5.86%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 300 000 | (21.90%) | 300 000 | (20.27%) |
Добавочный капитал | 40 855 | (2.98%) | 6 270 | (0.42%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 700 143 | (51.12%) | 995 462 | (67.25%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 223 572 | (16.32%) | 73 583 | (4.97%) |
Резервный фонд | 45 000 | (3.29%) | 45 000 | (3.04%) |
Источники собственных средств | 1 369 590 | (100.00%) | 1 480 335 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 8.1%. А вот за прошедший месяц (Июль 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 2.0%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Августа 2019 г., тыс.руб | 01 Августа 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 1 093 882 | (92.15%) | 1 200 590 | (91.33%) |
- в т.ч. уставный капитал | 298 079 | (25.11%) | 298 079 | (22.68%) |
Дополнительный капитал | 93 193 | (7.85%) | 113 963 | (8.67%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 1 187 075 | (100.00%) | 1 314 553 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 1.31 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 22.9 | 23.2 | 22.5 | 21.8 | 23.9 | 23.5 | 23.2 | 23.7 | 23.4 | 23.6 | 23.7 | 23.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 21.1 | 21.2 | 20.6 | 19.7 | 21.4 | 20.7 | 20.2 | 22.4 | 22.0 | 22.3 | 22.2 | 21.9 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 21.1 | 21.2 | 20.6 | 19.7 | 21.4 | 20.7 | 20.2 | 22.4 | 22.0 | 22.3 | 22.2 | 21.9 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 | 1.3 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 1.4 | 1.5 | 1.5 | 1.4 | 1.5 | 1.5 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 | 0.1 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 8.2 | 7.6 | 7.6 | 7.5 | 8.0 | 8.0 | 7.6 | 7.4 | 7.4 | 7.6 | 7.8 | 7.7 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 245.2 | 246.7 | 257.5 | 275.1 | 233.0 | 217.5 | 221.0 | 202.0 | 228.0 | 217.9 | 216.6 | 214.6 |
Доля просроченных ссуд в течение года довольно мала и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1 | 1 | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | 0.0 | - | - | - | - | 0.0 | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 4.7 | -0.7 | 4.4 | -0.7 | 0.3 | 0.9 | 3.3 | -2.9 | 2.0 | -2.3 | -0.6 | -0.1 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.9 | 1.0 | -0.6 | 0.2 | 2.3 | 1.1 | -0.9 | 0.8 | -3.0 | 1.2 | -2.7 | -0.6 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -14.9 | 1.2 | 9.0 | -5.5 | 31.1 | -28.3 | 0.7 | 24.9 | -35.5 | -2.7 | 15.8 | 0.5 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | - | - | - | - | - | -42.1 | - | - | - | - | - | - |
Отток средств юр. лиц за месяц | 8.6 | 7.0 | -3.1 | -4.7 | 28.4 | -5.6 | -8.1 | -11.2 | -4.0 | 7.8 | 12.6 | 16.5 |
Таким образом, за последний год у банка БЕЛГОРОДСОЦБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка БЕЛГОРОДСОЦБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.36, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерное общество Универсальный коммерческий банк социального развития и реконструкции "Белгородсоцбанк" свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Августа 2020 г.