Каталоги банков
По алфавиту
По городу (где банк имеет филиал)
По размеру (чистым активам)
Другие классификации
Информация с доступна только зарегистрированным пользователям
|
    Выберите отчет: |
Акционерный коммерческий ипотечный банк "АКИБАНК" (публичное акционерное общество) является средним российским банком и среди них занимает 131 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Ноября 2020 г.) величина активов-нетто банка АКИБАНК составила
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги, причем эти средства достаточно диверсифицированы (между юридическими и физическими лицами).
АКИБАНК - имеет право работать с негосударственными пенсионными фондами, осуществляющими обязательное пенсионное страхование, и может привлекать пенсионные накопления и накопления для жилищного обеспечения военнослужащих.
(по состоянию на 15 Ноября 2020 г.):
Агентство | Долгосрочный международный | Краткосрочный | Национальный | Прогноз |
---|---|---|---|---|
АКРА | BB(RU) (Умеренно низкий уровень кредитоспособности) | стабильный |
За прошедший месяц рейтинги рейтинговых агентств не менялись.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
средств в кассе | 720 896 | (7.71%) | 702 730 | (6.57%) |
средств на счетах в Банке России | 366 060 | (3.92%) | 829 757 | (7.75%) |
корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 399 756 | (4.28%) | 805 509 | (7.53%) |
межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 7 116 788 | (76.12%) | 6 467 721 | (60.44%) |
высоколиквидных ценных бумаг РФ | 526 799 | (5.63%) | 1 481 397 | (13.84%) |
высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | 258 470 | (2.76%) | 487 997 | (4.56%) |
высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 9 350 030 | (100.00%) | 10 701 933 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, сильно увеличились суммы средств на счетах в Банке России, корсчетов НОСТРО в банках (чистых), высоколиквидных ценных бумаг РФ, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 9.35 до 10.70 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 8 952 232 | (51.79%) | 7 044 809 | (41.53%) |
остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 4 609 601 | (26.67%) | 4 366 260 | (25.74%) |
депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 3 156 404 | (18.26%) | 5 034 823 | (29.68%) |
в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 2 891 004 | (16.72%) | 4 672 123 | (27.54%) |
корсчетов ЛОРО банков | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
собственных ценных бумаг | 88 723 | (0.51%) | 85 392 | (0.50%) |
обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 479 939 | (2.78%) | 431 602 | (2.54%) |
ожидаемый отток денежных средств | 2 739 795 | (15.85%) | 3 319 790 | (19.57%) |
текущих обязательств | 17 286 899 | (100.00%) | 16 962 886 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, собственных ценных бумаг, обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, сильно увеличились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), уменьшились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 2.74 до 3.32 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 322.37%, что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности , минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив мгновенной ликвидности Н2 (мин.15%) | 90.7 | 46.4 | 93.3 | 98.0 | 76.7 | 63.1 | 92.7 | 88.5 | 81.3 | 88.7 | 82.9 | 90.0 |
Норматив текущей ликвидности Н3 (мин.50%) | 151.7 | 164.6 | 169.8 | 177.2 | 173.3 | 152.6 | 118.1 | 126.5 | 117.9 | 134.6 | 139.0 | 139.1 |
Экспертная надежность банка | 346.9 | 377.9 | 383.1 | 386.9 | 354.0 | 302.7 | 305.5 | 301.8 | 309.7 | 309.8 | 290.9 | 322.4 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к увеличению, а экспертная надежность банка в течение года довольно велика и имеет тенденцию к уменьшению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка ПАО «АКИБАНК» можно увидеть по этой ссылке.
