Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАЛАКОВО-БАНК" является небольшим российским банком и среди них занимает 329 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка БАЛАКОВО-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами), а вкладывает средства в основном в кредиты, причем больше в кредиты физическим лицам (т.е. является розничным кредитным). Банк большую часть пассивов держит в источниках собственных средств, т.е., скорее всего, обслуживает интересы акционеров.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 35 820 | (10.04%) | 25 603 | (10.11%) |
Корреспондентские счета | 8 263 | (2.32%) | 11 870 | (4.69%) |
Другие счета | 501 | (0.14%) | 659 | (0.26%) |
Депозиты в Банке России | 310 000 | (86.91%) | 209 000 | (82.53%) |
Кредиты банкам | 2 101 | (0.59%) | 6 101 | (2.41%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Потенциально ликвидные активы | 356 685 | (100.00%) | 253 233 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Ценные бумаги, увеличились суммы Корреспондентские счета, Другие счета, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Депозиты в Банке России, в целом объем Потенциально ликвидные активы уменьшился за период с 0.36 до 0.25 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 376 | (0.12%) | 1 192 | (0.53%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 238 860 | (76.98%) | 140 414 | (62.78%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 71 051 | (22.90%) | 82 071 | (36.69%) |
Текущие обязательства | 310 287 | (100.00%) | 223 677 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства на счетах корп.клиентов, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 0.31 до 0.22 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 113.21%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим норматив текущей (Н3) ликвидности, минимальное значение которого установлено 50%. Тут мы видим, что норматив Н3 сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 97.5 | 132.0 | 121.2 | 139.9 | 108.2 | 121.2 | 124.9 | 136.7 | 127.4 | 132.4 | 144.7 | 167.3 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 56.6 | 48.8 | 66.9 | 78.3 | 90.9 | 99.6 | 105.9 | 110.0 | 115.0 | 98.9 | 101.4 | 113.2 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 , сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 19.57% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 47.02% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по небольшим российским банкам (77%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 2 101 | (0.43%) | 6 101 | (7.35%) |
Ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 489 004 | (99.57%) | 467 241 | (563.00%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 452 250 | (92.09%) | 420 572 | (506.76%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 81 337 | (16.56%) | 93 548 | (112.72%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 48 423 | (9.86%) | 44 938 | (54.15%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -93 006 | (-18.94%) | -91 817 | (-110.63%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 491 105 | (100.00%) | 82 992 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, Участие в уставных капиталах, - в т.ч. корпоративные кредиты, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 83.1% c 0.49 до 0.08 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 376 | (0.07%) | 1 192 | (0.30%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 285 940 | (52.53%) | 167 494 | (41.64%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 47 080 | (8.65%) | 27 080 | (6.73%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 149 361 | (27.44%) | 123 507 | (30.70%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 71 051 | (13.05%) | 82 071 | (20.40%) |
Обязательства | 544 317 | (100.00%) | 402 278 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства кредитных организаций, сильно уменьшились суммы Средства корпоративных клиентов, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 26.1% c 0.54 до 0.40 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО «БАЛАКОВО-БАНК» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 203 000 | (50.61%) | 216 000 | (52.03%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 56 128 | (13.99%) | 56 136 | (13.52%) |
Резервный фонд | 28 099 | (7.01%) | 28 099 | (6.77%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 114 041 | (28.43%) | 114 041 | (27.47%) |
Чистая прибыль текущего года | 9 897 | (2.47%) | 13 638 | (3.29%) |
Балансовый капитал | 401 072 | (100.00%) | 415 121 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) увеличились на 3.5%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 284 920 | (72.07%) | 294 290 | (72.02%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 110 401 | (27.93%) | 114 309 | (27.98%) |
Капитал (по ф.123) | 395 321 | (100.00%) | 408 599 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 0.41 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 43.8 | 44.5 | 48.4 | 49.6 | 45.6 | 46.7 | 46.9 | 48.8 | 49.2 | 47.6 | 49.0 | 50.6 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 34.6 | 33.9 | 37.6 | 38.2 | 36.0 | 37.2 | 37.2 | 38.7 | 38.3 | 37.4 | 38.6 | 39.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 0.39 | 0.41 | 0.40 | 0.40 | 0.38 | 0.39 | 0.38 | 0.39 | 0.40 | 0.39 | 0.40 | 0.41 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | - | 0.4 | - | - | 7.7 | 8.2 | 8.3 | 8.4 | 8.3 | 7.8 | 8.0 | 8.0 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 17.6 | 14.5 | 16.5 | 16.0 | 17.6 | 15.3 | 17.3 | 16.7 | 15.9 | 15.9 | 16.2 | 16.2 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.