Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Публичное акционерное общество "Балтийский Инвестиционный Банк" является средним российским банком и среди них занимает 109 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2024 г.) величина активов-нетто банка БАЛТИНВЕСТБАНК составила
По оказываемым услугам банк вкладывает средства в основном в кредиты. Банк является клиринговым, т.е. широко использующий в работе межбанковские расчеты (привлекает средства кредитных организаций и размещает эти средства в других кредитных организациях). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
БАЛТИНВЕСТБАНК - санируемый банк (находится под контролем АСВ).
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 9 675 | (0.32%) | 8 480 | (0.51%) |
Корреспондентские счета | 1 516 | (0.05%) | 72 423 | (4.36%) |
Другие счета | 21 703 | (0.73%) | 21 835 | (1.31%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредиты банкам | 2 002 745 | (67.26%) | 1 181 233 | (71.11%) |
Ценные бумаги | 3 406 470 | (114.40%) | 2 841 699 | (171.07%) |
Потенциально ликвидные активы | 2 977 604 | (100.00%) | 1 661 165 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Депозиты в Банке России, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Корреспондентские счета, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 2.98 до 1.66 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 12 687 833 | (99.12%) | 11 917 833 | (99.11%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 133 | (0.00%) | 133 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 26 035 | (0.20%) | 26 956 | (0.22%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 86 835 | (0.68%) | 80 134 | (0.67%) |
Текущие обязательства | 12 800 703 | (100.00%) | 12 024 923 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства кредитных организаций, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 12.80 до 12.02 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 13.81%, что свидетельствует о критическом запасе прочности, недостаточным для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины сейчас величина норматива Н3 (17.41%) несколько недостаточна.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 65.5 | 44.3 | 28.6 | 1711.9 | 2534.6 | 1796.6 | 2411.8 | 23.4 | 25.3 | 2014.7 | 1433.5 | 1663.7 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 86.4 | 26.1 | 15.7 | 25.1 | 20.7 | 16.0 | 16.3 | 23.8 | 18.5 | 16.8 | 42.2 | 17.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 49.1 | 54.1 | 63.5 | 41.5 | 35.2 | 32.7 | 26.2 | 20.0 | 23.3 | 18.4 | 13.0 | 13.8 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 58.60% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 171.48% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 002 745 | (11.28%) | 1 181 233 | (8.49%) |
Ценные бумаги | 3 406 470 | (19.19%) | 2 841 699 | (20.42%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 967 970 | (5.45%) | 402 787 | (2.89%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 4 299 331 | (24.22%) | 4 299 331 | (30.89%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 2 259 988 | (12.73%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 10 079 717 | (56.79%) | 9 893 033 | (71.09%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 602 425 | (3.39%) | 494 327 | (3.55%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 527 388 | (2.97%) | 463 337 | (3.33%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 13 632 999 | (76.81%) | 13 570 569 | (97.51%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -4 683 095 | (-26.39%) | -4 635 200 | (-33.31%) |
Производные финансовые инструменты | 143 | (0.00%) | 916 | (0.01%) |
Активы, приносящие прямой доход | 17 749 063 | (100.00%) | 13 916 881 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Кредиты банкам, - в т.ч. долговые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 21.6% c 17.75 до 13.92 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка БАЛТИНВЕСТБАНК составляют 39.60%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 12 687 833 | (27.66%) | 11 917 833 | (26.28%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 133 | (0.00%) | 133 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 12 687 700 | (27.66%) | 11 917 700 | (26.28%) |
Средства корпоративных клиентов | 28 326 035 | (61.75%) | 28 326 956 | (62.47%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 28 300 000 | (61.70%) | 28 300 000 | (62.41%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 406 863 | (0.89%) | 395 810 | (0.87%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 86 835 | (0.19%) | 80 134 | (0.18%) |
Обязательства | 45 870 340 | (100.00%) | 45 345 407 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства кредитных организаций, Средства корпоративных клиентов, , а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 1.1% c 45.87 до 45.35 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 10 001 | (-0.05%) | 10 001 | (-0.05%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 192 419 | (-0.93%) | 176 601 | (-0.82%) |
Резервный фонд | 1 000 | (-0.00%) | 1 000 | (-0.00%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | -17 276 706 | (83.60%) | -21 487 204 | (99.49%) |
Чистая прибыль текущего года | -3 411 754 | (16.51%) | -134 288 | (0.62%) |
Балансовый капитал | -20 666 762 | (100.00%) | -21 597 981 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на -4.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2023 г., тыс.руб | 01 Февраля 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | -21 020 886 | (100.00%) | -21 447 317 | (100.00%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | -21 020 886 | (100.00%) | -21 447 317 | (100.00%) |
Капитал в настоящее время меньше минимально допустимого для банков с 01.01.2015 (300 млн.руб.)
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил -21.45 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Капитал (по ф.123 и 134) | -17.38 | -17.21 | -17.18 | -18.63 | -18.36 | -18.19 | -18.61 | -18.61 | -21.02 | -21.21 | -21.31 | -21.45 |
Норматив достаточности капитала, минимальное значение которого установлено в 8%, сейчас составляет всего 0.00%, что свидетельствует о недостатке капитализации.
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 93.5 | 93.7 | 94.0 | 85.2 | 91.3 | 91.2 | 87.0 | 92.1 | 87.1 | 87.8 | 88.9 | 89.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 1.2 | 1.2 | 1.2 | 26.8 | 28.4 | 28.1 | 27.0 | 28.2 | 29.1 | 29.4 | 32.1 | 32.5 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%). Точнее даже можно сказать, что банка БАЛТИНВЕСТБАНК практически потерял большую часть своих кредитов.
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Февраля 2024 г.