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.47% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 72.04% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Межбанковские кредиты | 7 116 788 | (32.76%) | 6 467 721 | (31.78%) |
Кредиты юр.лицам | 11 652 090 | (53.64%) | 8 157 912 | (40.09%) |
Кредиты физ.лицам | 1 646 067 | (7.58%) | 1 414 877 | (6.95%) |
Векселя | 52 015 | (0.24%) | 44 206 | (0.22%) |
Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 84 712 | (0.39%) | 15 079 | (0.07%) |
Вложения в ценные бумаги | 1 172 811 | (5.40%) | 4 249 804 | (20.88%) |
Прочие доходные ссуды | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Доходные активы | 21 724 483 | (100.00%) | 20 348 702 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, Кредиты физ.лицам, Векселя, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, сильно уменьшились суммы Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 6.3% c 21.72 до 20.35 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 593 976 | (3.97%) | 465 831 | (3.74%) |
Имущество, принятое в обеспечение | 11 073 765 | (74.07%) | 8 928 827 | (71.69%) |
Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Полученные гарантии и поручительства | 24 404 616 | (163.25%) | 28 971 165 | (232.61%) |
Сумма кредитного портфеля | 14 949 657 | (100.00%) | 12 454 692 | (100.00%) |
- в т.ч. кредиты юр.лицам | 10 203 250 | (68.25%) | 7 488 948 | (60.13%) |
- в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 646 067 | (11.01%) | 1 414 877 | (11.36%) |
- в т.ч. кредиты банкам | 1 566 788 | (10.48%) | 2 867 721 | (23.03%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование, формой обеспечения которого являются имущественные залоги. Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Средства банков (МБК и корсчетов) | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Средства юр. лиц | 5 326 187 | (27.62%) | 6 998 739 | (37.46%) |
- в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 891 017 | (14.99%) | 4 672 136 | (25.01%) |
Вклады физ. лиц | 13 561 820 | (70.33%) | 11 411 056 | (61.08%) |
Прочие процентные обязательств | 395 245 | (2.05%) | 271 134 | (1.45%) |
- в т.ч. кредиты от Банка России | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Процентные обязательства | 19 283 252 | (100.00%) | 18 680 929 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, увеличились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 3.1% c 19.28 до 18.68 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка ПАО «АКИБАНК» можно рассмотреть здесь.
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) уменьшилась за год с 5.37% до 4.93%. При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) уменьшилась за год с 7.68% до 7.51% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 4.22% до 3.63%. Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 10.66% до 9.81%. Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 5.54% до 4.56%. Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с 6.20% до 5.20%
Подробнее смотрите: структуру доходов и расходов и показатели рентабельности, а сейчас мы рассмотрим подробнее другие важные показатели с точки зрения надежности кредитной организации.
Собственные средства
Структуру собственных средств представим в виде таблицы:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Уставный капитал | 3 500 296 | (68.46%) | 3 500 296 | (64.70%) |
Добавочный капитал | 411 379 | (8.05%) | 418 780 | (7.74%) |
Нераспределенная прибыль прошлых лет (непокрытые убытки прошлых лет) | 812 512 | (15.89%) | 1 090 780 | (20.16%) |
Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период | 274 781 | (5.37%) | 266 792 | (4.93%) |
Резервный фонд | 112 263 | (2.20%) | 119 144 | (2.20%) |
Источники собственных средств | 5 113 222 | (100.00%) | 5 409 949 | (100.00%) |
За год источники собственных средств увеличились на 5.8%. А вот за прошедший месяц (Октябрь 2020 г.) источники собственных средств увеличились на 0.8%. .
Краткая структура капитала на основе формы 123:
Наименование показателя | 01 Ноября 2019 г., тыс.руб | 01 Ноября 2020 г., тыс.руб | ||
---|---|---|---|---|
Основной капитал | 4 409 557 | (89.03%) | 4 510 586 | (87.64%) |
- в т.ч. уставный капитал | 3 466 296 | (69.99%) | 3 466 296 | (67.35%) |
Дополнительный капитал | 543 263 | (10.97%) | 636 298 | (12.36%) |
- в т.ч. субординированный кредит | 0 | (0.00%) | 0 | (0.00%) |
Капитал (по ф.123) | 4 952 820 | (100.00%) | 5 146 884 | (100.00%) |
Размер капитала банка, рассчитываемый по формам 123 или 134, на отчетную дату составил 5.15 млрд.руб.
Другие важные показатели рассмотрим подробнее в течение всего года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Норматив достаточности капитала Н1.0 (мин.8%) | 19.6 | 20.6 | 21.0 | 21.6 | 21.6 | 20.7 | 20.3 | 20.3 | 20.2 | 20.4 | 21.0 | 22.0 |
Норматив достаточности базового капитала Н1.1 (мин.4.5%) | 17.8 | 18.8 | 19.2 | 19.5 | 19.4 | 18.5 | 18.2 | 18.4 | 18.3 | 18.4 | 19.0 | 19.7 |
Норматив достаточности основного капитала Н1.2 (мин.6%) | 17.8 | 18.8 | 19.2 | 19.5 | 19.4 | 18.5 | 18.2 | 18.4 | 18.3 | 18.4 | 19.0 | 19.7 |
Капитал (по ф.123 и 134) | 5.0 | 4.9 | 4.9 | 5.0 | 5.0 | 5.0 | 5.0 | 5.1 | 5.1 | 5.1 | 5.1 | 5.1 |
Источники собственных средств (по ф.101) | 5.1 | 5.2 | 5.1 | 5.2 | 5.2 | 5.2 | 5.2 | 5.3 | 5.3 | 5.3 | 5.4 | 5.4 |
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива достаточности капитала Н1 в течение года имеет тенденцию к незначительному падению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к незначительному росту, а сумма капитала в течение года имеет тенденцию к незначительному росту, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться.
