Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный Коммерческий банк "АВАНГАРД" - публичное акционерное общество является крупным российским банком и среди них занимает 51 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АВАНГАРД составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств юридических лиц (т.е. является расчетным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
Банк АВАНГАРД - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих; в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB+(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 11 137 812 | (9.84%) | 10 717 454 | (9.07%) |
Корреспондентские счета | 5 435 114 | (4.80%) | 2 931 194 | (2.48%) |
Другие счета | 1 399 917 | (1.24%) | 1 511 926 | (1.28%) |
Депозиты в Банке России | 46 000 000 | (40.64%) | 35 000 000 | (29.63%) |
Кредиты банкам | 25 388 087 | (22.43%) | 41 707 082 | (35.31%) |
Ценные бумаги | 30 037 786 | (26.53%) | 32 192 119 | (27.26%) |
Потенциально ликвидные активы | 113 202 192 | (100.00%) | 118 108 289 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Другие счета, Ценные бумаги, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы Депозиты в Банке России, сильно уменьшились суммы Корреспондентские счета, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 113.20 до 118.11 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 5 092 211 | (6.28%) | 6 152 216 | (8.18%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 53 892 357 | (66.49%) | 47 597 311 | (63.32%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 22 062 831 | (27.22%) | 21 421 307 | (28.50%) |
Текущие обязательства | 81 047 399 | (100.00%) | 75 170 834 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Средства на счетах корп.клиентов, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 81.05 до 75.17 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 157.12%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (35.19%) и Н3 (96.42%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 54.3 | 65.4 | 56.6 | 59.5 | 47.2 | 51.8 | 52.9 | 51.0 | 32.4 | 38.8 | 68.3 | 35.2 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 119.0 | 122.4 | 120.2 | 112.8 | 85.1 | 98.7 | 99.6 | 102.8 | 101.3 | 103.1 | 99.0 | 96.4 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 94.2 | 97.0 | 100.8 | 89.2 | 127.2 | 130.3 | 138.1 | 139.9 | 139.7 | 144.7 | 140.7 | 157.1 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 39.6 | 33.9 | 32.6 | 33.4 | 31.3 | 28.7 | 26.2 | 24.2 | 26.0 | 24.6 | 31.8 | 28.5 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 55.53% в общем объеме активов, в то же время объем процентных обязательств составляет 83.56% в общем объеме пассивов. Мы видим, что тут есть некоторый дисбаланс в том, что процентные обязательства вкладываются в непроцентные активы. Однако, объем доходных активов намного ниже среднего показателя по крупным российским банкам (84%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 25 388 087 | (33.88%) | 41 707 082 | (58.16%) |
Ценные бумаги | 30 037 786 | (40.09%) | 32 192 119 | (44.89%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 23 892 895 | (31.89%) | 26 567 187 | (37.05%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 6 196 524 | (8.27%) | 5 962 949 | (8.31%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 199 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 19 502 545 | (26.03%) | 16 423 255 | (22.90%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 25 442 038 | (33.96%) | 18 890 336 | (26.34%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 036 876 | (1.38%) | 1 161 736 | (1.62%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 3 708 291 | (4.95%) | 1 971 051 | (2.75%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -10 684 660 | (-14.26%) | -5 599 868 | (-7.81%) |
Производные финансовые инструменты | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Активы, приносящие прямой доход | 74 928 617 | (100.00%) | 71 715 624 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 4.3% c 74.93 до 71.72 млрд.руб.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 5 092 211 | (4.22%) | 6 152 216 | (4.88%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 3 977 900 | (3.30%) | 5 347 518 | (4.24%) |
Средства корпоративных клиентов | 78 940 246 | (65.46%) | 82 909 914 | (65.76%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 25 047 889 | (20.77%) | 35 312 603 | (28.01%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 9 357 989 | (7.76%) | 10 217 441 | (8.10%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 22 062 831 | (18.29%) | 21 421 307 | (16.99%) |
Обязательства | 120 600 915 | (100.00%) | 126 088 079 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, Средства корпоративных клиентов, , увеличились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 4.5% c 120.60 до 126.09 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 807 000 | (3.15%) | 807 000 | (3.60%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 4 953 610 | (19.33%) | 5 497 026 | (24.49%) |
Резервный фонд | 121 050 | (0.47%) | 121 050 | (0.54%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 15 229 719 | (59.44%) | 15 229 719 | (67.85%) |
Чистая прибыль текущего года | 8 461 448 | (33.02%) | 9 342 897 | (41.62%) |
Балансовый капитал | 25 621 429 | (100.00%) | 22 446 394 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 12.4%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 15 074 314 | (72.89%) | 15 085 829 | (73.01%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 5 605 655 | (27.11%) | 5 578 082 | (26.99%) |
Капитал (по ф.123) | 20 679 969 | (100.00%) | 20 663 911 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 20.66 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.1 | 21.3 | 20.2 | 20.1 | 18.7 | 23.1 | 22.9 | 23.0 | 21.3 | 24.1 | 19.0 | 20.9 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 16.8 | 18.0 | 17.8 | 17.6 | 14.6 | 17.2 | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 16.8 | 18.0 | 17.8 | 17.6 | 14.6 | 17.2 | 16.3 | 15.3 | 15.6 | 16.3 | 15.0 | 15.4 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 21.04 | 21.79 | 20.94 | 20.61 | 19.48 | 20.39 | 21.31 | 22.77 | 20.68 | 22.42 | 19.32 | 20.66 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 15.2 | 15.9 | 15.9 | 20.1 | 8.0 | 6.6 | 7.2 | 7.3 | 6.7 | 3.4 | 2.5 | 3.1 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 24.7 | 23.8 | 21.6 | 25.2 | 22.2 | 17.9 | 20.3 | 20.4 | 19.2 | 13.9 | 8.3 | 8.8 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному падению. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года неустойчива и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к значительному падению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования по ссудам на последнюю дату ниже среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.