Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерное общество "Акционерный коммерческий банк "АЛЕФ-БАНК" является средним российским банком и среди них занимает 170 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Января 2024 г.) величина активов-нетто банка АЛЕФ-БАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским), а вкладывает средства в основном в кредиты.
АЛЕФ-БАНК - дочерний иностранный банк.
АЛЕФ-БАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Января 2024 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
Эксперт РА | ruB+ (Низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру потенциально ликвидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Денежные средства, Драгоценные металлы и камни | 494 964 | (7.93%) | 519 737 | (6.71%) |
Корреспондентские счета | 649 687 | (10.41%) | 613 088 | (7.91%) |
Другие счета | 49 078 | (0.79%) | 69 925 | (0.90%) |
Депозиты в Банке России | 0 | (0.00%) | 200 000 | (2.58%) |
Кредиты банкам | 612 751 | (9.82%) | 1 587 786 | (20.49%) |
Ценные бумаги | 4 433 364 | (71.05%) | 4 758 940 | (61.41%) |
Потенциально ликвидные активы | 6 239 844 | (100.00%) | 7 749 476 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов видно, что незначительно изменились суммы Денежные средства, Драгоценные металлы и камни, Корреспондентские счета, Ценные бумаги, увеличились суммы Другие счета, сильно увеличились суммы Депозиты в Банке России, Кредиты банкам, в целом объем Потенциально ликвидные активы вырос за период с 6.24 до 7.75 млрд.руб.
В противовес потенциально ликвидным активам рассмотрим текущие обязательства кредитной организации (предполагаемый отток средств)".
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства кредитных организаций | 568 413 | (24.90%) | 22 961 | (1.19%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 257 | (0.41%) | 10 880 | (0.56%) |
Средства на счетах корп.клиентов | 535 606 | (23.47%) | 774 583 | (40.03%) |
Государственные средства на счетах | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства на счетах физ.лиц | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 178 331 | (51.63%) | 1 137 678 | (58.79%) |
Текущие обязательства | 2 282 350 | (100.00%) | 1 935 222 | (100.00%) |
За рассматриваемый период незначительно изменились суммы - в т.ч. корреспондентские счета, Государственные средства на счетах, Средства на счетах физ.лиц, Прочие средства (физ. и юр. лиц), увеличились суммы Средства на счетах корп.клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, в целом Текущие обязательства уменьшились за период с 2.28 до 1.94 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств равно 400.44%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
Рассмотрим нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Величины нормативы Н2 (110.31%) и Н3 (224.19%) сейчас на достаточном уровне.
Отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение доступного периода 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 59.3 | 50.2 | 69.8 | 52.3 | 83.4 | 46.4 | 44.4 | 95.8 | 54.9 | 56.5 | 71.2 | 110.3 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 153.7 | 140.3 | 179.9 | 159.7 | 181.6 | 178.6 | 173.3 | 160.3 | 200.9 | 166.4 | 163.3 | 224.2 |
Соотношение ликвидных активов и текущих средств | 125.9 | 117.7 | 131.0 | 119.1 | 364.0 | 340.6 | 326.6 | 346.5 | 273.4 | 240.3 | 278.6 | 400.4 |
Норматив долгосрочной ликвидности Н4 (макс.120%) | 37.9 | 39.6 | 36.9 | 37.8 | 44.6 | 51.9 | 48.3 | 51.8 | 47.8 | 49.4 | 50.7 | 41.2 |
Анализ динамики: сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию к увеличению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению, а отношение потенциально ликвидных активов и текущих обязательств банка в течение года неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 67.20% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 49.39% в общем объеме пассивов. Однако, объем доходных активов ниже среднего показателя по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты банкам | 612 751 | (5.84%) | 1 587 786 | (24.32%) |
Ценные бумаги | 4 433 364 | (42.23%) | 4 758 940 | (72.90%) |
- в т.ч. долговые ценные бумаги | 4 783 021 | (45.56%) | 5 101 085 | (78.14%) |
- в т.ч. долевые ценные бумаги | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
- в т.ч. векселя | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Участие в уставных капиталах | 62 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Кредитный портфель (чистый) | 5 441 278 | (51.84%) | 4 252 026 | (65.13%) |
- в т.ч. корпоративные кредиты | 7 170 181 | (68.31%) | 5 120 090 | (78.43%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 350 897 | (3.34%) | 500 717 | (7.67%) |
- в т.ч. просроченная задолженность | 564 657 | (5.38%) | 1 167 784 | (17.89%) |
- в т.ч. резервы на возможные потери и отрицательные корректировки | -2 644 457 | (-25.19%) | -2 536 565 | (-38.85%) |
Производные финансовые инструменты | 9 770 | (0.09%) | 10 947 | (0.17%) |
Активы, приносящие прямой доход | 10 497 225 | (100.00%) | 6 528 483 | (100.00%) |
За период незначительно изменились суммы - в т.ч. долговые ценные бумаги, - в т.ч. долевые ценные бумаги, увеличились суммы - в т.ч. кредиты физ. лицам, сильно увеличились суммы Кредиты банкам, уменьшились суммы - в т.ч. корпоративные кредиты, сильно уменьшились суммы Участие в уставных капиталах, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 37.8% c 10.50 до 6.53 млрд.руб.