Другие факторы определения надежности банка
Рассмотрим показатели кредитного риска и их изменения в течение прошедшего года:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Доля просроченных ссуд | 6.7 | 7.5 | 7.5 | 7.4 | 7.3 | 7.3 | 7.3 | 7.5 | 7.4 | 7.3 | 7.3 | 7.8 |
Доля резервирования на потери по ссудам | 10.2 | 10.3 | 10.5 | 10.5 | 10.1 | 10.1 | 10.5 | 10.9 | 10.9 | 10.7 | 11.0 | 11.6 |
Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) | 233.3 | 197.0 | 196.8 | 187.3 | 179.2 | 184.8 | 194.3 | 200.7 | 194.4 | 184.1 | 175.4 | 152.1 |
Доля просроченных ссуд в течение года и последнего полугодия имеет тенденцию практически не меняться. Доля резервирования на потери по ссудам в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию практически не меняться. Сумма норматива размера крупных кредитных рисков Н7 (макс.800%) в течение года имеет тенденцию практически не меняться, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению.
Уровень просроченных ссуд на последнюю дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 4-5%).
Уровень резервирования на последнюю рассматриваемую дату соответствует среднему показателю по российским банкам (около 13-14%).
Проверим некоторые косвенные факторы, указывающие на возможные проблемы и надежность:
Наименование показателя | 1 | 1Янв | 1Фев | 1Мар | 1Апр | 1Май | 1Июн | 1Июл | 1Авг | 1Сен | 1Окт | 1Ноя |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Смена владельцев банка за месяц (%) | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Изменение уставного капитала за месяц | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Рост ФОР (фонда обяз.резервирования по вкладам) за месяц (%) | 2.8 | 2.9 | 2.5 | -2.6 | 2.1 | -1.7 | -1.6 | -0.2 | 0.6 | 2.0 | 3.0 | -0.1 |
Изменение суммы вкладов физ. лиц за месяц (для банков с долей вкладов физ.лиц более 20%) | 0.7 | 0.9 | 0.5 | 0.5 | -5.7 | -1.5 | -1.9 | -2.9 | -1.1 | -1.5 | -4.0 | -1.0 |
Изменение оборотов по кассе за месяц (для банков с оборотами более 500 млн.руб.) (%) | -1.2 | 16.0 | -9.1 | -1.4 | 9.8 | -50.6 | 19.7 | 25.7 | -2.1 | -2.2 | 1.3 | -6.0 |
Изменение оборотов по расчетным счетам юр. лиц за месяц (для банков с оборотами более суммы активов) | -7.0 | 22.2 | -34.1 | 4.4 | 8.1 | -11.9 | -10.9 | - | 0.4 | -0.6 | -2.2 | 2.7 |
Отток средств юр. лиц за месяц | 3.4 | -1.6 | 0.8 | -2.8 | 1.1 | -8.4 | 10.6 | 12.1 | 9.0 | 17.0 | -2.5 | -7.7 |
Таким образом, за последний год у банка АКИБАНК не было смены собственников (акционеров).
Также у банка АКИБАНК за год не было значительного увеличения ФОР. На текущий момент условный коэффициент усреднения ФОР, равный значению 0.39, означает, что кредитная организация с высокой вероятностью усредняет ФОР и относится к 1-й, 2-й или 3-й группе надежности.
Выводы и рекомендации
Статистика по негативным факторам:
Анализ финансовой деятельности и статистические данные за прошедший год кредитной организации Акционерный коммерческий ипотечный банк "АКИБАНК" (публичное акционерное общество) свидетельствуют об отсутствии негативных тенденций, способных повлиять на финансовую устойчивость банка в перспективе.
Надежности и текущему финансовому состоянию банка можно поставить оценку «очень хорошо».
Постоянная ссылка на этот отчет на дату 01 Ноября 2020 г.