Доля прочих активов (например, расчетов с биржами, незавершенные расчеты, расчеты с поставщиками, расходы будущих периодов) в общей сумме активов банка АЛЕФ-БАНК составляют 15.06%. Такая высокая доля может свидетельствовать о возможном наличии ненадежных активов, либо о специфике бизнеса.
Краткая структура обязательств:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства кредитных организаций | 568 413 | (7.02%) | 22 961 | (0.27%) |
- в т.ч. корреспондентские счета | 9 257 | (0.11%) | 10 880 | (0.13%) |
- в т.ч. кредиты, депозиты и прочие привлеченные средства | 554 998 | (6.85%) | 0 | (0.00%) |
Средства корпоративных клиентов | 682 606 | (8.43%) | 1 460 583 | (17.10%) |
- в т.ч. депозиты и прочие привлеченные средства | 147 000 | (1.81%) | 686 000 | (8.03%) |
Государственные средства | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Депозиты и прочие привлеченные средства физ. лиц | 4 112 022 | (50.75%) | 4 220 762 | (49.42%) |
Прочие средства (физ. и юр. лиц) | 1 178 331 | (14.54%) | 1 137 678 | (13.32%) |
Обязательства | 8 102 069 | (100.00%) | 8 540 649 | (100.00%) |
Из таблицы видно, что незначительно изменились суммы Кредиты от Банка России, , сильно увеличились суммы Средства корпоративных клиентов, сильно уменьшились суммы Средства кредитных организаций, а общая сумма процентных обязательств увеличилась на 5.4% c 8.10 до 8.54 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО АКБ «Алеф-Банк» можно рассмотреть здесь.
Собственные средства
Структуру балансового капитала представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал кредитных организаций | 1 525 817 | (27.64%) | 1 525 817 | (28.26%) |
Собственные доли уставного капитала (акции), выкупленные кредитной организацией | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Составляющие добавочного капитала | 420 128 | (7.61%) | 420 128 | (7.78%) |
Резервный фонд | 168 873 | (3.06%) | 168 873 | (3.13%) |
Прибыль (убыток) прошлых лет | 3 049 958 | (55.25%) | 3 049 958 | (56.49%) |
Чистая прибыль текущего года | 355 667 | (6.44%) | 234 553 | (4.34%) |
Балансовый капитал | 5 520 443 | (100.00%) | 5 399 329 | (100.00%) |
За год источники собственных средств (по балансу) уменьшились на 2.2%.
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Октября 2023 г., тыс.руб | 01 Января 2024 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Базовый капитал, итого | 5 182 269 | (89.39%) | 5 182 029 | (89.39%) |
Добавочный капитал, итого | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Дополнительный капитал, итого | 615 074 | (10.61%) | 615 185 | (10.61%) |
Капитал (по ф.123) | 5 797 343 | (100.00%) | 5 797 214 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.80 млрд.руб.
Другие важные показатели приведены в динамике за прошедшие 12 месяцев:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 18.9 | 18.5 | 19.5 | 19.9 | 27.7 | 25.6 | 27.1 | 26.5 | 26.1 | 25.4 | 24.7 | 26.4 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 18.3 | 18.2 | 17.2 | 17.4 | 24.6 | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 18.3 | 18.2 | 17.2 | 17.4 | 24.6 | 23.5 | 24.1 | 23.7 | 23.3 | 23.2 | 23.1 | 23.6 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 4.76 | 4.66 | 5.22 | 5.24 | 5.85 | 5.64 | 5.82 | 5.80 | 5.80 | 5.67 | 5.54 | 5.80 |
Анализ динамики показателей: сумма норматива достаточности капитала Н1, а также сумма капитала в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному падению. Таким образом, налицо ухудшение достаточности капитала и соответственно надежности.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1Ноя | 1Дек | 1Янв | 1Фев | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя | 1Дек | 1Янв |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле | 1.9 | 1.8 | 2.1 | 1.9 | 6.7 | 6.7 | 5.9 | 5.7 | 6.5 | 11.8 | 13.3 | 13.9 |
Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле | 51.3 | 48.2 | 42.7 | 39.7 | 24.4 | 29.5 | 26.4 | 26.3 | 30.5 | 30.6 | 30.6 | 30.4 |
Доля просроченной задолженности в кредитном портфеле в течение года и последнего полугодия неустойчива и имеет тенденцию к значительному росту. Доля резервов на возможные потери и отрицательных корректировок в кредитном портфеле в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату намного выше среднего показателя по российским банкам (около 13-14%).
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Января 2024 г.